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理財(cái)個(gè)案
姜先生今年35歲，擁有一家小型廣告咨詢公司。公司目前處于起步階段，發(fā)展良好，估計(jì)年底可以實(shí)現(xiàn)盈虧平衡。姜先生的妻子劉女士，年收入在5萬元左右，夫婦二人育有一子，今年5歲。另外，姜先生夫婦還有老人需要贍養(yǎng)。
目前姜先生這個(gè)家每月生活開支需要6000元左右，擁有兩套住房，其中一套出租，月租金收入在2500元左右，另外還需要承擔(dān)各項(xiàng)銀行貸款共計(jì)60萬元。現(xiàn)在姜先生考慮購買商業(yè)保險(xiǎn)，主要是他感到勞累的工作使得身體狀況大不如從前，而作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，姜先生身上肩負(fù)的責(zé)任巨大，他需要及早做好家庭理財(cái)規(guī)劃，降低家庭的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
理財(cái)建議
理財(cái)專家海爾紐約人壽保險(xiǎn)公司客戶經(jīng)理寧智：
就目前的情況看，姜先生家庭財(cái)務(wù)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力非常弱，一旦遭遇到風(fēng)險(xiǎn)，家人的生活質(zhì)量、現(xiàn)有的投資很可能會(huì)受到很大打擊。姜先生目前主要擔(dān)心以下幾點(diǎn)：
1、疾病風(fēng)險(xiǎn)；2、意外風(fēng)險(xiǎn)；3、在現(xiàn)有的情況下，如何保障現(xiàn)有的資產(chǎn)安全，并讓家人擁有良好的生活品質(zhì)。
針對(duì)姜先生的顧慮，我們?yōu)樗峁┑?span id="q62sqsuuus" class=yqlink> 理財(cái)方案如下：
建議購買吉祥兩全保險(xiǎn)(B型，保額10萬元，繳費(fèi)期20年，保障期至60歲，年繳保費(fèi)4158元；附加定期壽險(xiǎn)，保額30萬元，繳費(fèi)期10年，保障期10年，年繳保費(fèi)798元；額外重大疾病長期健康保險(xiǎn)，保額10萬元，繳費(fèi)期5年，保障期5年，年繳保費(fèi)450元；附加每日住院補(bǔ)貼醫(yī)療保險(xiǎn)，保額100元/天，保障期一年，繳費(fèi)期一年，年繳保費(fèi)180元；附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，保額4000元，保障期一年，繳費(fèi)期一年，年繳保費(fèi)54元；無憂寶意外傷害保險(xiǎn)，保額20萬元，保障期一年，繳費(fèi)期一年，年繳保費(fèi)400元。
通過購買上述商業(yè)保險(xiǎn)，姜先生在經(jīng)過20年左右的繳費(fèi)后，60歲可一次性獲返還滿的期金，在兼顧高額保障的同時(shí)，可沖抵即期消費(fèi)型險(xiǎn)種的支出。另外，姜先生還可獲20萬—60萬元的意外殘疾保障，60萬—100萬元的意外身故保障，40萬元的非意外身故保障，10萬元的33類重大疾病保障。
姜先生目前購買上述商業(yè)保險(xiǎn)后，每月承擔(dān)的保費(fèi)僅在500元左右，對(duì)于他目前的情況，適當(dāng)控制日常生活的支出就可以支付保費(fèi)，負(fù)擔(dān)并不是很大，同時(shí)能做到大大降低家庭的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
早報(bào)記者孟梅
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