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金陵晚報記者 石明舟【金陵晚報報道】 市民陳先生日前給金陵晚報《理財周刊》發來電子郵件，在郵件中他告訴記者，“我現在32歲，是南京一家金融單位職員；妻子30歲，是某外資公司的普通文員。我們有一個剛剛滿2歲的兒子�，F在妻子的父母與我們住在一起。她爸爸已退休，母親退休后被反聘，所以現在仍在工作”。郵件中陳先生表示，他已經為妻子購買了大病險，但自己沒有任何商業保險。家庭工資年收入62000元，另有年終獎、利息分紅等。張先生近期在雙方父母的支持下剛剛買了一套市中心二手房，支付方式是全款。目前
的家庭資產情況是：現金及銀行存款3萬元，股票型基金1萬元，股票3萬元。陳先生短期目標是，年內搬新家，需要裝修房子。同時打算3年內購買一輛價值10萬元左右的轎車；而長期目標則考慮子女的教育資金以及養老計劃。
理財專家理財建議
工商銀行后宰門支行客戶經理王曉蓉告訴記者，陳先生的情況很具代表性：“不少南京人的現實生活就是這樣�！彼J為，居家理財需要增強保險意識，調整投資方式和渠道。在保證日常支出的情況下，減少銀行存款的數量，投資基金等收益較高的渠道。對于基金紅利的收入，建議選擇不提取現金，轉為基金份額，賺取復利。由于陳先生短期理財需求較多，在日常支出中要注意節制一些不必要的花費。她告訴記者，首先建議這位投資者購買貨幣基金。貨幣基金流動性較強，可隨時變現，按日計息，按月支付，收益較為穩定，且免利息稅，平均年收益比一年期銀行儲蓄要高。陳先生的短期目標較多，要進行房屋裝修，還想購車，資金的需求比較大，且不能有風險，建議利用貨幣型基金的上述特點進行部分資金的積累。其次，由于陳先生還有未來的長期理財需求，那么這種長期投資就不妨考慮股票型基金：建議在子女教育規劃和退休養老規劃中，選擇定期定額方式的股票型基金，這樣一方面每個月投資少一點不會對家庭生活造成影響，但是長久積累下來還是比較可觀的。同時她還建議，如果在沒有損失的情況下（或者等行情好轉），建議把在股市中的3萬元股票抽出來購買股票型基金。關于買車，王曉蓉認為，陳先生打算在3年內購買一輛10萬元左右的轎車，這個方案本身是沒有錯的，但是她也表示，陳先生最好在買車前仔細考慮自己的需要。根據陳先生自己的表述，買的二手房在市中心，這樣一來，交通的堵塞和停車位的稀少也就成為一個不得不面對的問題。如果陳先生堅持要購車，王曉蓉也指出，建議選擇個人汽車消費貸款。以10萬元首付50％比例，剩余5萬元可以選擇3年貸款，這樣每個月還貸和車子開銷基本可以控制在3000元左右。(編輯 小海)
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