再婚家庭要為子女和養老作打算

http://whmsebhyy.com 2005年12月26日 17:44 大洋網-廣州日報

　　我在某單位擔任部門經理，月收入約5000元，另每年有約20000元的年終獎，目前有銀行存款10萬元，還有現值8萬元的股票，擁有一套市值35萬元的自用住房。除基本社保外，單位每年還為我購買了10萬元的意外險。我兩年前離異，三歲的兒子判歸我撫養。今年我再次步入結婚殿堂，妻子月收入約2500元，目前家庭每月支出約3500元，因無時間打理股票投資，余錢存在銀行。為方便妻子上班和接送小孩上學，我計劃在三年內購置一部12萬元的汽車，而小孩三年后也將上學，須準備3萬元贊助費，購車和小孩上學后生活支出將上升到每月4

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500元，請問如何理財？王先生

　　案例分析

　　首先，分析王先生家庭目前的財務情況，王先生目前沒有負債，擁有18萬元的投資性資產和35萬元自用資產，年收支盈余約7.4萬元，收支情況良好，但意外保障方面仍不足夠。

　　其次，王先生的投資僅限于銀行存款和

股票，存款增值緩慢，而股票投資因無暇管理和市場下跌收益也可能不理想。

　　第三，王先生在三年內將面臨兩大近期財務目標：兒子上學和購置汽車，為實現這兩個近期目標，必須在三年內儲備約15萬元資金。

　　專家建議

　　第一、因為兒子年幼，而且妻子收入并不足以支持家庭生活，須做好以王先生為重點的意外保障，每年支出6000元購買意外和重疾保險。

　　第二、投資方面采取較為穩健的方式，建議賣出手中股票，轉而投資證券投資基金，每年增加這方面投資支出2.5萬元;將存款中的5萬元轉向投資基金和人民幣

理財產品等有較高收益率的產品，以后將收支每年結余約2.3萬元存入銀行作為購車款儲備金。

　　第三、目前就開始做好養老準備，每年支出1萬元購買養老年金險。

　　第四、三年后，從銀行存款中支出7萬元、基金投資中支出8萬元作為兒子入學贊助費和購車款。(文/表記者胡巧娟)

　　小貼士

　　1、再婚夫婦可能經歷過離婚過程中為財產分配“糾纏不清”的“持久戰”，在處理好前次婚姻遺留下來的財產問題的同時，再婚前最好進行財產公證或是婚前協議明晰財產所有權，預防日后財產權屬糾紛。

　　2、再婚家庭往往一方或雙方都有婚前房產，房產問題成為再婚家庭中最容易產生糾紛的問題之一。無論婚前財產是否曾經公證，不要輕易在婚前房產的房產證上添加對方名字。

　　3、再婚家庭的離婚率可能更高的主要原因就是家庭財務糾紛和子女問題，孩子的撫養費最好跟再婚的對方講清，可從共同收入中支出。

　　4、不少再婚離婚訴訟由一方單方面處理財產所引起。一般說結婚后雙方對婚內財產有平等共享權，一方私自轉移婚內財產是不合法的。婚后兩人的財務最好能“合二為一”，家庭財務公開透明，共同規劃。

　　5、一般再婚夫妻已人到中年，須為養老特別做計劃，包括從家庭收入中特別提取一部分資金作為雙方的養老基金。如果兩人經濟收入差異較大，收入高的一方應該規劃保額較高的壽險或意外險，指定孩子和配偶為受益人，擔負起對家庭的保護責任。

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