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今日，“市民自助理財大比拼”進入最后的大決戰，最終的5個王中王將在十個強勢團隊中產生。今日亮相的5個團隊的“保障型”理財方案，雖然針對的人群有些特殊，但由于增加了更多的人性化，因此理財的照顧應該是更加全方位的。
案例
于先生(52歲)在家休了兩年病假，每月收入1600元，妻子單女士(47歲)為了照顧丈夫，提前退休后每個月有1200元。孩子每年花費約12000元。今年，于先生獲得了15萬元的房屋拆遷補償。目前于先生一家的月支出是2600元，其中醫療費800元，衣食費用600元，小孩上學1000元，交通費支出100元，其他費用支出100元。家庭存款10萬元。
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近郊買房加重保險
陽光生活隊(短信投票代碼：B)
隊員：鄧俊、鄧九益
于先生一家的收入來源非常有限，每月的收入不到3000元。孩子上大學、家里要買房、還得治病，可以說處處都要花錢，由于今年政府就要征地了，所以于先生一家最先要解決的是住房問題。以目前成都的房價和于先生一家的家庭狀況看，建議在近郊買一套價格每平方米2000元左右，總價15萬左右的房子。雖然家里的存款及政府的補貼款可以一次性交清房款，但還是建議不要這樣做。
一方面，家里的收入有限，如果病情有變，醫療費會成倍地增長；另一方面，夫妻兩人現在都沒上班，每月的收入雖固定，但是畢竟不多。
于先生一家可以從政府補貼中拿出5萬元作為首付，其余的10萬元用住房公積金進行10年的按揭貸款，每月還貸約1000元。
1、保險建議：未來醫療開支可能增長，萬一遇到意外傷害或重大疾病，自己的積蓄有可能難以應付。建議從每月的收入中拿出一些為家人購買適量的主險和附加險，對今后的重大疾病、人身意外傷害提供有力保障。還可以購買集保險、儲蓄、投資三種功能為一體的分紅保險或分紅型養老保險，這種保險除了基本的保險功能外，還能根據保險公司的經營成果派發紅利，達到投資、保障兩不誤的目的。
2、投資建議：于先生一家的投資策略過于單一，10萬元均為定期存款。建議10萬元到期后拿出一部分加上政府補貼的剩余房款投資于基金、保險、國債、人民幣理財等產品。
光大銀行鄧俊點評：
于先生家庭財務狀況不夠理想，采用公積金按揭買房、選擇人民幣理財產品和購買一些有特點的保險是非常理性的選擇。
多方“開源”巧理財
龍之隊(短信投票代碼：D)
隊員：王先勝、黃莉莉
1、上大學的孩子在不影響學習任務的情況下，可利用業余時間和專業特長從事一些力所能及的勤工儉學工作，既可鍛煉社會實踐能力，又可積攢部分學習費用，緩解家庭壓力。
2、在身體許可的情況下，夫婦倆可適當從事一些社區公益性工作，既鍛煉了身體，生活更有意義，又可獲得一定的經濟收入，補貼家用。
3、每月的家庭收支節余200元，到銀行辦理一年期零存整取存款，按月存儲，到期一次性購買國債。孩子大學畢業以后，可節余更多的資金用于存儲投資。
4、留足相當于3～6個月家庭開支的緊急備用金1萬元，可投資于變現性強的貨幣市場基金、定活兩便存款或者通知存款等，可相對提高收益率。
5、適量購買家庭財產保險、家庭成員個人壽險產品，防范意外財務風險。
6、4萬元投資人民幣理財產品，如人民幣結構性存款等。
7、5萬元通過銀行或者信托公司發放委托貸款，獲取穩定的較高收益。
8、領取拆遷費15萬元以后，可到周邊的衛星城或者城郊購買一套小戶型房屋，安度晚年。
理財師王先勝點評：
黃小姐給于先生提出了很多具體的“開源”方面的建議，很好，也具有操作性；但在投資建議上，人民幣理財產品以及信托產品的流動性都較差，僅保留1萬元的備用金，對于于先生這樣的家庭是否足夠？
房產、黃金滿足投資需求
樂當家王牌隊(短信投票代碼：E)
隊員：王朔、李雨虹
一、關于拆遷，選擇政策中的“以房換房”，這樣可以節約另找房源的時間和金錢花費。
