家庭年收入70萬元該不該買車要不要換大房子

http://whmsebhyy.com 2005年11月22日 11:00 中國證券報

　　家庭背景

　　城市:上海

　　成員:孫先生今年34歲；孫太太29歲；孩子3歲

　　收入:丈夫50萬元/年；妻子20萬元/年社保:夫妻都有最基本的三險一金；孩子有意外和住院補貼

　　資產:價值100萬元自住商品房一套；價值30萬元老式房子一套(不能出售)；40萬元股票；5萬元基金；5萬元定期；2萬元活期

　　支出:10000/月(包含生活費、保險費、幼托等可預見的項目)

　　困惑:孫先生有班車接送，孫太太離公司很近，況且現在養車成本較高，該不該買車？在上海的房價形勢不明，孫家的房子在夠住的情況下，要不要換大房子？如果孫家短時間內沒有大額開支，要怎么理財？

　　□廣發銀行

理財師　曹廣

　　財務分析

　　孫家年收入70萬元，資產182萬元，其中固定資產130萬元，金融資產52萬元。資產負債情況良好，無任何負債。孫先生和太太的年齡都在三十歲左右，正是年富力強的階段，家庭也正處于成長期，未來收入應會穩中有升。

　　在保障方面，孫先生只為孩子購買了大病和意外保險，這雖然滿足了目前孩子成長初期的保險需要，但在教育保險方面還須加強。孫先生和太太雖然有社會保險，但商業保險卻一點都沒有，這與其家庭收支結構極不相符，因此，應盡快改變現有的保險狀況。

　　在投資方面，

股票投資所占分額過大，對于一個正處于成長期的家庭來說，這種投資方式太過冒險。

　　理財規劃

　　盤活固定資產

　　老房子如果不可以出售，可以考慮質押或出租，以盤活資金。既然孫先生是做生意的，也可以將老房子改成辦公室或倉庫。當然，具體的解決方法還要看家里的實際情況。

　　投資藝術藏品股票占家庭投資的絕大部分，對于正處于家庭成長期的孫先生來說比例有些高，如果不是炒股高手，建議最好還是減少股票比例，轉投其他項目，如:基金，信托等。

　　由于孫先生的家庭年收入較高，每年的節余資金也很多，所以建議投資一些收藏品，如果有這方面經驗的話，可以直接到市場里淘寶，如果沒什么經驗，怕上當受騙，就到正規的拍賣公司去購買也可以。但收藏品屬于長線投資，因此投資比例不宜過大，應控制在30%左右。

　　補充健康保險丈夫作為家庭收入的主要創造者，沒有商業保險作為保障是萬萬不能的，由于我國醫療費用的不斷上升，使得就醫成本不斷增加，所以疾病和醫療保險的投入是首要考慮的險種。孫先生夫婦的年收入均較多，所以應對家庭危機的能力也較強，因此人身意外保險不必購買太多。

　　目前，孫先生一家的家庭月生活支出為10000元，要想在退休后繼續維持同樣的生活水平，就需要購買在退休時可以每月領取至少7000元的

養老保險。孫太太的保險結構基本與丈夫相同即可。

　　困惑釋疑

A、車沒必要可以不買，油價老是漲，上海交通又那么擁擠，還不夠堵車的呢，而且還有益于環保呢。

　　B、在理財范疇里，我們應堅持夠用就好的原則，沒有必要花的錢就不花。

　　C、近期理財目標，除了上面說到的收藏品投資以外，還可以試著用極少的資金(收入的5%)參與高風險、高收益的投資項目。


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