35歲的男人怎么理財

http://whmsebhyy.com 2005年12月07日 17:09 財富時報

　　文/河岸旁

　　我今年35歲了，雖然因為機緣掙了一點錢，但人一到35歲，便添了許多危機感。我的一些經歷或許對正在創業的年輕人會有啟示，我也希望朋友們能給我一些有益的理財建議。

　　外貿公司到下海單干

　　在大學我學的是文科專業，和很多人一樣做著美國夢。當年托福我考了600多分，可聯系學校時只申請到一些冷門的文科專業。寫信回去向老爸老媽要錢留學，當了一輩子工人的老兩口盡管支持，可翻出全部家底也就1萬多，算算剛夠買張來回程的機票。我想：算了，咱別去啦，人家鄉下農民的英語也比咱說得好。

　　畢業時，我進了一家南方的國有貿易公司做業務員。剛進公司時，沒有宿舍住，七、八個新人擠在倉庫里，大冬天都沒地方洗澡。好在南方的冬天也不算太冷，我就在倉庫旁邊的空地上沖冷水，一邊洗一邊大聲怪調地吼著歌，估計我的歌喉就是那時候練出來的。

　　我在學校雖然選修過幾門貿易方面的課程，可書本上搬來的三腳貓功夫一到實際工作中全無用處。公司里的老業務員一個賽一個精，指望他們教我根本沒戲。幸虧那兩年外貿還算好做，公司享受的優惠政策也多。俗話說，沒吃過豬肉，也看過豬跑。我常常幫那些老手做點零碎的事，順便偷上幾招，幾個月后慢慢就熟門熟路了。老總看我還算機靈，半年后就讓我獨擋一面。我記得做成的第一單是跟一家

馬來西亞的公司，當時感覺自己特有成就。

　　進公司第三年，我第一次公派美國，終于圓了向往已久的美國夢。年底，省下的出國補助加上年終獎有2萬多，我花1萬多買了部剛推出的全球通手機，又花4千替老爸老媽裝了固定電話。

　　在公司干了差不多五年，做到了部門經理的位置，我也不想再替人打工，就向朋友借了50萬注冊了自己的商貿公司。

　　好在真正肯幫忙的朋友和老客戶還是不少，經常在帳款來往上照顧我。經營公司所體驗的酸甜苦辣說它一個月也敘述不完，也經常會和形形色色的對象發生大大小小的沖突，但我盡量不和別人結仇，因為老爸老媽曾經告誡我：“你扇人一耳光，再摸人十遍臉，人會始終記得你扇過他耳光，不會記得你摸過他的臉。你永遠料不到哪片云會飄到你頭上來下雨。”

　　買房有了固定產

　　自己干了一年，我手頭有了點閑錢，又管朋友借了點，一次性付清買了套三室兩廳兩衛的房，一年后交房

裝修，總算告別了租房住的日子。我把老爸老媽接過來，讓老兩口照顧日常起居，我則一門心思忙賺錢，公司的生意一直還算順風順水。后來我又買了套三室兩廳兩衛的房，打算結婚后和父母分開住。四年前買了車，去年又買了套復式的房。

　　去年下半年，有單大買賣賠了不少錢，我很長時間沒緩過勁來。今年春節后，我無奈只得先關了公司，清理清理往來帳目，準備歇個半年一年的再考慮下一步該做些什么。

　　像我這樣的該怎么理財

　　公司關了后，我的空閑時間突然多起來，有時候一個人抽著煙想，我也是35歲的人了，不知道不干熟悉了十幾年的事還能干什么。

　　有閑工夫時，我就算這些年都攢了多少錢，這十幾年拿青春換來的各類身外之物開列清單大致如下：

　　1.房子三套，目前市值300萬，計劃出售一套。

　　2.美元122萬，做了年利3%的外匯理財。

　　3.國外基金83萬美元，股票型23萬，股債平衡型30萬，債券型30萬，平均年收益8%-10%。

　　4.人民幣470萬，暫時存七天通知存款。

　　5.期貨資金約36萬人民幣，考慮到公司關閉后風險承受能力下降，準備撤出，目前年收益零。

　　6.分紅型人壽險10萬，意外傷害險20萬，重大疾病險10萬。

　　7.車類似負資產，價值不計。

　　8.支出方面沒有詳細計算，現在大概每月4-5萬人民幣左右，包括每年的旅游消費。

　　我是不是可以提前退休？理財問題在哪里？

　　忙乎十幾年，攢了這點東西，比起許多同齡人，我應該知足。不過有時我也會感到郁悶，想想黃光裕同樣的年紀，成就卻超出了百倍千倍，自己似乎怎么努力也到不了那樣的境界。也許休息半年一年后，我也可能選擇就此退休。我不知道這點錢在通貨膨脹的擠壓下，夠不夠花的。

　　我覺得，自己目前的資產缺點在于投資組合稍顯單一，貨幣資產比例偏大，美元資產比例也偏大，保險份額偏少。因為一些資金剛回籠，所以一時還沒想好如何優化組合。

　　如果有哪位高手具備海內外投資的經驗，請給我一些更好的建議，我這里先行謝過。那些準備賣生意、賣保險給我的朋友，對不起，我沒有興趣。

　　(如果你對這位朋友在理財方面有什么建議，可發郵件到ltg11@sina.com 我們一起交流理財心得。)

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