兩人月收入共一萬元新婚夫妻經歷財務磨合期

http://whmsebhyy.com 2006年04月05日 00:00 東南早報

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　　經過長達6年的愛情馬拉松，孫先生終于與愛人結成夫妻。目前，孫先生在一家外企就職部門主管，太太是公務員，兩人的月收入總共在1萬元左右。婚前兩人都各有積蓄，孫太太有存款6萬元，而孫先生有10萬元。

　　孫先生夫婦打算購買新房，但兩人意見有分歧，孫先生建議購買價值低一點的房子，再配一輛汽車。而孫太太卻不想買車，傾向于認購更好一點的房子。另外，孫先生建議誰的錢歸誰管，實行AA制，但孫太太卻認為應將兩人的存款全部由她集中管理。兩人為了理財問題鬧起矛盾。

　　事實上，孫先生夫婦的問題在目前許多新婚夫婦上都可能存在，關鍵還需要兩個人的磨合，為此，

理財師做出了幾個較為具體的解決方案，供為此苦惱的“新人”們參考：

　　【設立備忘錄】

　　備忘錄里幾個方面的內容是必須登記在冊的：一是家庭的借貸情況，其中包括兩方面，是否有外借款項，借款的人名、原因、時間、數目及單據等，另一方面是貸款的數目，還貸的期限、每月還貸的日期與數目；二是家中幾個賬戶、信用卡、有價證券的賬號、密碼等，以便萬一需要掛失時使用；三是家庭中人情往來具體數目的記錄，比如結婚時收到的紅包等，既是留下一份友情的記錄，也是人情往來的一個依據。此外，還可記下家庭中大筆的支出和額外的收入。

　　【控制支出】

　　很多新婚夫婦，剛剛組建家庭，并沒有太多的持家理財經驗，往往過于追求生活質量，生活消費支出所占比例在收入總和中偏高，便會導致無財可理的局面。

　　婚后理財的重要前提就是要管住錢包，克服盲目消費的習慣，將各項消費控制在合理范圍之內。一般房屋貸款的每月還貸金額，銀行要求不超過家庭月收入的50％，但建議控制在30％以內，否則可能會影響生活品質。沒有小孩的家庭，如果能把食物的花費控制在10％之內，置裝費用控制在10％之內，交通費用控制在5％，娛樂支出控制在10％，雜項支出控制在10％之內。這樣一來家庭總支出為總收入的75％，每月可以留下25％進行投資。

　　【暫不考慮買車】

　　從理財的角度來看，目前孫先生夫婦是沒有必要買車的。因為購車款是一次性支出，每月的養車費一般平均也要有1000元，又是一筆不小的支出，這好比在自己的錢袋上扎個窟窿。不如等有了孩子，真需要車時再考慮買車。

　　【選擇投資品】

　　新婚家庭應根據自身風險承受能力，規劃出適合自己的投資風險組合。孫先生夫婦如果并不急于生育孩子，在投資組合設置上可選擇風險較高，同時收益也較高的進取型投資組合。建議選擇基金投資為主體，具體選擇上可以在參考2005年基金績效的基礎上，重點關注2005年度下半年有較好績效表現的基金。

　　從現在起，每當市場出現一定的下跌時，就適當增持

股票型基金；在封閉式基金二級市場持續走弱情況下，基金的折價率再次攀升，可對績優且具備切實分紅能力的基金品種進行策略性持有。

　　另外還可以選擇一些風險較低，流動性強的貨幣基金或者中短期債券基金，作為家庭緊急備用金。（尚正）

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