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案例：29歲的方芳，畢業(yè)于北京名牌大學(xué)的碩士研究生，現(xiàn)為一家國(guó)際性咨詢公司公關(guān)經(jīng)理。月薪達(dá)10000元，除去吃飯、購(gòu)物等基本生活開(kāi)支外，每月大概有6000元的儲(chǔ)蓄，現(xiàn)已有將近30萬(wàn)元的存款。一直都在尋求合適可行的投資理財(cái)方案促使“錢(qián)生錢(qián)”，但缺乏專(zhuān)業(yè)的投資知識(shí)和豐富的投資經(jīng)驗(yàn)；忙碌的工作使她沒(méi)有充足的投資理財(cái)時(shí)間，希望銀行服務(wù)能帶給她超值享受以及理想的投資效益。
專(zhuān)家建議：
實(shí)際上目前像方芳這樣的“單身貴族”并非少數(shù)。為此，本報(bào)昨天采訪了工行北京分行專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)為高端客戶提供全面理財(cái)服務(wù)的“8N財(cái)富”經(jīng)理———肖顏，為單身貴族的理財(cái)指點(diǎn)迷津。
通過(guò)賬戶管理集中“散錢(qián)”
肖顏給提出的第一個(gè)建議，就是合理利用賬戶管理系統(tǒng)全面了解個(gè)人資產(chǎn)。肖顏告訴方芳，她通過(guò)“8N財(cái)富”的賬戶管理，就可以清楚地掌握自己現(xiàn)在全部的資產(chǎn)狀況、資金余額、投資分布和投資盈虧，還可以將分散的資金集中起來(lái)，實(shí)現(xiàn)全盤(pán)掌握，通過(guò)理財(cái)方案設(shè)計(jì)功能獲得更高的收益。
而理財(cái)中心的設(shè)計(jì)也完全考慮到了對(duì)客戶的周到服務(wù)。記者在工行的“8N財(cái)富中心”看到，進(jìn)行理財(cái)?shù)母叨丝蛻簦粌H不需要排隊(duì)，而且可以在設(shè)有證券、保險(xiǎn)、公證、律師聯(lián)署辦公區(qū)域內(nèi)，享受一站式的配套服務(wù)，還包括全套的移<!>動(dòng)辦公服務(wù)，國(guó)際國(guó)內(nèi)電話、互聯(lián)網(wǎng)、股票、外匯買(mǎi)賣(mài)等設(shè)備以及自動(dòng)售貨機(jī)。客戶根據(jù)習(xí)慣通過(guò)電話、網(wǎng)上、自助設(shè)備安全完成各項(xiàng)金融交易。
風(fēng)險(xiǎn)偏好確定理財(cái)規(guī)劃
肖顏發(fā)現(xiàn)方芳以往投資有股票、國(guó)債等品種，由于股票前幾年多打了“水漂”，所以目前方芳的投資傾向于風(fēng)險(xiǎn)小、收益相對(duì)穩(wěn)定的產(chǎn)品。根據(jù)對(duì)方芳的進(jìn)一步了解，工行為方芳未來(lái)幾年的投資目標(biāo)基本設(shè)定為：完成博士學(xué)業(yè)；投資一個(gè)小戶型的新房，租住均可；滿足保障保險(xiǎn)需求。
肖顏說(shuō)，對(duì)于像方芳這樣高學(xué)歷的客戶，“理才”應(yīng)與“理財(cái)”并重，所以建議她先完成兩方面的定位：一是職業(yè)發(fā)展定位，二是理財(cái)類(lèi)型定位。而完成博士學(xué)位，是對(duì)個(gè)人最大的投資，效果會(huì)在整個(gè)人生中逐漸顯現(xiàn)。
投資方案更顯個(gè)性化
對(duì)于方芳目前的具體投資方案，肖顏也提出了三點(diǎn)建議。
一是以銀行按揭方式購(gòu)買(mǎi)面積約為55平米的小戶型，以租代養(yǎng)的投資模式。方芳希望買(mǎi)房的朝陽(yáng)CBD區(qū)域整體租賃價(jià)格高，因此建議用戶采用最低首付，即首付2成貸款。以每平米1.3萬(wàn)元計(jì)算，總房?jī)r(jià)為13000元/平米×55平米=715000元，其前期購(gòu)房須交納費(fèi)用合計(jì)為149775元。然后交給中介公司出租，根據(jù)目前整體行情，預(yù)計(jì)每月租金為6000元，月供4649元，物業(yè)費(fèi)275元，這樣每月凈收入達(dá)到1076元。
二是建議購(gòu)買(mǎi)健康保險(xiǎn)，以解除后顧之憂。現(xiàn)階段我國(guó)醫(yī)療費(fèi)用在不斷上升，如果出現(xiàn)意外，患了重大疾病，則需要一次性支出較多的醫(yī)療費(fèi)用。因此建議方芳了解一下公司是否為其參加了我國(guó)的基本醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃、是否為其購(gòu)買(mǎi)了商業(yè)團(tuán)體健康保險(xiǎn)。如果沒(méi)有的話，那么自己購(gòu)買(mǎi)重大疾病保險(xiǎn)和健康險(xiǎn)就是勢(shì)在必行。
三是組合投資，獲得持續(xù)穩(wěn)健的回報(bào)。由于方芳現(xiàn)在是單身貴族，收入較為豐厚，正處于人生的儲(chǔ)蓄階段。因此除了已經(jīng)投資房地產(chǎn)的資金外，建議她將每月生活的剩余資金用于基金定期定額投資計(jì)劃；將現(xiàn)有儲(chǔ)蓄資金根據(jù)市場(chǎng)情況，分別投放在安全性較好的銀行人民幣、外匯理財(cái)產(chǎn)品，開(kāi)放式基金或理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品中，為今后的婚姻生活和子女教育儲(chǔ)備一定的資產(chǎn)。
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