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新華社北京6月17日專電 (魏鵬) 家庭介紹：馬先生今年52歲，在一家國企鋼廠工作，由于單位調整，馬先生提前3年辦理了內退手續。因為馬先生有一技之長，所以廠里又將他返聘回鋼廠，每個月的內退費加上返聘工資約3500元。馬先生的愛人在一家市級報社工作，每個月的收入約6000元，福利待遇優厚。孩子今年24歲，大專畢業后在一家國有銀行工作，每個月的收入約2500元，一家三口身體都不錯。
馬先生一家有定期存款35萬，國債5萬元，愛人分得一套約80平方米的單元房，并取得了房產證，家里的月支出在2000元左右。馬先生夫婦希望將閑置資金進行投資，實現保值增值的目的，用于孩子結婚、贍養老人、提高生活水平，并在家庭條件允許的情況下購買一輛家用中低檔小汽車。
理財建議
雖然馬先生辦理了內退手續，但是還在工作。從目前看，一家的月收入還是比較可觀的。同時房款也付清，是一個“零債務”的家庭。孩子今年24歲，已經到了即將成家的年齡。因為是男孩，結婚所需要的花費將很大，婚后急需解決住房問題，所以家里應該盡早做準備，為孩子選擇一套合適的單元房。馬先生一家的存款類型比較單一，定期存款占較大比重，建議其將存款做分散投資，以保證資產的保值增值。
投資建議
應盡快調整投資策略，將分批到期的定期存款取出，投資于商業銀行推出的各種金融產品，投資的金額在15萬元左右比較適中。由于中年人的投資策略較為保守，建議馬先生一家不要選擇諸如股票之類的風險較大的投資工具，還應以穩健投資的原則出發。像商業銀行推出的各種理財、基金和信托產品都是很好的選擇。
近期，興業、中信、光大、深發展等銀行紛紛推出了新的人民幣理財和基金產品。近期推出的產品均以短期為主，短期產品的優點是能夠盡快收回投資并獲得收益，但投資策略應考慮長、短期結合，用以增加投資收益，并最大限度的保證資金的安全。信托產品就是一種中長期的投資工具。目前，信托產品的期限多為2年，利率一般在5%左右，是同期銀行儲蓄稅后收益的數倍，投資收益非常可觀。
最近，深發展的現金增利計劃創下了國內基金產品最短投資期限的記錄，投資周期只有30天，而且收益率也相當可觀，月初和月末對投資者的投資進行申購和返還收益，若投資者錯過申購期限的話，銀行將對投資者的存款以活期儲蓄計算，待下一個投資申購期到來時，銀行將直接劃款，代客戶購買基金。與此同時，交通銀行和民生銀行也推出了“滾金”賬戶，在通知存款的基礎上進行“利滾利”的投資，這種賬戶的存蓄期限極短、變現能力很強，可以視同活期儲蓄，建議馬先生一家用此代替活期儲蓄存款。
固定資產購買分析
孩子已經到了考慮成家的年齡，住房問題應盡早考慮。憑孩子自己的能力近期購房難度很大，所以馬先生夫婦應給予資金上的支持。小戶型的單元房對于孩子來說是比較合適的選擇。按北京的房價，35萬元左右就能買一套。從孩子和父母的積蓄中拿出15萬首付，其余用住房公積金貸款15年，月供約1460元。鑒于馬先生一家的生活條件相對寬裕，為方便出行，購車應提早提到計劃日程上來，5-8萬元的中低檔家用車比較符合家庭購買力狀況。
保險建議
由于一家三口的身體都不錯，保費開支的比例可以相對減少，每年保持在5千元至1萬元之間。建議購買集保險、儲蓄、投資三種功能為一體的分紅保險或分紅型養老保險，這種保險除了基本的保險功能外，還能根據保險公司的經營成果派發紅利，達到投資、保障兩不誤的目的。
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