成都理財(cái)師拉力賽穩(wěn)健理財(cái)題目A六方案評(píng)選

題目A、房產(chǎn)股票不能碰

　　羅女士：月收入8000元，已有5萬(wàn)元投資股票被套，準(zhǔn)備拿出20萬(wàn)元投資，房產(chǎn)、股票不能投，真不知道該做那方面的投資，回報(bào)率希望5%以上。

　　方案一(短信投票代碼：A1)。選手：光大銀行鄧俊

　　1、10萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)光大銀行陽(yáng)光理財(cái)套餐：其中5萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)陽(yáng)光理財(cái)E計(jì)劃，期限為4.5年，年收益率高達(dá)4.1%；5萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)陽(yáng)光理財(cái)A+計(jì)劃，期限半年，半年可能實(shí)現(xiàn)4.15%的高收益；

　　2、5萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)風(fēng)險(xiǎn)可控的信托理財(cái)產(chǎn)品或通過(guò)銀行尋求個(gè)人委托貸款項(xiàng)目，年收益率有望實(shí)現(xiàn)5%；

　　3、5萬(wàn)元用于換取外匯，利用目前國(guó)際匯市(尤其是歐元、澳元對(duì)美元)的較大波動(dòng)，操作短線(xiàn)，實(shí)現(xiàn)8%年收益率的概率較大，只適合短線(xiàn)操作。

　　綜述：該方案非常平衡，流動(dòng)性較強(qiáng)，在風(fēng)險(xiǎn)較低的情況下，可基本實(shí)現(xiàn)超過(guò)5%的年收益率。

　　方案二(短信投票代碼：A2)。選手：中國(guó)銀行林莉

　　1、建議羅女士繼續(xù)持有5萬(wàn)元股票，并密切關(guān)注股市和所持股票的走向，伺機(jī)拋出；

　　2、投資10萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)南方高增長(zhǎng)基金，預(yù)計(jì)可實(shí)現(xiàn)8%的年收益率；

　　3、投資8萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)易達(dá)貨幣基金和中銀國(guó)際貨幣基金，本金安全可靠，還可獲得2.3%的年收益；

　　4、羅女士的孩子已上初中，應(yīng)開(kāi)始為其考慮將來(lái)的大學(xué)教育費(fèi)用。建議購(gòu)買(mǎi)3年期教育儲(chǔ)蓄，收益率為3.24%，并可免稅。

　　5、羅女士一家家庭保障還不足，建議購(gòu)買(mǎi)中英人壽萬(wàn)能壽險(xiǎn)，以夫婦雙方為保障，年收益率約為3.5%，同時(shí)擁有了一份家庭保障。

　　方案三(短信投票代碼：A3)。選手：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行王先勝。

　　1、5萬(wàn)元被套股票保留，并在市場(chǎng)向好時(shí)增加一定投入以攤薄前期成本。

　　2、留足家庭緊急備用金，按家庭3個(gè)月的支出額約1萬(wàn)元，其中0.5萬(wàn)元用于定活兩便儲(chǔ)蓄，0.5萬(wàn)元投資于貨幣市場(chǎng)基金；

　　3、備足孩子的教育基金。假設(shè)目前大學(xué)教育費(fèi)用2萬(wàn)元/年，大學(xué)教育費(fèi)用增長(zhǎng)率為4%，經(jīng)計(jì)算，5年后孩子大學(xué)期間每年所需教育費(fèi)用約為2.5萬(wàn)元，四年共10萬(wàn)元。五年內(nèi)每年從每月結(jié)余中拿出1000元定期定額投資貨幣市場(chǎng)基金，預(yù)計(jì)年收益率2.5%，1年后可累計(jì)資產(chǎn)12162元，年末再一資性投資于可轉(zhuǎn)債，預(yù)期年收益率可達(dá)8%以上，5年后該筆資金累積可達(dá)100736元，可以滿(mǎn)足孩子教育費(fèi)用需求。

