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家庭成員：戴女士(39歲)，兒子(14歲)
固定資產：兩套房產，一套自住，一套價值40萬元的門市房出租，每年收回租金3萬元
支出：戴女士花銷3萬元~4萬元/年用于美容、購衣；兒子生活費500元/月。
曾經投資開美容院的戴女士，目前停業休息，無固定工作。據戴女士講，她本人傾向于保守型的理財，所以現有的積蓄除5萬元1年期定期存款之外，10萬元買了1年期記賬式國債，10萬元活期儲蓄。保險方面除給兒子準備的儲蓄型保險、兒童基金之外，還購買了一份年繳770元的醫療保險，而對曾辦理的一份意外險她覺得意義不大，決定退保。如何更好理財成了近階段困擾戴女士的一大問題。
理財分析 先確定理財原則
家庭狀況分析：(1)戴女士曾開美容院，有所積蓄，所從事職業具有不穩定性。(2)戴女士兒子正處于接受教育的重要階段，需增加教育經費投入。投資理財原則：根據年齡、家庭收入狀況、承擔風險的能力，最大程度規避風險、獲得收益。價值40萬元的門市房每年租金3萬元，折合年均利率7.5%，這筆收益應考慮投入到個人保險和對孩子培養的儲備金中。分配比例建議各占1/3，余下1萬元可考慮做些短期投資，以增加收益。
保險建議 意外險不容忽視
保險規劃方面，建議戴女士多選擇保障性強的保險。同時建議增加醫療保險，保證年繳費在2000元左右。此外，由于意外險的保障性較強，中途退保對客戶來說退保費用損失會很大。此外，對于家庭收入來源單一的戴女士來講，投保意外險也具有很強的必要性，所以不建議退保。
理財建議 資金投向要靈活性
由于戴女士目前賦閑在家，3萬元~4萬元/年用于美容、購衣的用度偏高，可適當考慮降低費用支出。并建議選擇靈活性較強的理財產品，可將活期儲蓄10萬元轉投國債，或考慮購買貨幣市場基金。貨幣市場基金是短期投資比較好的理財產品，收益較高(目前基本可達到3%左右的年收益率)，隨時可申購、贖回，靈活性強，在保證收益較高的前提下，也可滿足戴女士短期的資金需求。本報記者 黃艷麗
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