用基金定投養老保險教育儲蓄等三招專治月光病

　　本報記者 余喆

　　“月光”是很多時尚年輕人頗為“崇尚”的一種生活方式，不少人大學畢業剛工作就加入到這一行列中來，一到月底就荷包空空。但實際上，他們中的絕大多數并非“主動加入”，而是苦于沒有好的方法“看住”手頭的錢。針對這個問題，“月光族”不妨試試用“強制儲蓄”的方式積累資金，從目前的市場上看，基金、保險、教育儲蓄都可以實現“強制儲

蓄”的功能，幫我們“照看”好自己的錢包。

　　基金定期定額

　　作為組合投資、專業管理的一種

　　所謂定期定額就是投資者每月在一定時間，以固定金額投資于事先選定的基金，它與銀行的零存整取方式相似，是一種兼具儲蓄和投資雙重屬性的理財工具。現在很多基金公司與銀行合作，投資者只需要向相關銀行提出申請，約定每期扣款時間、扣款金額及方式，銀行就會在約定扣款日從投資者的賬戶里自動扣款，并完成基金申購業務。與投資者自行申購不同，定期定額的門檻更底，以交銀施羅德精選為例，最低投資僅為200元，而日常申購最低額通常為1000元。

　　假設投資者采用定期定額的方式投資一只基金，每年的平均收益率為8%，如果每月投200元，五年后，本金加獲利可達1.4萬余元、十年3.6萬余元、二十五年18.2萬余元；如果每月投資500元，五年后回收的本金加獲利高達3.6萬余元、十年9.0萬余元、二十五年45.7萬余元。由于是銀行從投資者賬戶自動扣款，錢還沒到“月光族”手里就用作投資了，強制地積累起一筆資金，是對付沒有投資習慣的年輕人的“利器”。但需要提醒投資者的是，在設定扣款金額時要量力而行，不要超出自己的支付能力。

　　養老保險

　　保險的本質是為投保人提供風險保障，當風險發生時為投保人提供經濟補償。但隨著時代的發展，保險的功能也逐漸拓展，投資型保險正逐漸成為國外保險市場上的主流。而通過購買一份具有分紅功能的養老保險，可以有效地積累養老金，以免退休后生活質量下降。

　　購買一份期繳的養老保險，投保人就需要從合同約定時間起持續、定期地繳納保費，從而達到“強制儲蓄”的目的。記者一位朋友就把每年的年終獎拿出來購買中國人壽的鴻壽年金養老保險，每年繳納保費1970元，連續繳滿10年，保額10萬元，這樣60歲起她每年可以從保險公司領取保額的5%，即500元，80歲時還可以一次性領取現金20萬元。隨著收入的增加，她還準備增加投保金額，為自己的退休生活積累更多的資金。

　　教育儲蓄

　　現在子女的教育費用越來越高，給年輕父母的壓力也越來越大，為了給孩子積累一筆教育基金，我們也可以采取教育儲蓄的方式。

　　教育儲蓄實際是一種零存整取定期儲蓄，父母在開戶時與銀行約定每月給孩子存入的固定金額，存期可以選擇一年期、三年期和六年期三種，每一個賬戶本金合計最高限額2萬元，可以享受整存整取定期儲蓄利率，而且不收利息稅。參加教育儲蓄中途不得漏存，如有漏存必須在下個月補齊，未補齊者視同違約，對違約后存入的部分，支取時按活期利率計息。有了這樣強制性的規定，就可以督促父母專款專用，按時存入，實現強制儲蓄的目的。