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案例
我和愛人都是普通工薪階層，剛剛結婚按揭買了房子，花光了手中的積蓄，每月要還1000元的房貸，貸款期限是5年。我和愛人每月收入3000元左右，每月支出在1800元左右(包括房貸)，夫妻二人都有基本的保險，每年有大約10000元的其他收入。我屬于保守型的投資者，買房前把手中的錢都存在了銀行，辦理了定期儲蓄和零存整取�，F在，我想盡快還完房
貸，或者辦理每月1000元的零存整取，或者進行一些投資。
張女士理財分析
張女士家庭每月收入3000元，扣除支出，每月結余1200元，加上每年有10000元的其他收入，每年凈收入約為24000元。通過按揭貸款買房，手中的積蓄為零。其家庭經濟狀況的特點：家庭的整體承受風險的能力較低�，F金流穩定，但較小。家庭無其他額外壓力，夫妻倆都有基本的保險。兩年后要孩子，生活費用會大幅上升。
基于以上情況，建議如下：維持按揭貸款的供房方案。投資方面，考慮到張女士保守的投資理念和目前的經濟狀況，可以選擇的有銀行存款、貨幣市場基金、國債。對于其家庭24000元的凈收入，具體的配比關系，建議50%投資國債，40%投資貨幣市場基金，10%投資銀行儲蓄。
從流動性考慮，建議買入記賬式國債，國債年限以3—5年的中期國債為宜，票面利率較高，每年投資一筆，幾年以后，國債便可以滾動操作了。這樣，就實現了每年都投資國債，每年都有國債到期。
貨幣市場基金收益率為3%左右，相當于短期國債，天天計息。即使是急需用錢，可以隨時贖回，沒有任何費用。
通過這樣的穩健投資規劃，5年后，張女士不僅輕松還完房貸，還可以有所積累了。
選稿:方翔
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