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就診案例
仁先生今年31歲，在一家國際知名IT公司任主管，年收入大約30萬元。他的妻子在一家律師事務所工作，一年到頭收入也還不錯，大約在10萬元左右。看起來兩人加在一起收入狀況很不錯，但他們也有自己的苦衷，并且也同樣承受著一般人不能理解的生活壓力。
由于仁先生和他的妻子都來自外地，兩人在北京結婚以后最大的心愿就是把雙方老人接到北京，所以現在他們名下承擔著三套房子的月供，每個月要還房子貸款約2萬元，此外他們還養著一輛每天生活必用的馬自達轎車。
今年3月，隨著他們的小寶寶的降生，原本還算寬裕的生活又讓他們感到身上肩負的責任一下子重了很多，在抵交各種費用之后，雖然仍可以留下一部分生活費用供三口人使用，但是仁先生總是覺得生活有后顧之憂，害怕如果自己和孩子一旦發生不測，生活會有巨大的落差。于是他想到了為自己的家庭設計一份保障計劃，以保證自己和孩子可以抵御不測風險，并且在自己老了以后能有體面的生活，孩子也能接受良好的教育。
投保方案
由于仁先生所在公司為外企，5年內的每年34560元的保費在其承受能力之內，之后每年10960元的保費對其收入而言更是問題不大。該項保障計劃可以有效地幫助仁先生抵御意外及疾病風險，保障其生活質量和子女的教育質量不下滑。
因此，對于仁先生來說，健康和意外保障以及女兒未來的教育金保障是購買保險所要考慮的三個主要問題。首先應該要考慮的是選擇重大疾病保障，并且可以考慮隨著年齡增長保額固定增加的產品。由于仁太太的單位相對保障差一些，因此可以考慮增加一些保費投入。另外，夫妻雙方一旦有一方出現意外，都可能會給家庭帶來致命打擊，房子也面臨還貸壓力，所以意外身故或者高殘保障類的保險也是不可或缺的險種。此外就是應該考慮購買兩全保險。這類保險的繳費時間短，保障時間長，是一種比較適合給孩子購買的保險，這樣在孩子成年之前就可以把保費繳完，孩子的一生都可以享受保障。
從保險產品總體來分析，像仁先生這樣的家庭，總保額應該在120萬元到150萬元之間比較適當，保費大概每月在2000元到3000元之間，這樣無論發生任何事故，家庭的基本生活質量都是可以保證的。
專家建議
中國人保健康保險公司總裁劉健指出，像仁先生這樣的家庭，在沒有任何意外發生，并且家庭成員沒有任何大的疾病發生的情況下，是可以保證持續的生活質量的，但是一旦發生大的意外或者其中一個成員出現健康問題，醫療費用的支出可能就會超過家庭的承受能力，就會讓家庭的財政陷入困境，因此很有必要在平時進行一些健康投資。
健康投資一般分兩類，一類是通過改善自身內在健康，增加醫療保健項目，從而盡量讓自己遠離疾病。一般是由健康保險公司或者是健康機構通過系列配套的健康管理服務實現這一過程。另一類是通過投資，改善生活環境，為身體健康提供一個良好的環境，從而改善身體的外在環境，進一步減少健康隱患。
解決看病貴的難題，對策就是將健康消費轉變為健康投資，變被動為主動。對于忙碌的上班族來說，最有效的健康投資就是購買健康保險產品，通過公司的健康管理來了解和掌握自己的健康狀況以及健康變化，由固定的健康顧問及時為您提供健康建議，并進行健康規劃，從而獲得全面的健康保障。
商報記者 和平/整理
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