月薪4500不夠花 海南缺少理財規劃師

　　海口晚報網7月4日訊 江先生年近30，月薪4500元，在海口算是高收入。可他這些天比較苦惱，因為下半年父母要從老家過來，得找個3居室的房子。他想買一套，可前些年大手大腳，囊中羞澀，僅有2萬元不到的儲蓄，首付都不夠；租套房子又心有不甘。四處打聽，卻發現海口沒有京滬等地的綜合理財規劃師，未免有些失望。

　　規劃解困

　　江先生不得不讓同學向北京的理財專家求救，專家為他開出了一劑“良方”：

　　先拿800元租個3居室的房子，讓父母和自己住得舒舒服服。

　　其次，從現在開始計賬，剔除不必要的消費。年輕白領理財的首先要量入為出，控制消費欲望，先要建立一個理財檔案，把開支列為必不可少、可有可無和不該有三類，然后逐月減少后兩類消費。

　　再次，強制定額儲蓄。在銀行開個零存整取賬戶，每月發工資就先存20%，900元，強制儲蓄可以不斷積累個人資產，逐漸改掉亂花錢的習慣。　

　　最后，“讓錢下崽”，學會主動投資。拿出20%左右約1000元進行理財產品投資。由于資金量小，精力有限，采用“委托理財”，這樣不僅可組合股票、國債、基金等幾大投資渠道，還可省掉一筆手續費。

　　總的算來，月收入4500元，扣除固定投資900元(銀行儲蓄產品存款)＋1000元(理財投資)，還剩2600元。交通通訊費300元，房租800元，餐飲1000元，還余500元自由支配，一個月基本上可以很安穩的渡過。雖然從賬面上看是個“月光族”，但此時的理財已經做到每月有存款和理財產品投資。同時可根據資金累積進度，分階段調整投資方法，以獲得更好收益。這樣，按海口的房價，當別人還在抱怨無錢買房時，1年后江先生就可輕松地為約20萬元的房子付首期了。

　　對于第一次進行理財咨詢的體驗，江先生頗有感受，在他周圍渾渾噩噩花錢的朋友不少，想要理財規劃的人也挺多，但如果每次都要特地跑到北京等地咨詢，太過麻煩。其實，據記者了解，目前在國家勞動和社會保障部相關職能部門的指導下，海南有關單位正準備開辦理財規劃師認證的學習班，估計年底就會有首批獲國家認證的本土理財規劃師出現。

　　市場呼喚

　　據主辦培訓班的海南創業就業培訓中心負責人曾慶祝介紹，隨著改革日漸深入，大眾財富的形式日益多樣化，從房產、汽車，到銀行存款、保險、債券、股票、基金等不一而足。生活穩定、收入較高的中產階層正不斷壯大，符合這一標準的人群在中國已近億。而在海南，這一社會群體也在逐漸形成。

　　建行海南分行的胡小姐說，會賺錢并不意味會理財，由于缺乏足夠時間和專業知識，個人往往并非自身財富的最佳管理者。目前的理財工具可大概分成4種：儲備型包括銀行存款和國債，銀行1年期存款利率為2.25%，國債也是零風險，流動性大，但收益一般在3%，跟海南去年的通脹率4.4%比起來，都是負利率。但它是一種保障，不可或缺。

　　穩健型如開放式基金，全世界平均回報率是7%，收益和風險中等，此外還有投資性質的保險和房地產等。

　　積極型包括外匯買賣、股票、期貨和收藏品等，高風險高收益。

　　保險型包括意外、重大疾病、退休金等人壽保險，也是必不可少。

　　胡小姐說，每個人的理財計劃不盡相同，每種計劃都最好是多種類型理財工具的組合，因此簡單的理財咨詢已無法滿足需要。

　　據專家分析，海南目前處于負利率時代：與2003年相比，海南去年居民消費價格平均上漲4.4%，比全國平均漲幅高出0.5個百分點，列全國第7位。而銀行1年期定期存款利率為2.25%，扣除20%的利息稅，實際存款利率只有1.8%。如果將物價上漲因素計算在內，銀行1年期存款實際利率是負2.6%。這意味著，海南居民將1萬元存進銀行，1年后實際價值就成了9740元，“蒸發”了260元。難怪有人抱怨，錢存在銀行就等著貶值。理財規劃，已成為越來越多的海南居民的清晰或潛意識的選擇了。

　　如何選擇

　　曾慶祝說，在海南理財規劃師還是個新名詞，但它在國外已有多年歷史。目前，美國的注冊理財規劃師(CFP)人數已從1972年的42人增加到2000年的34565人，其中90%以上是從20世紀90年代后注冊的。在我國，過去6年中理財業務每年的市場增長率達到18%，今年理財市場規模將達250億美元，而同時我國理財規劃人才奇缺。在中國，只有不到10%的消費者的財富得到了專業管理，而在美國近6成家庭得到專業管理。最近，中國社會調查事務所對京津滬穗4地做的調查顯示，74%的被調查者對個人理財服務感興趣，50%以上愿為理財規劃付費。

　　國家理財規劃師專業委員會秘書長劉彥斌認為，要選擇一位好的理財規劃師，首先要了解他是否具備良好的人品及職業操守。

　　客戶是理財規劃師的“衣食父母”，理財規劃師應以客戶利益為中心，在銀行、證券、保險公司工作的理財規劃師，要有相對的獨立性，而不能以單一向客戶推銷產品為目的；理財規劃會涉及很多客戶隱私，要嚴守機密。

　　此外，理財規劃師要系統掌握經濟、金融、投資、法律知識，同時在某些方面如保險、證券等又有特長。因為從事的業務實踐性很強，理財規劃師不僅要能說，還要能實戰，實踐經驗是否豐富是客戶選擇理財規劃師的一個重要標準。最后，客戶要選擇品牌理財規劃師，因此信譽成為后者賴以生存的重要基礎。

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　　理財規劃師

　　理財規劃師為客戶提供綜合理財咨詢和服務，量身定制理財計劃，提供豐富的理財套餐，并為客戶制定中長期專業理財規劃。實踐證明，投資理財是實現雙贏的最好渠道。美國銀行的個人理財年均利潤達到35%，年均增長率在12%至13%之間，有著豐厚的回報。

　　理財規劃師收入豐厚，去年被央視評為最受歡迎的全球熱門職業之一，同時位列中國未來10大高收入職業。我國保險業、銀行業等領域的理財規劃從業人員的年收入一般都在10萬元人民幣以上。目前，年收入達到50萬元標準的中產階級在國內約有上千萬戶，按1個理財規劃師服務100人估算，國內理財規劃師缺口至少10萬。據悉，國內商業銀行、保險公司、證券公司有不少以理財的名義擴展業務，但其理財具有濃厚的產品營銷色彩。原先國內所謂的理財規劃師大多執行的企業標準，人員素質參差不齊，難以適應市場需要。國家勞動和社會保障部為此已于2003年頒布了《中華人民共和國理財規劃師國家職業標準》。