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張先生今年24歲，大學(xué)畢業(yè)后步入社會(huì)還不到兩年時(shí)間。他目前在上海一家信息公司中任數(shù)據(jù)分析助理，從小在東北農(nóng)村長(zhǎng)大的他有著吃苦耐勞、勤奮好學(xué)的個(gè)性，工作表現(xiàn)十分出色，年紀(jì)輕輕就能獨(dú)當(dāng)一面，已經(jīng)成為部門的業(yè)務(wù)骨干，每月收入為4000元左右。
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時(shí)生活也很節(jié)儉，早、晚兩餐都在家里解決，也沒(méi)有嗜煙、嗜酒等不良習(xí)慣。他每月日常生活開(kāi)支和郵寄給父母的贍養(yǎng)費(fèi)用合計(jì)為1500元左右，這樣，張先生每月還有2500元的結(jié)余。
此外，他手中還有近2萬(wàn)元的銀行存款。除了單位和自己繳納的社會(huì)保險(xiǎn)之外，張先生沒(méi)有為自己購(gòu)買過(guò)任何商業(yè)保險(xiǎn)。張先生的父母和兄弟姐妹均在東北老家務(wù)農(nóng)，只能保證基本的生活需求，他是家里唯一一個(gè)走出深山來(lái)到大城市、每月有固定薪水的成員，其肩負(fù)的責(zé)任十分重大。張先生非常想擁有一份全面的保險(xiǎn)保障，使自己和整個(gè)家庭的生活沒(méi)有后顧之憂，關(guān)于保險(xiǎn)，張先生深知自己是個(gè)門外漢，況且參加工作時(shí)間不長(zhǎng)，也沒(méi)有太多的經(jīng)濟(jì)積累，不知該從哪些方面去考慮、比較和選擇。
張先生所面臨的問(wèn)題也是許許多多剛剛大學(xué)畢業(yè)、來(lái)上海打拼的新上班族普遍面臨的問(wèn)題。緊張而忙碌的工作節(jié)奏和繁重的工作任務(wù)是當(dāng)今社會(huì)白領(lǐng)階層的真實(shí)寫照，他們步入社會(huì)的時(shí)間不長(zhǎng)，收入不高，積蓄也不多；老家在外地，在經(jīng)濟(jì)上不能提供任何經(jīng)濟(jì)援助，一切全靠自己打拼；此外，他們還要盡贍養(yǎng)父母的義務(wù)，更要為未來(lái)結(jié)婚、子女教育作準(zhǔn)備。而一般企業(yè)為員工購(gòu)買的只是最基本的社會(huì)保險(xiǎn)，對(duì)于新上班族來(lái)說(shuō)，自行購(gòu)買一些商業(yè)保險(xiǎn)是增加人生安全系數(shù)的重要途徑。結(jié)合張先生的自身情況和切實(shí)需求，保險(xiǎn)專家建議他從以下三方面著手考慮為自己購(gòu)買保險(xiǎn)。
選擇險(xiǎn)種要分清輕重緩急
就保險(xiǎn)而言，沒(méi)有最完美的方案，只有最適合自己的方案。初入社會(huì)的新上班族在險(xiǎn)種選擇上要分清輕重緩急。張先生剛開(kāi)始工作，經(jīng)濟(jì)收入有限，不能因?yàn)槔U納保費(fèi)而給自己帶來(lái)太大的經(jīng)濟(jì)壓力。另外，從贍養(yǎng)父母、成家立業(yè)等方面考慮，對(duì)其潛在風(fēng)險(xiǎn)也必須加以防范。他首先要考慮為自己購(gòu)買較為便宜的意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)，一旦自己患上疾病或發(fā)生意外，不會(huì)使家人失去經(jīng)濟(jì)保障。
在購(gòu)買意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)的同時(shí)，張先生可考慮附加住院補(bǔ)貼，張先生所在單位為其購(gòu)買了一定的社會(huì)保險(xiǎn)，可以享受上海地區(qū)的醫(yī)療保險(xiǎn)待遇，住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)可與社會(huì)醫(yī)療報(bào)銷形成互補(bǔ)，從而彌補(bǔ)因住院而造成的經(jīng)濟(jì)損失。在擁有意外和醫(yī)療保障后，張先生可考慮將每月結(jié)余中的一部分用來(lái)購(gòu)買集保障和投資于一身、具有分紅能力的保險(xiǎn)，為今后的資金應(yīng)急做一些準(zhǔn)備。關(guān)于養(yǎng)老方面的保險(xiǎn)可以暫緩，等今后收入上升、經(jīng)濟(jì)條件寬裕后再考慮購(gòu)買。
選擇保險(xiǎn)公司要看其實(shí)力
保險(xiǎn)合同生效后具有法律效力，保險(xiǎn)公司必須按合同規(guī)定兌現(xiàn)保險(xiǎn)利益，從這點(diǎn)看，保險(xiǎn)公司之間沒(méi)有太大的區(qū)別。當(dāng)前市場(chǎng)上的保險(xiǎn)公司很多，各家保險(xiǎn)公司為了占據(jù)更多的市場(chǎng)份額,都在服務(wù)、理賠等方面推出自己的特色，客戶對(duì)保險(xiǎn)公司的選擇也力求其服務(wù)要專業(yè)、到位、細(xì)致，理賠要迅速、盡心盡力、不打擦邊球。張先生在考慮這兩方面的同時(shí)，還要注意分析保險(xiǎn)公司的背景和實(shí)力，關(guān)注其發(fā)展前景。
特別是張先生的事業(yè)剛剛起步，需要全心投入，無(wú)暇顧及市場(chǎng)上名目繁多的理財(cái)產(chǎn)品，在具有儲(chǔ)蓄和投資性質(zhì)分紅險(xiǎn)及養(yǎng)老險(xiǎn)的選擇上可將合資保險(xiǎn)公司作為首選。遵照我國(guó)加入WTO時(shí)的承諾，保險(xiǎn)業(yè)去年年底開(kāi)始對(duì)外資全面開(kāi)放。合資保險(xiǎn)公司有望借助境外母公司的成熟經(jīng)驗(yàn)及良好的資金運(yùn)作實(shí)力，為投保客戶提供更豐厚的回報(bào)。
選擇繳費(fèi)期限應(yīng)以長(zhǎng)期為宜
涉及可以按年分期繳費(fèi)的險(xiǎn)種，張先生還是以選擇長(zhǎng)期繳費(fèi)的方式為宜。張先生目前經(jīng)濟(jì)實(shí)力還不強(qiáng)，擁有同樣的保障，期限越長(zhǎng)，每年繳納的保費(fèi)相對(duì)越少，經(jīng)濟(jì)壓力也越小。張先生現(xiàn)在每月有近2500元的結(jié)余，手里有近2萬(wàn)元的銀行存款，若選擇期限較短的分期繳費(fèi)方式，由于繳費(fèi)壓力較大，不符合張先生購(gòu)買保險(xiǎn)的初衷。所以，張先生購(gòu)買分期繳費(fèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，選擇20年及以上的繳費(fèi)方式較為適宜。
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