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(4)房貸按揭支出。每年6萬元屬于剛性支出。
(5)舊車使用費支出。牛先生將新車拱手讓于前妻，但鑒于生活方便、出行習慣，舊車還得開，而舊車的維修護理成本肯定要高過新車。牛先生應該控制舊車只在城里轉轉，不跑長途，不僅有利于安全，費用也能節省不少。
(6)新車貸款本息支出。從背景資料看，牛先生與前妻誰付車貸余款還在爭執中。倘若這筆余款由牛先生償還，那這筆支出就具有剛性，必須如期到位了；倘若這筆債務由其前妻償還，那么牛先生可將這筆錢并入國債或人民幣理財產品的投資中，以加快重新購房的速度。
(7)房租支出。在目前情況下，牛先生可在工作地深圳租個兩室一廳的小戶型住房，與母親共同生活，以渡過難關。
(8)意外保障。牛先生做銷售主管，外出幾率高，必要的風險防范和轉嫁準備還得做。每年花560元，即可獲得20萬元的意外傷害保障和2萬元的人身意外傷害醫療保障。花點小錢，圖個平安還是值的。
(9)國債或人民幣理財產品投資。從目前情況看，牛先生最為緊迫的是解決住房和換新車兩個問題，以重回往日富足的生活。要按部就班如期實現這兩個計劃，靠風險投資恐怕不行。風險投資在某個時點上既有可能賺個缽滿罐盈，也有可能虧個慘不忍睹。顯然，這樣的投資不適應于目標性很強的計劃。因此，牛先生的余錢只能在保本有息的前提下，選擇收益率相對高的投資工具。而在目前國內的投資市場上，首推國債和人民幣理財產品。而鑒于目前處于低利率期和加息周期，國債和人民幣理財產品相比較，人民幣理財產品又要優于國債。
這是因為，第一，人民幣理財產品可供選擇的投資期限更多，便于在央行再次加息時靈活跟進。第二，不少商業銀行推出的人民幣理財產品，其收益率并不比同期同檔的國債收益低。若選擇人民幣理財產品進行投資，則應選擇3個月、6個月，最長為1年期的短期產品，以獲得銀行再次加息帶來的好處。當然，牛先生為了少跑銀行，省點事兒也可以選擇國債投資。
(10)空置舊房出租。人在有錢的時候，可能把每月區區的1000元錢不當回事。但從理財的角度看，這就是一種資源的浪費。眼下，牛先生債務沉重，剛性支出壓力較大，倒不如乘此機會將空置的舊房出租。一年房租收入1.2萬元，在此前家庭收入30萬元時(包括其妻子的收入)也許算不了什么，但目前，1.2萬元占據了可自由支配收入的1/5強。因此，空置舊房的出租非常必要。
(11)店鋪投資。牛先生年初開的玻璃器皿店目前處于虧損狀態，并且預計未來的半年不會好轉。對此，牛先生應對此項投資重新進行考察分析和評估。評估的內容包括：玻璃器皿在現代家庭消費中是否時尚和流行，商品的價格、品味是否能夠吸引消費者的眼球；消費群體都是哪些人，店鋪附近是否聚集著消費群體；客戶對這種商品的消費多是一次性還是回頭率較高等等。經營店鋪于目前的牛先生而言，關鍵是考察這種經營的發展前景。
如果通過考察發現這種經營和投資具有市場，目前的虧損是由于客戶資源的積聚和店鋪品牌的打造需要一個逐步積累的過程，那它是一個先苦后甜的事業，牛先生就應堅持下去，甚至不惜追加一些投資；但如果說這種經營和投資沒有市場，前景暗淡，那么牛先生就應當機立斷，快刀斬亂麻地結束，以將投資的損失和風險控制到最小限度。(彭振武)
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