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根據李雯的個人情況，專家建議，除了以組合投資獲得持續穩健的回報外，她最好還要購買健康保險，以解除后顧之憂。現階段我國醫療費用在不斷上升，如果出現意外，患了重大疾病，則需要一次性支出較多的醫療費用。而據了解，李雯所在公司并沒有參加我國的基本醫療保險計劃，也沒有為其購買商業團體健康保險，因此自己購買重大疾病保險和健康險勢在必行。
個案三
34歲的王月萍是一研究所的管理人員，她的先生是外科醫生，他們有一個6歲的兒子。由于先生工作很忙，因此家庭的所有事務都由她負責。他們4年前購買了一套商品房，現在每月須償還2000元貸款，再加上家庭的基本開銷，王女士每月可以節余4000元左右，家庭現在共有20萬元左右的積蓄，這些錢幾乎都是銀行存款和國債。
分析王女士的財務狀況可以發現，她除了存款外，沒有別的增值手段，所以建議她在沒好的投資方向時(收益率低于貸款利率)，可以選擇提前部分或全部償還住房貸款，并把存款轉為收益較高的憑證式國債或現在價格正低的后端收費基金。還可以選擇一些回報較好的企業債券，這種債券雖然時間較長，但是風險較小，申請上市交易后，流動性也較強，收益高于同期儲蓄、國債的收益率。另外，對于王女士的外匯存款，建議到銀行辦理簽約，進行外匯買賣，雖然外匯買賣有一定的風險，但如果比較小心在意地操作的話，通常可以獲得5%以上的年收益率是不成問題的，何況在不做交易時，同時還可享受一定的利息收益。
其次，專家建議王女士以“定期定額”法，可以將孩子的壓歲錢等資金在每月固定時間，買入固定金額的基金或股票。而且在“定期定額”法的具體操作中，還要注意使用在價格高時少買一些，價格低時多買一些的簡單方法，以便能更有效幫助王女士降低買證券的風險，獲得較穩定的收益。由于此方法投資時間較長，其實質意義在于可為孩子的長期教育投入作必要的資金準備。另外，當孩子上小學四年級以后，可以把零存整取改為教育儲蓄，好處在于可以享受同檔次定期的利率，并且免稅。
總體來看，王女士家庭現在還處于家庭財產積累期，個人資產余額尚不多，抵御風險的能力較差，所以整體上應當執行較為穩健的理財方式，將其家庭主要資產投資于風險較小的領域，具體資金分配為：40%儲蓄和債券，20%外匯，30%基金和股票，10%保險，這應該是一個比較合理的組合。
個案四
今年38歲的姜朝云在當了多年醫生后，于兩年前投資十多萬元創辦了一家美容中心。事業的順利發展給她帶來了可觀的收入。她說，雖然自己收入不低，但自己的消費觀是購買商品并不一定要崇尚名牌，她每月的個人消費大概在4000～5000元。
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