年收入15萬孩子明年上學(xué) 我家的積蓄應(yīng)如何打理

http://whmsebhyy.com 2005年12月28日 01:25 上海證券報(bào)網(wǎng)絡(luò)版

　　上海證券報(bào) 宗學(xué)哲

　　編輯同志:

　　我和先生年收入分別為5萬元和10萬元。兒子明年將上小學(xué)；現(xiàn)有一套108平方米的自有產(chǎn)權(quán)住房，短期內(nèi)無更新住房打算；目前有家庭積蓄共計(jì)35萬元，分別為定期存款10萬

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元(即將到期)、活期存款3萬元、人民幣理財(cái)產(chǎn)品20萬元(即將到期)、國債2萬元(明年下半年到期)。我投保了商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)4份，保額4萬元；大病險(xiǎn)2份，保額4萬元，附帶意外險(xiǎn)保額最高6萬元。家庭年開支為5萬元左右(含年繳保費(fèi)5600元)。請(qǐng)問在我們夫婦二人工作均不太穩(wěn)定的情況下，應(yīng)如何調(diào)整理財(cái)結(jié)構(gòu)?

　　杭州傅玉琳

　　應(yīng)當(dāng)說傅女士和其先生有較強(qiáng)的教育投資意識(shí)，但從其

理財(cái)結(jié)構(gòu)來看，有不盡合理之處。10萬元的定期存款和3萬元的活期存款收益太低；傅女士擁有大病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)，而作為家庭“頂梁柱”的先生卻沒有，一般情況下，保險(xiǎn)應(yīng)傾向于對(duì)家庭起主要支撐作用的一方。

　　建議傅女士現(xiàn)階段應(yīng)考慮提高總體理財(cái)收益，只要努力讓全部資金穩(wěn)妥增值，以后夫妻雙方的養(yǎng)老、孩子的教育等自然會(huì)得到很好的保障。因兩人工作均不太穩(wěn)定，所以建議以穩(wěn)妥為主，將即將到期的33萬元人民幣

理財(cái)產(chǎn)品、定期及活期儲(chǔ)蓄調(diào)整如下:

　　20萬元購買

人民幣理財(cái)產(chǎn)品。20萬元人民幣理財(cái)產(chǎn)品到期后，可以選擇繼續(xù)購買新的人民幣理財(cái)產(chǎn)品。當(dāng)前人民幣理財(cái)產(chǎn)品的收益普遍下降，但不少銀行在期限和靈活性上做起了文章，某銀行最近推出1年期的短期人民幣理財(cái)產(chǎn)品，年預(yù)期收益為3%。

　　8萬元購買績優(yōu)開放式基金。由于股指已處于近幾年的底部，開放式基金的投資價(jià)值凸現(xiàn)。傅女士可以重點(diǎn)關(guān)注幾只累計(jì)凈值排在前列的基金，然后從中選擇一、兩只進(jìn)行中長期投資。

　　5萬元購買國債。目前憑證式國債的收益有所降低，但考慮到國債不納稅等因素，仍具有較高的投資價(jià)值，傅女士可以拿出5萬元購買憑證式國債。

　　另外，傅女士的保險(xiǎn)可以適當(dāng)調(diào)整。傅女士如果很重視保險(xiǎn)投資，不妨考慮為先生購買一定的意外傷害和大病保險(xiǎn)，這樣家庭的抗風(fēng)險(xiǎn)能力會(huì)更強(qiáng)。

　　文章純屬個(gè)人觀點(diǎn)，僅供參考，文責(zé)自負(fù)。讀者據(jù)此入市，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

　　作者聲明:在本機(jī)構(gòu)、本人所知情的范圍內(nèi)，本機(jī)構(gòu)、本人以及財(cái)產(chǎn)上的利害關(guān)系人與所評(píng)價(jià)的證券沒有利害關(guān)系

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