個人理財策劃十步曲(下)

http://whmsebhyy.com 2005年12月12日 09:35 卓越理財

　　文/卓文

　　STEP 6：投資從基金開始

　　為什么說投資從買基金開始呢？那不是要交給基金公司的專家理財了嗎？其實我們對于投資理財的立場仍然堅定“自己投資理財”，只是許多投資工具是有投資門檻的，所以

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我們不得不“暫時”犧牲部分投資成本，先借用基金公司專家的投資能力，來累積日后自己理財投資的成本。

　　舉例來說：股票公開市場中最低的投資額是一手1000股的股票，但有很多績優、市場前景看好的股票則一張面值二、三萬元，這使得許多剛理財有成而想要投資股市的人望而怯步。雖然也有一些股票一張市值低于一萬元，但這些股票有面臨隨時變成“毫股”或“仙股”而最后賺不到股息、股價下跌的高風險。然而，投資基金則可避免“將更多只雞蛋放進一個籃子”的情況，因基金本身是會做一定程度的分散投資，用以回避風險。

　　STEP 7：定期檢視成果

　　只要根據事前、事中、事后控制的方法，將你之前所做的

理財投資步驟做一整合后，你就可以了解在理財過程中定期檢視成果的重要性在哪里了。

　　事前控制：設定理財目標，擬訂達成目標的步驟。

　　以下的問題可以幫助你：

　　● 衡量目標設定是否合理？

　　● 有配合你個人人生的階段目標嗎？

　　● 達成目標的方法可行嗎？

　　● 你能操作進行的步驟嗎？

　　事中控制：“記賬”就是在事中控制的工作。

　　你可以從自己的記賬記錄中得知道你個人日常生活金錢運作的狀況，當你發現現金流動有異常的狀況時，可以隨時知道并做出應變。

　　事后控制：計劃完成時所做的得失檢討結果，也是另一階段規劃所必需要參考的重要資料。

　　STEP 8：前進股市投資策略

　　股市的投資要有階段性的目標

　　如果你在股市投資上是個新手的話，建議你先將目標放在恒生指數成分的藍籌股做半年至一年期的投資。由于藍籌股股本大，股價不容易被炒作、流通量較高、公司財務相關資訊比其他上市公司透明與投資回報率穩定，所以適合股市新手作為將來進階練功之用。

　　中長線取現金股息較可取

　　投資藍籌股所獲得的報酬來源有二：一是公司所配發的現金股息；二是買賣

股票所賺取的差額。以中長期的投資來說，現金股息是最主要的報酬目標，若要設定此報酬目標則可依據往年平均的投資回報率。因此，你所關心的是公司目前營運狀況和獲利與去年同期相比較的情形，而不是公司股價今天漲跌多少。

　　STEP 9：與理財的討論團體

　　隨著網絡的興起，理財網站的不斷設立，提供了散戶許多可利用的工具，例如線上分析軟件、公司財務報表及研究報告等。其實，對散戶最有效的工具是論壇及聊天室。經由論壇，你可表達或了解別人對某些股票相關事件的看法，吸收你認為可信度較高的論點。在聊天室里，三、五個志同道合的網友也可互換信息，討論個人的理財心得等。

　　STEP 10：策略隨年改變

　　個人理財并不是一個固定不變的公式，隨著年歲增長，理財目標和策略也有所不同。經濟學家Franco Modigliani 所提出的生命周期假設，對確定個人理財目標和策略有著指導性的作用。

　　Franco指出，人生在少年及老年期，由于沒有工作能力，支出必然大于收入。至于壯年期，工作能力正旺，并懂得為將來(老年期)做出打算，故收入和儲蓄相應增加，所以其投資策略也須做出相應調整。

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