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文/本刊記者 吳昕
《私人理財》：你覺得一個人一生為何要規劃自己的五大健康？
農行廣東省分行營業部“金鑰匙”理財中心何晶(下面簡稱“何”)：“健康”在《現代漢語詞典》中的釋義為“人體身體機能正常，沒有缺陷和疾病”。然而身體健康僅指人的
自然屬性而言。人還是一種具有社會屬性的生物，我們不可避免地要與外界發生種種關聯，與外界交換各種信息和資源，并且通過與外界的聯系形成某種反映和認知。與外界關系的是否正常有序，外界在你頭腦里映射是否正確而有積極意義等等，都將關系到我們作為一個社會的人是否能正常地生活和工作。因此我們除了關注我們自身的身體健康外，我們還要規劃靈魂健康、社會健康、精神健康、財富健康。
《私人理財》：這五大健康的相互關系是怎么樣的？
何：如果把這五大健康比作人的身體的器官，我們大致可以作如下描述：
靈魂健康是“頭”，是其他四大健康的核心。精神健康、社會健康可以看作我們的“左肩”和“右肩”，直接受到“頭”指揮，然而，我們也必須依靠“肩”的協調，我們的頭才能處于最為合適的位置。精神健康和社會健康能給我們帶來極大的愉悅和滿足感，并且具備創造無限可能性的潛力。財富健康、身體健康則是我們的“左腳”和“右腳”，對于人來說，是形而下、最為實在的東西。因為只有身體存在，才具備感知生命的能力；而財富，直接決定我們的物質生活水平。
人生的這五大健康是互相影響、互相促進的。從某種意義上來說，財富能促進社會健康、保障身體健康；精神的健全和靈敏也能間接促進財富的累積；而一個人擁有豐厚的物質和強健的身體，卻缺乏一個高尚的靈魂，我們通常視之為“殘缺”的人。缺少任何一種健康，都不能成就我們美滿而豐沛的人生。同時，這五大健康之間也存在一定此消彼長的對立關系，如果我們一門心思工作賺錢而忽略了休息，以及和家人、朋友的關系，我們的身體健康必然會受到侵蝕，我們的社會關系也必然會受到一定影響。因此，構筑和諧人生，還需要我們在這五大健康之間尋求一個合理的平衡點，這也許要靠智慧的頭腦和豐富的人生經驗才能體會到。
《私人理財》：財富健康涵義有幾層？這其中是否存在優先順序？
何：財富健康有三層涵義：財富保值、財富增值和財富轉移。這三層涵義是遞進的。
首先，我們需要保證我們的財富不受損失。保值在英語中稱作HEDGE，原意指樹蘺、障礙物，今天人們用了它的引伸義“保值”、“保障”。
其次，我們需要財富能夠逐漸遞增。在面臨通貨膨脹，物價水平升高的時候，等價的財富將不能保證我們維持原有的生活水平，更不能促進生活水平的提高。
最后，也是通常被人們所忽略的，即財富的轉移。當通過保值增值累積到大筆財富時，我們所希望的是能將這筆財富順利轉移或傳承給自己的配偶、子女或親屬等。在沒有開征遺產稅的時候，財富轉移幾乎不需要花費任何成本，而隨著我們國家調節貧富差距的意圖日益明顯，開征遺產稅也提上日程，如何將財富以最小成本轉移將成為中國富人們應該考慮和關注的問題。有個真實的故事：臺灣有三姐妹，繼承了父母留下的價值十幾億新臺幣的房產，面臨繳納大筆的遺產稅，而三姐妹因缺少現金而拖欠稅款，導致房屋被查封，三姐妹成為了最窮的富人。
《私人理財》：如何籌劃自己的財富健康？
何：我們所指的財富健康，是指達到財務獨立和金融安全�；I劃財富健康可以通過理財來實現。我們的人生可劃分為不同的階段，每個階段有不同的人生目標，因此可以量化成不同的財務目標。而理財并不單純指財富在數字上的累積，財富健康也不是指財富達到了某一個數值，而是指在不同的人生階段，對財富進行了合理分配，使財富的需求量得到了合適的滿足。
《私人理財》：如何以財富保障自己的(身體)健康？
何：財富健康本身不能帶來(身體)健康。財富對(身體)健康的保障作用可以從以下幾個方面來分析：
一方面，財富可以保證我們享有健康的高品質的生活、接受完備而先進的醫療健康服務。面對同一種需要高昂醫療費用的疾病，富人比窮人存活下來的概率顯然更高。有時財富確實能幫助我們獲取更多機會，甚至健康或生存的權利，這是我們無法忽略的事實。
從另一方面分析，財富健康能促進我們的身心愉悅，有助于(身體)健康的獲得。通過投資、子女教育、養老、保險等理財規劃，通過財富的積累和分配，我們能在年輕時擁有一個美滿幸福的家庭，我們能讓自己的子女接受足夠的教育，我們在年老退休時能夠衣食無憂、保持自己的體面和尊嚴……若在每個人生階段我們能完成自己想做的事，而無須過多的奔波勞累，我們的人生自然會相對輕松從容，健康的心態能促進健康的身體。
最后一方面，也是很重要的一點，進行合理的保險規劃將有助于防范疾病、死亡帶來的對家庭生活的沖擊。購買保險并不能保證人的身體健康，但保險陪償金能彌補疾病帶來的各項額外費用開支，以及抵抗因疾病導致失能失業而引發的財務風險，從而使自己和家人更易從疾病困境中渡過。進行保險規劃首先要明確自己的保險需求額度，再減去現有的財務資源，缺口便是我們需要的保障額度，并據此來選擇保險產品和確定購買保險產品的多少。
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