規劃落實兒童教育險為孩子成長保駕護航

http://whmsebhyy.com 2005年11月28日 10:38 新浪財經版權 ©

　　文/唐雪峰

胡適先生在提到保險時，曾經形象的比喻過：“保險就像父母作兒女的準備，兒女幼小時作兒女長大時的準備。”

　　如今，伴隨著“再苦不能苦孩子，再窮不能窮教育”觀念深入人心，子女的教育費用

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也一路攀升，兒童的教育開支在家庭生活中的比重日漸上漲，“應該及時、足額地給孩子買保險”也已經成為很多父母的共識。特別是一旦家庭遭遇父母失業、重疾甚至死亡等不幸的情況，子女的教育開支將可能受到影響甚至中止，對于現金存款不多的工薪階層、創業者影響尤其大。特別是對于年幼的子女來說，前途將被突然扭轉，而沒有辦法如愿地走上人生的坦途。所以做父母的需要及早準備，通過合理的規劃，落實兒童的教育金。

　　但是如何正確的為孩子挑選搭配保險成了眾多父母們頭疼的問題。本期記者走訪了畢業于

復旦大學、剛被評為首屆“全國十佳優秀網絡代理人”、現為美國友邦保險上海分公司授權專業代理人的保險理財顧問唐雪峰。(至善保險，594108.com)

　　大人保險應先落實

　　保險顧問唐雪峰認為：每個家庭投保都應以夫婦等大人為首先考慮，尚未有經濟收入的孩子為次要的考慮，因為父母是家庭的經濟收入來源，是頂梁柱，只有保障好了大人，小孩的保險才會有可能得到真正的保障，否則就是本末倒置了。

　　唐雪峰建議，客戶應定期審視一下自己所購買的保險是否與目前的家庭狀況、經濟收入狀況相適應，這樣不僅可以避免重復購買，造成不必要的浪費，又能及時補充目前所需要的保障，從而讓保險發揮它最大的功效。比較正確的做法是：在大人擁有保險的前提下，不妨趁孩子年齡小、保費便宜，買一些保險。而保費與保額的合理區間通常應為：年保費占年收入的10%-15%，而總保額一般是年收入的5倍。

　　如何挑選兒童教育險

　　在父母們完成了保險保障之后，父母們就需要思考：“市場上的兒童教育金保險那么多，還有其他很多的可供兒童購買的保險，究竟什么樣的保險品種才能更好地符合孩子教育要求呢？”

　　由于用途特別，為孩子設立的專項開支必須具備一定的安全性(保證“�？顚Ｓ谩�)，以及可以抵御通貨膨脹的成長性。據此特點，教育金保險是較好的選擇之一。它既有強制儲蓄的特點，又有保障功能，在孩子的專項開支中應占重要的位置。

　　據唐雪峰介紹，現在市場上有很多生存型少兒險主要是為孩子準備教育金，有分紅型和非分紅型兩種，具有強制儲蓄、高保障性、分紅和投資等多項功能。該保險主要針對少年兒童在不同的生長階段提供相應的生存保險金。比如小學、初中、高中和大學幾個時期的教育基金，參加工作以后的創業基金以及婚嫁基金。使參加保險的少兒在一生的各個特定階段都可儲備一筆基金，減輕家長親人的經濟負擔。家長可以根據自己的預期來為孩子選擇險種，回報期相對較長。

　　當然，市場上銷售的教育金保險大多數是附加型的，也就是需要首先挑選一個主險，然后再購買教育金保險。至于主險的挑選，就需要注意到是否具有“保費豁免”的功能，如果具有的話，一旦投保人(也就是出錢的父母)在交費期出險，接下來的保費可以不交。這個就是保險產品比其他金融產品具有優勢的要點之一。

　　實例

　　邵華、蔣雯、尚愛梅和洪向陽都是熱情的創業者，他們不僅事業成功，而且還是三歲寶寶俱樂部的成員，他們希望為3周歲的小寶寶落實教育金保險，但又不知道如何挑選如何操作。

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