單身貴族的理財計劃

　　家庭情況

　　王小姐，今年26歲，未婚，是搞婚紗設計的，年收入10萬－20萬，不是很穩(wěn)定，工作有5年了，和幾個姐妹一起合租一套房子，房租300元/月，每個月其他支出在1000元左右，年支出在2萬左右，有存款10萬（活期），由于不會理財，也沒有其他的投資，而且因為是個體戶，沒有參加社保，也沒有任何的商業(yè)保險，王小姐希望通過時報理財師為她想想辦法

，看怎么理財才好。

　　理財師建議

　　 時報理財師、平安人壽的王藜在了解了王小姐的基本情況后認為，王小姐比較年輕，且工作時間較短，年收入屬于中等偏高收入階層，雖說收入不是很穩(wěn)定，但也在10萬－20萬之間，相對而言還是比較穩(wěn)定的。從王小姐的現(xiàn)狀看，王小姐的確不善于理財。五年來也只存下10萬元，且將此款存入活期存折中，這是非常不合理的安排。

　　從王小姐的日常支出情況來看，王小姐還是比較節(jié)儉的，應該每年可以存下一筆錢來，以王小姐的收入下限為例：10萬年薪減2萬多日常年開支，尚有7萬多元的剩余；以年收入上限為例：則王小姐每年會有17萬多元的余額，這應該是一筆相當可觀的收入。

　　從王小姐的目前情況來看，王小姐既沒有社保也沒有商業(yè)保險，這是一個非常不安全的狀況。一旦生病或發(fā)生一些意外情況，王小姐極有可能面臨困境，因此王小姐應對自己的收入作一個合理的安排，這樣既增強抵御風險的能力，又會讓資金有所增值。

　　根據(jù)王小姐的情況作出如下建議：

　　1.將10萬元購買時下2年期的

　　2.去社保辦辦理個人養(yǎng)老及醫(yī)療保險，該費用年支出約為4000元左右；

　　3.拿出5萬元購買類似“薪加薪”的產(chǎn)品，以備急用。如果年收入達到20萬元，則還可以拿出10萬元購買基金或

　　4.購買商業(yè)保險，康乃馨10萬（二十年交）＋住院費用＋意外傷害5萬＋意外醫(yī)療1萬＋致富人生A款（交費期15年）。總費用：13990元

　　 保險保障

　　10萬康瑞大病險：在交費期內(nèi)若患大病，即賠付10萬元，并免交其后各期保費。此險種為終身險，即便王小姐有了社保醫(yī)療，10萬元仍可作為大病的補充費用，同時設計的住院費用險可以報銷社保醫(yī)療個人承擔的部分，減輕費用的壓力，設計的意外險部分則又可以在意外受傷時，有1萬元的費用可以報銷。

　　同時該計劃還為王小姐設計了智富人生A款，主要考慮了王小姐收入的不穩(wěn)定性，智富人生具有緩交功能，當王小姐某年收入下降時可以暫緩交納1萬元的保費，等收入穩(wěn)定后再行補交，該險種也可以在需要時提取部分資金急用，而且保障不變。如王小姐連續(xù)交納15年，待王小姐60歲時退休后，每年可領取12000元（相當于每月1000元的補充養(yǎng)老）一直領到80歲，并且此時按中等收益王小姐還可以一次領取491200 元。

　　以上建議使王小姐的年收入安排趨于合理，既考慮了投資收益，也兼顧了王小姐的保障和未來養(yǎng)老功能，同時考慮王小姐未婚情況預留了婚嫁費用。按此方案實施，3年后，王小姐將可在城內(nèi)購得70萬左右的住房一套（首付210000元），月供3000元左右。這樣王小姐的生活也將更加滋潤。