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每月收支狀況 （單位／元） |
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收入 |
支出 |
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本人收入 |
10000 |
基本生活開銷 |
5000 |
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配偶收入 |
2800 |
社交及娛樂、休閑等 |
4000 |
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醫療費 |
200 |
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子女教育費 |
800 |
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合計 |
12800 |
合計 |
10000 |
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每月結余 |
2800 |
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年度收支狀況 單位／元 |
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收入 |
支出 |
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年終獎金 |
10000 |
保費支出 |
0 |
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存款、債券利息 |
15000 |
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基金等投資收益 |
18000 |
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合計 |
33000 |
合計 |
0 |
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年度結余 |
43000 |
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家庭資產負債狀況 單位／元 |
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家庭資產 |
家庭負債 |
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現金及活存 |
150000 |
房屋貸款 |
0 |
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定期性存款 |
600000 |
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債券 |
200000 |
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基金 |
600000 |
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房產（自用） |
1500000 |
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汽車 |
180000 |
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合計 |
3230000 |
合計 |
0 |
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家庭資產凈值 |
3230000 |
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專家建議一：資產配置建議
一、家庭財務狀況分析
A：收支情況分析
江先生一家年度收入總計為196600元，其中主動性收入(工資收入)僅為33600元，金融投資收入為33000元。其家庭年度總支出為120000元，且全部為消費性支出，無債務性支出。家庭支出已超過家庭收入的60%，達到61%。
B：家庭資產情況分析
總資產為323萬元。其中投資類資產為155萬元，占家庭總資產的48%，使用類資產為168萬元，占總資產的52%；表明家庭資產配置還比較合理。
金融總資產共為155萬元，其中債券比例為12.9%，基金比例為38.7%，股票為0，組合存款占48.4%，在金融類資產中具有高風險和高收益特點的證券類(股票)資產比重為0，顯然這樣的資產配置對資產增值的效果不夠理想，需設計調整資產配置。
由于江先生正著手考慮投資項目，欲早日打開業務局面，存在著家庭收入的不穩定以及不確定的預期收入，要求應急備用金為6-7萬元，其余資產可投資房產或各種金融產品，產生收益可改善家庭收支不平衡狀況。
C：家庭理財計劃分析：
在規避風險、保障家庭財務安全前提下來獲取更高的收益，江先生提出的未來計劃和目標有：
1、加家庭保險額度，優化保障結構來抵御未來風險；2、兒子國內教育和留學的財務準備；3、為父母養老進行房產投資準備；4、通過實業投資來增加收入。
由于30-50歲的家庭成員增多，所需承擔的責任漸漸增加，抗風險能力逐步走低，投資相對保守，但仍以讓本金快速成長為目標。
二、家庭理財建議：
A、家庭保障
由于江先生工作波動性較大決定了收入的不穩定性，江先生應選擇分紅型養老保險，在負利率時代買這種儲蓄型保險，可抵抗一部分通脹對保險金價值的抵銷。江先生還可為自己適當購買意外傷亡險和重大疾病險，一般保險支出不超出家庭總收入的8%~15%。
B、兒子教育和留學費用
可將定期存款中的50萬元投資于債券、基金等，并長期持有。按照5%收益率計算，15年后該筆投資預計達103萬元，可為留學所用。
C、金融投資
可增加一些有風險性的投資，如股票或股票基金可加強配置。
D、實業投資：
江先生可劃出20萬元用于加盟類實業投資，只要選址得當、經營得法，這種小規模實業投資可以帶來穩定的投資收益。但值得注意的是：實業投資在運作過程中難免會產生風險，因此要將投資的風險因素考慮進去，真正做到理性投資。
而為父母養老進行的房產投資，不妨進行部分貸款，使用銀行貸款的財務杠桿原理，讓自己獲得更多可流動的資金。
建行“樂當家”個人理財顧問 何慧芬
專家建議二：投資建議
江先生的家庭當前總體的財務狀況不錯。但是，既要供養低收入的父母，還要為兒子未來的教育預留資本，家庭支出在可預期的未來15年之內將不斷上升，可以說要想維持現有生活的質量，江先生面臨的壓力還是巨大的。合理安排資產，使整個家庭具有穩定的收入，改變當前每月節流較少的局面才是根本。
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