被評為0分的理財方案：月入3500元三年買房結婚

http://whmsebhyy.com 2006年02月15日 08:45 新浪財經

　　歡迎參加由新浪理財頻道與《私人理財》雜志聯合主辦的“理財行業十年回顧系列征文：我給理財規劃方案打分”。

新浪理財刊登此文僅供討論之用，并不代表新浪理財觀點，歡迎各位

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讀者爭鳴。

　　以下為新浪網友orchimike對某理財師所設計“月入3500元三年可買房結婚”的理財規劃方案的分析與評價。

　　原文案例：

　　某證券公司財務劉先生：我月純收入2500元左右，算上其他收入，每年可以掙到5萬元。現存款近1萬元，女朋友月收入近1000元，我們租了一套房屋居住，月租金200元。我想在近三年內實現買房并結婚的目標，請問該怎樣理財呢？

　　理財師：假設劉先生的收入全部存下來，生活費用和房租等全部由女朋友工資支出。那么，三年以后他手中的總收入將可以達到16萬元。這筆錢可用作支付買房的首付款和裝修費；而16萬元在三年里靠理財來增值獲得的收益用以結婚支出。

　　具體方案為：第一年年初，手中資金1萬元，購買股票型基金，預期收益率6%，全年收益600元；當年的全部收入5萬元，可逐步買入貨幣市場基金，全年的平均年收益預計為1%，約為500元。即第一年總收益1100元。

　　第二年年初，手中資金6萬元，購買股票型基金，預期全年收益3600元；當年的全部收入5萬元買入貨幣市場基金，收益為500元。即第二年總收益4100元。

　　第三年年初，手中資金11萬元，出于穩健考慮購買配置型基金，預期收益率為5%，全年收益約為5500元；當年的全部收入5萬元買入貨幣市場基金，收益為500元。即第三年總收益6000元。

　　三年時間，11200元的理財收入作為籌備婚禮的相關費用應該差不多。

　　本人的看法：

　　一派胡言。

　　該所謂的理財師，一定是賣基金的。

　　錯誤有幾點：

　　1，忽略了基金的交易成本。

　　2，忽略了基金的贖回成本

　　3，貨幣市場基金，全年的平均年收益預計為1%，約為500元？！

　　即使我們把資金存銀行，作7日通知存款，也有1.72%，為什么還要買貨幣市場基金。這不明擺把人推火坑？

　　4，手中資金1萬元，購買股票型基金，預期收益率6%，全年收益600元，手中資金6萬元，購買股票型基金，預期全年收益3600元。

　　能做得到，不過股票基金可是不保本的！要是出現了-20%的情況，怎么保證咨詢者的財物安全？

　　綜上所述，此理財方案十分差勁，純粹是基金推銷員的杰作；

　　即沒有安全性，又缺乏收益性。

　　實在只能夠說：一塌糊涂的騙錢方案。

　　所以我給此方案打零分！

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