30歲單身女白領(lǐng)的理財方略可投資開放式基金

http://whmsebhyy.com 2005年11月30日 08:15 中國證券報

　　人物背景

　　王小姐，31歲，未婚，本科學歷，家在外地，外企職員。本人有養(yǎng)老、醫(yī)療、意外保險。月薪1萬，父母身體健康，不用王小姐照顧，每年約給二老6000元左右。王小姐目前在北京國貿(mào)地區(qū)租房住，月租金1200元。個人愛好旅游，每年至少外出旅游一次，此外購衣服、化妝品等也要不少開銷。因此，王小姐每月工資剩余不多，近十年工作下來，只有銀行存款

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10萬元。

　　王小姐目前尚未考慮婚姻問題，但隨著年齡的增長，希望能夠擁有屬于自己的住所。對于房屋的選購，王小姐傾向于在單位附近選擇小戶型的二手房，但聽說二手房貸款費率較高，一時難以抉擇。同時王小姐還想通過深造，提升自己的職位和收入。

　　□廣發(fā)銀行

理財師趙曄

　　利用理財軟件

　　王小姐的問題在于每月消費缺少計劃。對于王小姐來說，建議能建立一個理財檔案，記錄每月的收入與支出，削減不必要的享樂開支。由于外企工作較忙，很難形成記賬的習慣，為了理清收支現(xiàn)狀，就需要借助一些理財軟件。目前國內(nèi)較成熟的理財軟件可以對家庭經(jīng)濟狀況與資金流動明細做到清楚明白，甚至可以把每月柴米油鹽的支出制作成曲線圖和報表。

　　另外，對于王小姐這樣的“月光族”來說，家庭理財軟件還有另外三個好處:一、約束作用。當各項開支總和達到上限時，電腦就會發(fā)出警告聲。二、定時提醒去交水電雜費；避免滯納金。三、可從銀行網(wǎng)銀下載對賬單及交易明細，使不習慣記賬的王小姐方便記錄日常收支情況。

　　選購二手房

　　王小姐在新房與二手房之間猶豫，主要原因在二手房貸款的費率，下面為王小姐比較一下二者的差別。

　　相對于新房貸款，二手房貸款需多付出相當于房屋總價5‰左右的評估費用，另外在北京，銀行為新房提供八成按揭，對二手房只提供七成按揭。

　　要想降低貸款成本，買二手房可申請公積金貸款。但這種貸款屬于銀行的委托業(yè)務，其審核發(fā)放程序與商業(yè)貸款相差很大，尤其是二手房的手續(xù)相對新房要煩瑣一些。同時公積金貸款一般須等到辦理完抵押手續(xù)才能放款，而對急于拿到房款的賣方來說，幾個月的辦理時間難以接受。解決辦法是請北京市住房貸款擔保中心進行擔保，只要擔保中心確認了買賣雙方的合法性，并為借款人提供全程擔保，銀行不用辦理抵押登記和過戶就可以放款了。

　　對于王小姐在選擇認購二手房還是新房時，相關(guān)手續(xù)的成本雖然小有差距，但不應是主要考慮因素，而是應該考慮房屋位置、房產(chǎn)升值潛力、是否能滿足自己的生活需求。在國貿(mào)附近的樓盤，新

房價格居高不下，因此二手房應是王小姐的首選。

　　中低風險投資

　　建議王小姐在入門階段，涉及的投資領(lǐng)域不宜過于寬泛，更不能孤注一擲。因此，建議分兩個階段進行:

　　從低、中風險投資組合入手，每月將節(jié)余中的1千元選擇定期定額法投資于開放式平衡型基金，這筆資金用于每年的旅游活動。另外每月節(jié)余的3千元投資于

貨幣市場基金用作積累購房的首付款。

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