年入12萬(wàn)記者穩(wěn)健理財(cái) 每年一根金條增值顯著

　　2006-01-16 09:22:54

　　理財(cái)心經(jīng)

　　理財(cái)目標(biāo)

　　一是要對(duì)生活、就業(yè)有強(qiáng)力保障；二是在保障之外，追求穩(wěn)定、持續(xù)的收益。

　　筆者是北京某都市報(bào)記者，30歲，年常規(guī)收入12萬(wàn)左右(稅后且扣除“三險(xiǎn)一金”)。目前負(fù)債主要是按揭購(gòu)買(mǎi)住房一套，月還款2000元。記者這個(gè)職業(yè)，盡管收入不錯(cuò)，但競(jìng)爭(zhēng)比較激烈，而且出現(xiàn)意外的概率比其他行業(yè)大，就業(yè)風(fēng)險(xiǎn)偏高，因此在理財(cái)上我主要考慮有兩點(diǎn)，一是要對(duì)生活、就業(yè)有強(qiáng)力保障；二是在保障之外，追求穩(wěn)定、持續(xù)的收益。至于收益的百分比，并不需要太高，因?yàn)槔碡?cái)是一個(gè)“全盤(pán)計(jì)劃”，收益只是其中的一個(gè)目的。

　　我的

　　我的稅后月收入1萬(wàn)元，償還銀行按揭款每月2000元，汽車(chē)用油、養(yǎng)護(hù)、停車(chē)費(fèi)等月均1000元，手機(jī)費(fèi)、聚餐、購(gòu)買(mǎi)日常生活用品等開(kāi)銷(xiāo)1500元，固定花銷(xiāo)約占月收入45%，每月剩余5500元左右，年理財(cái)基數(shù)約為6.6萬(wàn)元，約占年收入55%。

　　常規(guī)收入主打基金增值

　　定期定額投資基金:每月3500元。購(gòu)買(mǎi)基金既可以回避股市上的較大風(fēng)險(xiǎn)，又有機(jī)會(huì)獲得較高收益。而定期定額購(gòu)買(mǎi)，也避免了基金凈值漲跌對(duì)投資長(zhǎng)期收益的影響。

　　其中，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高、但預(yù)期收益也較高的

　　健康投資:每年1萬(wàn)元，月平均900元左右，包括健身中心年費(fèi)、私人教練課程費(fèi)等。

　　這是很多人都會(huì)忽視的一項(xiàng)。多數(shù)人提起健康投資都只會(huì)想到買(mǎi)保險(xiǎn)，實(shí)際上那是被動(dòng)防御，真正的健康投資是主動(dòng)讓習(xí)慣與電腦操作、夜生活的疲憊身體養(yǎng)成良好的鍛煉習(xí)慣。

　　備用資金:剩余的收入存入銀行活期賬戶(hù)，年約1.5萬(wàn)元，供日常備用，孝敬父母的錢(qián)也由此賬戶(hù)支出。

　　額外收入主打保險(xiǎn)

　　除了固定投入，一般每年都會(huì)有部分計(jì)劃外收入，主要是年終獎(jiǎng)1萬(wàn)元左右，二是返還的公積金，約為2萬(wàn)元。

　　保險(xiǎn):年終獎(jiǎng)我主要用來(lái)買(mǎi)保險(xiǎn)。30歲以后的生活，沒(méi)保險(xiǎn)可不成。目前單位繳納的基本醫(yī)療保險(xiǎn)只能負(fù)擔(dān)5萬(wàn)以下的疾病，如果出現(xiàn)超過(guò)的情況，就只能自己負(fù)擔(dān)，但是現(xiàn)在生活中的不穩(wěn)定因素那么多，誰(shuí)也說(shuō)不好以后會(huì)發(fā)生什么，所以我額外購(gòu)買(mǎi)了20萬(wàn)元友邦的大病保險(xiǎn)，每年交7000元，共交20年，一直保到88歲。

　　此外，由于記者工作特點(diǎn)，為了避免出現(xiàn)意外給家人和自己帶來(lái)生活困難，我每年還購(gòu)買(mǎi)了意外險(xiǎn)，年繳納金額在500元左右，保障金額50萬(wàn)元。

　　黃金:每年購(gòu)買(mǎi)一根30克的金條，不為贏利，純?yōu)楸Ｖ怠ＹF重金屬投資保值最重要，沒(méi)選擇“紙黃金”也是因?yàn)檫@個(gè)品種仍有一定風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)物金條則要穩(wěn)妥得多。

　　其它:一次性返還的公積金，全部購(gòu)買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金。

　　2005年收益明顯

　　基金收益:2005年股市仍是熊市，股票基金多數(shù)虧損，但由于我是定期定額投資，且選擇的是操作有經(jīng)驗(yàn)、盤(pán)面不大的基金，全年非但沒(méi)有虧損，隨著年底市場(chǎng)好轉(zhuǎn)，還開(kāi)始出現(xiàn)贏利，股票基金收益約為7%，約1500元；債券基金贏利約4%，約500元；每月定期投資的貨幣基金，加上返還公積金一次性購(gòu)買(mǎi)的貨幣基金，收益約2.75%，約900元。

　　共投入資金6.2萬(wàn)元，收益2900元，收益率約為4.6%。別瞧不起這不到5%的收益率，如果每年投入5萬(wàn)元，年收益率哪怕只有3%的話，20年后將是138萬(wàn)元，30年后則是245萬(wàn)元，什么叫做錢(qián)滾錢(qián)？THAT'SIT　！

　　黃金:2005年金價(jià)猛漲，30克金條在2004年初價(jià)值3200元，2005年初買(mǎi)則是3900元，到了2006年初則已升至4650元！盡管這部分投資不為贏利，但保值效果顯而易見(jiàn)。

　　從賬面上看，本年度收益數(shù)目并不高，但只要想一下，在這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的社會(huì)環(huán)境下，本人已實(shí)現(xiàn)了養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、意外等領(lǐng)域“保險(xiǎn)全覆蓋”，同時(shí)投資略有收益，最重要的是，經(jīng)過(guò)鍛煉，本人身體健康，體力充沛，這才是我擁有的最重要的收益。

　　曾鵬宇

　　(本欄目歡迎讀者自薦個(gè)人理財(cái)經(jīng)驗(yàn)和體會(huì)，請(qǐng)發(fā)電子郵件至

　　wanghh@mail.nanfangdaily.com.cn)

　　2005年

　　項(xiàng)目　 金額(元)　　收益

　　　 收益率(%)　　收益值(元)

　　基金　　股票基金　 18000　 約7%　 1500

　　債券型基金　 12000　 約4% 　500

　　貨幣市場(chǎng)基金　　32000　 約2.75% 　900

　　黃金 3900 　/　 750

　　健康投資 　10000 　/

　　保險(xiǎn)　　病保 　　7000　 /

　　意外險(xiǎn)　 500　 /

　　制表:喻焰