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綜合本周的理財信箱，仍然有不少市民希望了解低風險的理財產品，針對每個家庭不同的資金情況，我們將介紹三種比較穩妥保本的投資方式，希望能夠為您覓到更高的投資收益。
理財初段：貨幣基金替代活期存款
其實很多有投資欲望的市民對貨幣市場基金并不了解，它的申購、贖回都非常方便，資金流動性可以媲美活期儲蓄。特別是隨著銀行功能的不斷開發，基金開戶、基金買賣都可以在網上完成，投資人可以完全做到足不出戶。
也許是人性的懶惰導致了財富的低效運用。有一個數據可以證明：雖然貨幣市場基金安全保本，其2%左右的收益率要大大高于活期儲蓄利率，但至今卻只有1800億元左右的規模，而中國仍有14萬億元的居民儲蓄“躺”在銀行里。
貨幣市場工具的到期日通常很短，貨幣市場基金投資組合的平均期限一般為4～6個月，因此風險較低，其價格通常只受市場利率的影響。貨幣市場基金通常不收取贖回費用，并且其管理費用也較低，貨幣市場基金的年管理費用大約為基金資產凈值的0.25%～1%，比傳統的基金年管理費率1%～2.5%低。
理財二段：覓收益略高的組合基金
如果不滿足于貨幣市場基金2%左右的收益，不妨再看看債券基金或者股債混合式基金。目前市場上短債基金的收益率預期目標比貨幣市場基金高0.5個百分點，同樣沒什么風險。
如果還想要更高的收益率，可以考慮自己配置基金。有一個通俗的參考法則：用100減去你目前的年齡，這個百分比就是可以用來投資股票、債券等有風險的金融產品的比例，剩下的百分比用來投資貨幣市場基金等具有保本收益的理財產品。
混合型基金是指同時持有相當比例股票和債券的基金。比如，農行推出的“信誠四季紅混合型基金”，其投資股票的比例為30%至95%，債券為0%至65%；而建行的“湘財荷銀效率優選混合型基金”，50%至70%的比例選擇投資股票，25%至45%的比例選擇投資債券。這兩只基金的現金比例均不低于5%。這樣做的最大好處就是既保證了較高收益，風險又適中。
投資者可以嘗試構建一個由幾只基金組成的投資組合。該投資組合可分為核心組合和非核心組合兩部分。核心組合中的基金是為投資者實現投資目標的核心力量，應占主要部分，可選擇業績穩定、波動性較小的基金。非核心組合是核心組合的補充，通常是波動較大的基金，可以起到分散投資，提高回報的作用。
投資者構建基金組合時，需要注意避免重復投資。多只基金構成的投資組合，可以幫助投資者分散投資風險。但如果持有的基金所投資股票或債券大部分都是相同的，基金組合的分散風險的作用就不大了。此外，重復投資還會增加你的投資成本，因為申購、贖回基金時需要繳納申購、贖回費。
理財三段：兌換美元外匯理財
隨著去年人民幣的升值導致美元投資價值逐步下降，如果我們只是簡單地將人民幣兌換成美元存定期，可能會面臨貨幣貶值的風險。但是如果將兌換的美元購買外匯理財產品，目前基本上投資3個月就能達到稅后4%左右的水平，有的產品因為投資方向不同還不需要繳稅。
這樣投資，不僅能夠彌補人民幣兌換美元升值的風險，還能使人民幣資產保值與增值。目前，美元利率的穩定上調，已經讓其成為世界上的高息貨幣。
銀行固定收益的外匯理財產品具有時間短、收益不斷上升的趨勢，比較適合普通熱衷于無風險或低風險需求的客戶，投資門檻一般在5000元以上。如今國內很多外匯理財產品大都期限較短，又能保持較高的收益率，投資者在穩定獲利的同時，還能保持資金一定的流動性。目前，許多銀行都推出了類似的產品，投資者可以根據自己的偏好選擇，不需要外匯專家的幫助。作者:□文 崔燁 圖 解寶升
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