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西班牙人塞萬(wàn)提斯稱得上是資產(chǎn)配置的鼻祖了，他在《堂·吉訶德》中提出"不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里"，被大家廣為引用。但也存在著一個(gè)誤區(qū)，一般人都會(huì)認(rèn)為只有資產(chǎn)雄厚的人才需要進(jìn)行配置，如果錢本來(lái)就不多，索性賭一把，就無(wú)需再配置了。其實(shí)不然，資產(chǎn)配置的本意是指為了規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)，在可接受風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)獲取最高收益，其方法是通過(guò)確定投資組合中不同資產(chǎn)的類別及比例以及各種資產(chǎn)性質(zhì)的不同，在相同的市場(chǎng)條件下可能會(huì)呈現(xiàn)截然不同的反應(yīng)的特點(diǎn)，而進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)抵消，享受平均收益。
對(duì)于每個(gè)人來(lái)說(shuō)，是否需要資產(chǎn)配置，主要取決于其所處的人生階段，而非擁有資產(chǎn)的絕對(duì)數(shù)量。一般來(lái)說(shuō)，資產(chǎn)配置猶為重要，畢竟人生能經(jīng)得起幾回博。那么，有哪些步驟可以幫你進(jìn)行資產(chǎn)配置呢?
第一步，需要根據(jù)理財(cái)標(biāo)的對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行分類。資產(chǎn)的類別通常有兩種，一是實(shí)物資產(chǎn)，如房產(chǎn)、藝術(shù)品等；一是金融資產(chǎn)，如股票、債券、基金等。如果按理財(cái)標(biāo)的劃分的話，則可分為風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)標(biāo)的和無(wú)風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)標(biāo)的。房產(chǎn)、股票、基金、藝術(shù)品通常歸為風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)標(biāo)的，銀行存款則是典型的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)標(biāo)的。在各類理財(cái)標(biāo)的中，收益率與風(fēng)險(xiǎn)呈正相關(guān)性，在各類資產(chǎn)中，由于資金的稀缺性，如房市與股市，從歷史經(jīng)驗(yàn)上看，具有明顯的"蹺蹺板"效應(yīng)。
第二步，需要依據(jù)個(gè)人特點(diǎn)進(jìn)行資產(chǎn)分配。即便資產(chǎn)不是很多，分配仍然是很有必要的，其中，年齡、投資屬性、市場(chǎng)狀況是很重要的參照指標(biāo)。如年齡較輕，負(fù)擔(dān)輕，風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，積極型規(guī)劃就比較適合，資產(chǎn)配置中高風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的就可以多配一些。而"三明治"一族(上有老，下有小)則適合穩(wěn)健進(jìn)取型規(guī)劃，配置中可包括20%的股票、20%的基金、20%的定存以及相應(yīng)比例的保險(xiǎn)等。
第三步，適時(shí)進(jìn)場(chǎng)投資并定期檢視投資績(jī)效。資產(chǎn)配置計(jì)劃一旦得到確認(rèn)，擇機(jī)執(zhí)行極為重要。對(duì)于無(wú)風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)標(biāo)的而言，時(shí)間為王，投資是越早開(kāi)始越好，從長(zhǎng)期來(lái)看，復(fù)利價(jià)值是驚人的。而對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)標(biāo)的而言，選擇進(jìn)場(chǎng)時(shí)機(jī)更是一門藝術(shù)，善用不同資產(chǎn)之間的轉(zhuǎn)換，對(duì)于捕捉進(jìn)場(chǎng)時(shí)機(jī)也很關(guān)鍵。以現(xiàn)今很多基金公司的基金轉(zhuǎn)換為例，即為投資人提供了在不同風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)間迅速轉(zhuǎn)換的一個(gè)好工具。對(duì)資產(chǎn)配置效果的評(píng)估及調(diào)整，是整個(gè)計(jì)劃的最后一環(huán)，能夠你幫助修正計(jì)劃與目標(biāo)的偏離。
其實(shí)對(duì)于每一位投資人來(lái)說(shuō)，法無(wú)定法，資產(chǎn)配置能否帶來(lái)優(yōu)質(zhì)的生活，很大程度上取決于個(gè)人對(duì)于資產(chǎn)配置的認(rèn)知及對(duì)生活的期望值。在證券市場(chǎng)轉(zhuǎn)暖的今天，不知道您的資產(chǎn)配置計(jì)劃是否應(yīng)該進(jìn)行修正了?
文章純屬個(gè)人觀點(diǎn)，僅供參考，文責(zé)自負(fù)。讀者據(jù)此入市，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)
作者聲明:在本機(jī)構(gòu)、本人所知情的范圍內(nèi)，本機(jī)構(gòu)、本人以及財(cái)產(chǎn)上的利害關(guān)系人與所評(píng)價(jià)的證券沒(méi)有利害關(guān)系
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