二、投資
1、用5萬元首付款按揭一套二手房，月供大約700元，期限15年，以租養貸，累積資產。
2、用4萬元購買“紙黃金”，收益不大，但風險較低。
3、剩下的1萬元進行小孩的教育儲蓄。
三、支出
1、既然夫妻兩人身體狀況都不好，建議購買補充醫療保險二，可以部分緩解每月800元的醫藥費開支。
2、應該提高生活質量，多注意鍛煉身體，因為只有良好的身體狀況才能有好的抵抗力，才不會生病，這才是省錢的方法。
理財師王朔點評：
按照銀行規定，男性貸款期限不能超過65歲，因此房屋貸款最多只能貸13年，退休后由于收入減少，老年人一般不能負債，再加上房產投資回收期較慢，因此做二手房投資需慎重；于先生有病在身，建議購買補充醫療保險是個很好的點子；最后，由于于先生接近退休年齡，退休后每月收入是否還能保持現在的收入水平還未知。因此還應該為退休做好準備。由于距離退休時間較短，建議購買高票面利率的記賬式國債并一直持有到期，為退休生活做好準備。
投資保險保障生活
夢幻理財隊(短信投票代碼：H)
隊員：李建軍、趙剛
1、年收入：33600元；年支出：31200元。收支基本平衡，略有盈余。
2、資產：10萬存款，15萬拆遷安置費用。
3、未來支出：購買新的住房。
于先生家庭情況分析：于先生日常收支平衡，在不發生意外的情況下，不會影響家庭的日常生活。于先生未來家庭潛在的風險因素有兩個，一是于先生病重開支增大，二是妻子發生意外使家庭負擔沉重。
理財方案：根據于先生家庭情況和理財目標，我們為于先生設計了“以投資養保障”的理財模式。
1、每年節余資金2400元存入銀行，以備不時之需。
2、可以搬到郊縣買50平方米左右的房子，兩人居住足夠。預計開支1500×50=75000元，房款一次付清，節約利息開支。
3、為妻子購買泰康安享人生養老保險附加泰康安享人生重大疾病保險。每年保費4850元，交款期10年，總款額48500元，保障金額50000元，保障期至65歲。另外為妻子購買每年交費260元、保障金額為5萬元的完美女人女性系列險。按上述計劃，于先生10年共需繳納保費51100元，但如果妻子在65歲以后沒有發生重大疾病，到時保險公司將返還43650元，也就是說于先生的保險凈投入是4850元。建議于先生在浦發銀行開東方卡約定存款賬戶，存入5萬元作為每年支付保費的專用賬戶。
4、目前于先生還有12.5萬元用于投資增值，建議投資流動性較好的產品，如招商貨幣市場基金，預計年復利收益2%～2.5%。
理財師李建軍點評：
這是一個注重保障的理財計劃，于先生夫妻安享晚年應該無憂。但是好像為孩子考慮的不多。
不急買房生活無憂
海紐之星隊(短信投票代碼：I)
隊員：董磊、金華
1、于先生和單女士可以購買醫保補充一，提高醫療基金準備。
2、兒子在今后有望成為家庭主要經濟來源，因此給兒子購買一定量的重疾和意外保障，某種程度上也是保障整個家庭的財務安全，建議年交費控制在2500元左右。
3、10萬元存款這樣安排：1萬元做家庭備用金，4萬元關注國債，5萬元做銀行理財，年收益2900～3000元。
4、關于15萬元的拆遷費用做如下安排：假設購房，可能需要貸款10萬元左右，另外做簡單裝修和購置大概會用掉2萬元積蓄，每年還貸會增加支出8000元左右；假設租房，每年會支出房租6000～7000元，但留有15萬元本金，15萬元資金做這樣安排：委托專業證券機構協議管理，預期年收益5%～10%，可獲得7500～15000元的收入。
綜合以上幾點，建議近期不買房，等孩子大學畢業決定去向后再做考慮。
理財師董磊點評：
方案能夠把握住風險的輕重緩急，可操作性強，安全性高，符合于先生的家庭現狀。另外比較有新意的是，對拆遷后該不該立即買房作出了可行性評估，相信這樣的建議更具有客觀性和說服力。
本組稿件采寫本報記者李凱劉鋒
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