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上海證券報 上投摩根富林明基金管理公司
有位女同事兩年前因生育離開職場，如愿生了一個活潑可愛的男寶寶。不久前我們見面時，見到這位一歲多的小男孩在悉心照顧下長得聰明伶俐，同事滿臉都是做母親的驕傲與喜悅。
我在分享其喜悅的同時，也不免擔心她經濟上的負擔，畢竟在上海，單靠她丈夫一個人的薪水要支撐一家三口的生活，還要贍養雙方的父母，實在是很辛苦。當我提出疑問后，該女同事表示，撫養小孩的開支的確很大，不過她在辭職前就已經作了妥善的安排，所以經濟上并不十分緊張。
該女同事告訴我，以前在工作時，她會不時買些名牌衣服、皮包等，花費比較大。離職后她的花費少了許多，不再需要添購上班的服飾和配件，夫妻倆也多半在家中吃飯，隨著小寶寶的誕生，雖然多了些奶粉、尿布等花費，不過因為是自己照顧，既可以省下請保姆的費用，又可充分享受天倫之樂，她認為還是蠻劃算的。
更重要的是，由于她以前在基金公司上班，投資理財觀念較為成熟，在工作時，消費之余，她每個月都以定期定額方式投資1000元買基金。其后遇到股市下跌，她也沒被嚇跑，還加碼變成投資2000元，這幾年下來已經小有成果。她笑著說，15年后這些投資就是子女的教育基金，在這之前她不會停止投資，只會根據市場的波動轉換投資標的。加上她丈夫最近加了薪，她正打算開始儲備兩人的退休金呢。
在保險方面，她也作了完整的規劃。先生是一家的經濟支柱，經常因為工作需要出國公干，所以除了壽險、醫療險以外，她提高了丈夫意外險的額度。全家人購買的保險都是保障型產品，她從不選擇儲蓄險，如此一來，保費也不會太高。
該女同事和她先生可以算作典型的"中堅打拼族"，即上有父母要贍養、下有子女要撫養的中堅代，在海外被稱為"三明治族"。在財務規劃方面，"中堅打拼族"很容易為了應付眼前的賬單而忘了計劃未來的需求。其實，正因為經濟負擔重，"中堅打拼族"更應該及早準備子女教育基金以及自己的退休金。我的這位女同事就很欣賞定期定額買基金的方式，認為這是既省力又能長期執行的投資方式，即使剛開始時因經濟因素只能每月投資1000元，如果投資期間能拉長至十五年、二十年甚至更久，子女教育基金就有了著落。
其實，投資并沒有太高深的學問，只要掌握及早開始的原則，再選擇信譽好的投資理財顧問，適時提供關于市場和投資方面的建議，作為是否繼續投資或是轉換、贖回的參考，相信您也可以達到"認真工作，輕松理財"的境界。
文章純屬個人觀點，僅供參考，文責自負。讀者據此入市，風險自擔
作者聲明:在本機構、本人所知情的范圍內，本機構、本人以及財產上的利害關系人與所評價的證券沒有利害關系
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