成都理財師拉力賽激進型理財3號題四個方案評選

    由成都商報和成都國際展覽中心主辦的“萬人理財大行動”及“成都投資理財展”日前拉開帷幕，新浪理財作為獨家綜合門戶網站全程協辦。以下為“理財師拉力賽”中各位理財師針對三道題目設計的12個穩健型理財方案。

    歡迎讀者通過網上評分或手機短信等方式選出您心中的最佳方案。

    點擊查看短信投票辦法>>>

    點擊查看第三批短信中獎名單>>>

　　激進型追求的高收益；穩健型要求的風險嚴格控制，今天全面展開的平衡性大比拼，則更加強調風險和收益的平衡，親愛的讀者朋友，仔細看看今天理財師們的方案，或許你將會挖掘到不少的金礦！

題C：富裕家庭理財藝術

　　李女士：夫妻月收入3萬元，房屋年租金2萬元。可用現金20萬元，目前股票投資有10萬元。小孩學費2萬元。希望在控制風險前提下能盡量提高收益。

　　方案一(短信投票代碼：C1)

　　參賽選手：寶元通嚴梅

　　1、每月3萬元的收入確實令人艷羨不已，手中股票建議繼續持有，可選擇股市走高之后離場；

　　2、20萬元建議拿出10萬元投資3年期憑證式國債，年收益率3.37%；

　　3、10萬元建議投資具有產權性質的商業地產，收益也應該基本能夠滿足要求。比如寶元通賓館一期，投資金額為3～10萬元，產權期限為50年。

　　4、每月的剩余資金建議投資貨幣市場基金，年收益率2.5%。

　　貨幣基金滿足平時資金需求，國債、地產能夠產生穩定收益，這對家庭能夠起到很好的支撐效果。

　　方案二(短信投票代碼：C2)

　　選手：中國農業銀行 王先勝

　　1、股票投資中，適當時機賣出5萬元股票，購買股票型基金；

　　2、留足家庭緊急備用金3萬元，平均投資儲蓄、貨幣基金以及記賬式國債；

　　3、2萬元的房屋租金固定用于小孩的學費支出；兩套出租住房為孩子或者家庭備用作準備；

　　4、20萬元投資：10萬元購買農行正在代銷的東方紅1號集合資產管理計劃，預計年收益率在4.8%-10%之間；10萬元分散購買基金類產品，平均收益可達5%；

　　5、每月收入中用1.5萬元投資貨幣基金定投，預計年利率2.5%，年末累計資金18萬元投資記賬式國債，預計年利率4.86%，5年后可累計資金100萬元。

　　6、建議將部分家庭開支(如汽車費用等開支)改由所在單位支付，同額調減工資水平，相應減少應納稅工資收入總額，實現節稅目標；

　　7、建議李女士夫妻倆應度身定做一個醫療保險特別方案(如：“太平安益重疾+安順住院+安心津貼+完全意外保”)，保障更全面。

　　方案三(短信投票代碼：C3)

　　選手：衡平信托高嵩

　　1、年租金2萬元的房租剛好用于小孩每年的學費，此項投資不用改變；

　　2、用10萬元購買一年期的信托計劃，10萬元購買兩年期的信托計劃。平均收益率可達5%左右。

　　3、將10萬元股票設定一個合理的期望值，在市值達到這一期望值時拋出，購買封閉式基金中的基金裕元。兩年后獲得25%以上的期望收益；

　　4、每月的收入3萬元扣除掉花費后按2.5萬元計，可將第一個月的凈收入投資貨幣基金，第二個月開始的凈收入都可投入購買基金裕元。

　　方案四(短信投票代碼：C4)

　　選手：深發展丁海

　　1、股票可適當減少投資比例，保留二線藍籌股做長線投資，股市保留約5萬元左右。退出股市的5萬元現金資產建議投資到股票型基金，預期收益率6%-10%左右；

　　2、李女士孩子正在上學，年租金2萬元可作為孩子目前每年的學費支出。以每月收入的20%辦理教育儲蓄存款和銀行推出的以教育為主題的理財計劃，如光大銀行的陽光理財E計劃和深發展的現金增利計劃等，為孩子今后上大學和留學等費用作準備。預期收益率3.5%左右；

　　3、每月收入除保留日常支出需用部分20%左右和作為子女教育基金20%外，其余60%參加深圳發展銀行“聚財寶”現金增利計劃，可選擇每月按比例增加投資金額的方式，獲取較高收益。預期收益率3.6%左右。

　　4、20萬元現金資產按照3：3：4的比例投資于3年期憑證式國債、銀行通知存款和貨幣基金，本金安全，風險低，預期收益率在3%左右；

　　5、適當買入年繳型的分紅保險產品，在得到保障的同時獲得一定收益，同時為家庭主要成員購買一些高保障壽險及意外險。

    >>>點擊查看題目A的七個方案

    >>>點擊查看題目B的四個方案