　　4、將20萬(wàn)元擬投資資金按以下比例分配：

　　1)10萬(wàn)元用于購(gòu)買(mǎi)農(nóng)行正在代銷(xiāo)的東方紅1號(hào)集合資產(chǎn)管理計(jì)劃，預(yù)計(jì)年收益率在4.8%-10%之間。

　　2)余款10萬(wàn)元主要選擇基金類(lèi)產(chǎn)品：貨幣市場(chǎng)基金30%、股票型基金30%、債券型基金40%，并做好分散投資，在每類(lèi)基金中選2～3只進(jìn)行投資。按平均收益計(jì)算，可達(dá)5%。

　　綜述：羅女士的目標(biāo)不僅可以達(dá)到，還兼顧了其孩子的未來(lái)教育支出，并為家庭臨時(shí)資金的急需提供了儲(chǔ)備。　　

　　方案四(短信投票代碼：A4)。選手：衡平信托高嵩

　　1、 將15萬(wàn)元用來(lái)購(gòu)買(mǎi)衡平信托公司發(fā)行的兩年期信托計(jì)劃。預(yù)期為5%～5.4%左右。

　　2、 將5萬(wàn)元投資購(gòu)買(mǎi)正股率較高、價(jià)格略高于面值的可轉(zhuǎn)換債券，預(yù)期年收益率在10%以上；

　　3、 為5萬(wàn)元股票制定一個(gè)合理的預(yù)期值，在達(dá)到這一期望值時(shí)拋出，繼續(xù)購(gòu)買(mǎi)穩(wěn)健的信托產(chǎn)品；

　　4、 每月的收入8000元扣除掉花費(fèi)后，可將余錢(qián)投資購(gòu)買(mǎi)貨幣基金。在證券市場(chǎng)指數(shù)較低，開(kāi)放式基金凈值價(jià)位不高時(shí)，將貨幣市場(chǎng)基金隨時(shí)轉(zhuǎn)換成開(kāi)放式基金。

　　綜述：該方案比較穩(wěn)健，所選投資大多都沒(méi)有損失本金的風(fēng)險(xiǎn)。總收益率應(yīng)在年5%以上。

　　方案五(短信投票代碼：A5)。選手：匯陽(yáng)投資陳勇

　　1、股市套牢資金慎重選擇專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理，將死錢(qián)變活錢(qián)，并逐步解套獲利；

　　2、20萬(wàn)資金分成三部分。20%共4萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)投資型保險(xiǎn)，預(yù)期年收益4%；

　　3、10萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)可轉(zhuǎn)換債券，保底收益1.8%，預(yù)期年收益8%以上；

　　4、6萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)貨幣型基金，預(yù)期年收益3%，該項(xiàng)資金期限靈活，可用作有意外支出的儲(chǔ)備金。

　　綜述：預(yù)期年收益為5.7%。

　　方案六(短信投票代碼：A6)。選手：聯(lián)合證券李輝

　　1.將10萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)保本型基金，持有到期保本無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)期收益率5%；

　　2.將7萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)債券型基金，預(yù)期年收益率5.5%；

　　3.剩下的3萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)貨幣型基金，隨時(shí)變現(xiàn)，在保持充分流動(dòng)性的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)定期存款的收益率，預(yù)期年收益率2.6%。

　　綜述：羅女士的年收益率可輕松達(dá)到5%以上。

　　專(zhuān)家組點(diǎn)評(píng)：

    分析師們?cè)谶@一階段都亮出了各自的看家絕活，什么光大陽(yáng)光理財(cái)產(chǎn)品、東方紅1號(hào)、貨幣市場(chǎng)基金……相當(dāng)熱鬧，看來(lái)適合穩(wěn)健型投資者的理財(cái)產(chǎn)品還真不少，大家可要好好選選了。

    請(qǐng)為各位選手的方案評(píng)分