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新快報(bào)記者 劉越
短期限存款不劃算
盡管央行8月22日上調(diào)了境內(nèi)美元和港幣小額存款利率上限，但仍有理財(cái)專家認(rèn)為，各家銀行的1年期以內(nèi)（含1年）存款利率都已碰到“天花板”，但存款利率仍不高，特別是與
外匯理財(cái)相比。以美元為例，7天通知存款年利率為0.500%、1個(gè)月年利率1.250%、1年2.000%。但是招行在幾天前發(fā)行的本外幣理財(cái)產(chǎn)品中，3個(gè)月和6個(gè)月美元的理財(cái)產(chǎn)品年收益分別達(dá)到3%和3.6%，代表著銀行在8月12日美聯(lián)儲(chǔ)加息后新調(diào)整的理財(cái)收益率，而1年期外匯理財(cái)產(chǎn)品的收益率更是在4%左右。那么面對(duì)不斷攀升的不菲的外匯理財(cái)收益，外匯持有者究竟該選擇存款還是理財(cái)？又或者是新型的外幣存款品種如華夏銀行較早前新增的“外幣協(xié)議儲(chǔ)蓄”？針對(duì)此，廣州有部分外匯專家認(rèn)為，目前，銀行正在發(fā)行的外匯理財(cái)產(chǎn)品都在走短期路線，1、3、6和9個(gè)月的經(jīng)常有發(fā)行，而1年期以上的則較少。如果手中持有的外匯近幾年的確不需要支出，可購(gòu)買(mǎi)銀行發(fā)行的6個(gè)月以內(nèi)的短期理財(cái)產(chǎn)品，獲取3%以上的年收益；而選擇短期限存款則不劃算（存款利率偏低），并在年底前對(duì)人民幣走勢(shì)再作一次判斷，若匯率大幅變動(dòng)，在考慮資產(chǎn)多元化的同時(shí)，可適當(dāng)售匯。
這樣轉(zhuǎn)存也不劃算
央行這次是今年以來(lái)第三次上調(diào)境內(nèi)美元、港幣小額存款利率。上一次是在7月22日，也就是人民幣匯率改革啟動(dòng)的時(shí)候。根據(jù)央行最新統(tǒng)計(jì)數(shù)字顯示，受人民幣匯率改革因素的影響，7月份我國(guó)外匯存款減少了48億美元。對(duì)此，有外匯專家認(rèn)為，百姓應(yīng)從中長(zhǎng)期理性看待人民幣升值，完全可以通過(guò)理財(cái)方式取得收益，而不必急于把外幣存款換成人民幣。理財(cái)專家特意提醒，最好先算算是轉(zhuǎn)存劃算還是按原存期持有到期劃算，否則容易吃力不討好。如果需要轉(zhuǎn)存的市民可以參照以下計(jì)算方式看是否劃算：利息（理論值）的計(jì)算方式是：已存天數(shù)×原活期年利率／360＋重新存入到原到期日的天數(shù)×新的相應(yīng)定期年利率／360。
舉例：
王小姐如果在某銀行有10000美元的3個(gè)月到期存款，她已經(jīng)存了96天，如果她要轉(zhuǎn)存的話，那她的利息理論值是：96天×1.375％／360＋（180-96）天×1.750％／360=0.00764383，利息收入也就是76.4383元。而按照原來(lái)活期年利率1.375％計(jì)算，王小姐的利息收入是76.50元，反而比轉(zhuǎn)存前少6分錢(qián)。所以王小姐沒(méi)有必要再去辦轉(zhuǎn)存手續(xù)。
美元、港幣新舊利率對(duì)照（年利率％）
美元新 舊活期 0.2750.150七天通知 0.5000.375一個(gè)月1.2501.000三個(gè)月1.7501.375六個(gè)月1.8751.500一年 2.0001.625
港幣新 舊活期0.2750.150七天通知0.5000.375一個(gè)月 1.1250.875
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