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為了保證晚年收入銳減和生活開支的延續性，理財師建議從現在就開始進行晚年準備金的準備事項，兩人每年各準備3萬元。
業內人士提示，保險是一種遠期合同，目前國內保險公司的產品價差不大，投保人關注的重點應該是保險公司的執行能力和服務水平。找一個專業、信譽好的代理人，也是不諳熟保險產品設計的投保人應該謹慎把關之處。
調整投資比例
除了日常開支與基本保險以外，工程師還做了不小的投資。目前，金融性(可投資)資產為85萬元，除保險之外，可銀行存款23.08%，投資債券30. 77%，投資股票46.15%.該投資組合的歷史平均收益率為11.64%，收益率在- 1.67%和24.94%的范圍內波動。
工程師這樣投資是否合理，還要看他的投資偏好。理財師通過與這位工程師溝通，認為他在個性上不會明顯地害怕冒險，但承擔風險的能力有限，屬于中庸偏保守型的投資者，穩定是其重要考慮因素，希望投資在保證本金安全的基礎上有一些增值。
以工程師目前的家庭財務狀況和風險承受力，結合中國現有金融投資工具的收益和風險特性，理財師建議他調整投資比例，即銀行存款38.52%±5%，債券21.37%±5%，股票19.33%±5%，基金20.77%±5%.根據歷史經驗數據，該投資組合的預期平均收益率為7.34%，預期收益率在1.71%-12.96%范圍內波動。
工程師的投資渠道只增加了一項，就是基金。其實，投資的范疇還可以有黃金、期貨、外匯、收藏品等，但理財師認為，這些投資方向太個性化，工程師的收入水平和投資偏好不適合在上述領域投資。
業內人士強調說，中國未來的投資產品將越來越多是復雜的金融衍生產品，普通人難以弄懂并適時買入，最好委托專業人士打理，無論你將財產交給銀行、保險、證券還是信托公司，都要先評估該公司的資質，保證財產安全。
用于投資的金額要照顧到家庭大事規劃，對于工程師來說，未來40年可投資的凈資產約900萬元，要分期扣除大事支出。比方說，從現在開始，他要分3年扣除買車的支出，分5年扣除旅游消費，子女大學教育金分5年，子女結婚準備金分20年。工程師的消費集中度大致為67.64%，如此，可以用來投資的凈資產未來40年約為290萬元。
能作出上述規劃，需要參考幾項經濟數據，如通貨膨脹率、存款利率、股市與債市收益率等。
值得一提的是，一份理財規劃書也是有壽命的，例如財務收支的規劃為1-5年，保險規劃為1-10年，為了盡可能實現效用，理財師建議客戶定期更新信息與修正規劃。
照著理財師的規劃想象，工程師一家選擇過穩定而殷實的小日子，典型中產階級的活法，祝他們心想事成。
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