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理財個案：張健，26歲，單身，長春某私企職員，工作兩年，基本穩定，月收入2500元，年終獎金6000元，單位有三險和住房公積金，每月平均支出800元，目前有定期存款儲蓄2萬元。
理財咨詢：計劃30歲結婚，希望到時能夠擁有一套屬于自己的房子。張健雖然期望獲得較高的投資收益，但苦于對投資理財相對陌生，只好一直倚靠銀行存款，希望能得到理財
方面的建議。
專家指點：銀河證券的理財分析師周存宇認為，從張健的基本情況來看，其屬于工薪階層。具體來說，首先，工作穩定，收入來源基本有保證，年凈收入大約在26400元；其次，其保險保障方面，暫無后顧之憂；另外，張健目前單身，年僅26歲，承受風險的能力想對較強。
由于張健在投資上相對陌生，所以周存宇建議其在投資之前，應做好充分準備。比如，請教理財專業人士，直接獲得投資方面的基本知識。另外，在投資理財品種方面，目前主要分為股票、債券、基金、人民幣理財產品等幾類。其中，基金投資是一個重點品種。當前資本市場的不斷發展，使很多金融品種都走向大眾化，投資機會也越來越多，完全可以滿足不同風險偏好的投資者。貨幣基金、短期債券基金一般年收益率分別在2%和2.4%左右，收益穩定，本金較安全，適合短期投資；股票型基金收益率比較高，一般在8％左右，適合1年期以上的投資。
投資組合：周存宇根據張健的收入支出情況，建議其構建“7+2+1”的投資組合。以現有儲蓄2萬元為起點，其中1.4萬元買入股票型基金，4000元買入中期國債，2000元買入短期債券型基金。該組合是一個中長期（2年以上）的理財規劃，目標年收益率預計在8％左右。然后，將每年的收入都作如此的配比，形成長期理財習慣。
本報記者 孫憲超（新聞編輯）
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