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□金誠(chéng)
案例：而立之年的金先生月薪1萬(wàn)元，今年結(jié)婚蜜月歸來(lái)，夫妻倆一翻存折，賬戶從婚前的6位數(shù)急劇下降為5位數(shù)，再付半年房貸，就要出現(xiàn)赤字了。金先生閑錢(qián)全買(mǎi)了股票、基金，萬(wàn)一家中有誰(shuí)患病或遭遇意外，難道就只能“割肉”看病了？
分析：上世紀(jì)70年代至80年代出生的這代人，消費(fèi)觀念超前，這代人婚后學(xué)習(xí)建立家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)保障系統(tǒng)就成了一個(gè)公共課題。
金先生這樣的家庭，年紀(jì)輕，事業(yè)發(fā)展空間大，但償還住房貸款的壓力不容忽視，生活追求品位自然與更多的支出劃等號(hào)。而且這一年齡段的人，正屬于醫(yī)療體制、養(yǎng)老體制改革中的“新人”，家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)不容樂(lè)觀。
對(duì)這樣的家庭，保險(xiǎn)專(zhuān)家建議，要善于運(yùn)用“風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁”策略，股票、基金等理財(cái)工具的投資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，一定要借助保險(xiǎn)產(chǎn)品的穩(wěn)定、保障功能，來(lái)平衡家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
如夫妻倆均是初次投保，此階段當(dāng)務(wù)之急是提高保障水平，進(jìn)一步分散家庭財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。除考慮購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)外，定期壽險(xiǎn)無(wú)疑是最實(shí)惠穩(wěn)定的基礎(chǔ)保障，同時(shí)還可附加意外傷害、醫(yī)療等產(chǎn)品，低保費(fèi)高保額，既不增加目前的生活支出負(fù)擔(dān)，即使有一方發(fā)生不幸，房屋供款也不會(huì)中斷，并能幫助另一方在財(cái)政上度過(guò)困難期。
不過(guò)選擇此類(lèi)保險(xiǎn)的保額，應(yīng)大于未還房貸總額及至少足夠家庭成員5年的基本生活開(kāi)支。若有預(yù)算充裕，可加具儲(chǔ)蓄、投資功能的產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)穩(wěn)步積累。另外，喜歡旅游者，還應(yīng)該投保短期意外險(xiǎn)，以防萬(wàn)一。
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