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“五一”長假后，經過調整休息的人們生活重新回到正常軌道，又開始了新一輪的工作打拼。
如同工作生活重新開始一樣，理財專家建議，個人的理財計劃也應該根據實際情況進行一下調整，以獲得更高的回報，而不同收入的家庭，側重點也不盡相同。
中低收入：穩扎穩打
典型事例：張女士和老公都是企業的普通職工，家庭月收入為2000元左右。這些年來，兩人省吃儉用，積攢了5萬元積蓄，因為將來面臨買房、子女教育、贍養父母等問題，家庭開支壓力較大，所以他們想尋求絕對穩健、收益相對較高的投資方式。
專家分析：中國建設銀行鞍山分行理財中心客戶經理周乃彥認為，張女士家庭的收入在鞍山來說并不是太高，承受風險能力相對不強，家庭理財方式最好要力求穩健。
專家建議：張女士這樣的家庭可以將總積蓄進行劃分，采用儲蓄占60％、國債占30％、保險占10％的投資組合。儲蓄的穩健性比較高，因而高比例的儲蓄可以保證家庭資產的穩妥；而國債和貨幣基金等理財產品收益較高，也很穩妥；保險的比率雖然只有10％，但所起的保障作用卻非同小可。許多人在保險上存在誤區，認為有錢人才適合買保險，其實這是大錯特錯的，如果錢多得花不了，家庭即使出現風險也不在乎那點保險理賠。而收入低的家庭抗風險能力較低，萬一遇到意外，這10％保險所起的作用是相當大的，可以幫張女士這樣的家庭渡過難關。
較高收入：風險適中
典型事例：市民劉女士在某事業單位從事管理工作，丈夫是公務員，8歲的女兒正在上小學二年級，家庭月收入為5000元左右，并且有近10萬元的積蓄。他們希望能夠努力攢錢，讓孩子接受良好的教育。
專家分析：周經理認為，劉女士夫妻雙方工作較為穩定，并且福利待遇較好，能夠承受一定風險，因而可以在風險適中的情況下，最大限度地實現家財增值。
專家建議：像劉女士這樣的家庭可以采用儲蓄占40％、債券占20％、貨幣基金占20％、股票型基金或股票投資占20％的投資組合。40％的儲蓄和20％的債券、20％的貨幣基金都是較為穩妥的理財產品，20％的股票型基金或股票是風險性投資，這部分投資如果收益高了，會增加整個組合的投資收益，萬一出現了風險，對家庭整體投資的影響也不是太大。
高收入：積極投資
典型事例：林女士從事個體銷售工作，丈夫是一家酒店的老板，家庭月收入上萬元，林女士家里車、房俱全，另外有20萬元左右的積蓄，女兒正在讀初中，家庭目前沒有太大的負擔。
專家分析：林女士這樣的家庭在鞍山應該屬于高收入家庭了，他們抗風險的能力比較強。因為夫妻兩人均從事與經營有關的工作，具備一定的投資經驗，因而可以進行投資，讓現有積蓄最大限度實現增值。
專家建議：林女士可以采取股票型基金或股票占50％、保險占10％、貨幣基金和儲蓄占40％的投資組合。股票型基金和股票的風險雖然較高，但是風險與收益永遠成正比，如果風險投資比較得當，收益是相當可觀的，正所謂是“舍不得孩子套不了狼”。另外，雖然林女士家庭收入比較高，但10％左右的保險仍然可以當作一個小小的保障。
記者 李丹
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