|
個人檔案
張先生今年已經50歲了，自己和愛人都在一家大型國企工作，奮斗了大半輩子，如今兒女都已成家立業。
張先生和愛人目前積蓄近20萬元，在衣食無憂之余，讓張先生感到苦惱的是，這輩子
光攢錢了而沒有去做任何投資，看著各種眼花繚亂的理財產品，再也不甘心就這樣讓錢在銀行“趴窩”。
張先生和愛人月收入1萬元，把20萬元全部用于投資，目標年收益率10%，也就是一年賺2萬元，有點風險也無所謂。
家庭財務分析
張先生屬于典型的高積蓄階層，目前尚未退休，收入也很穩定，他和愛人都在大型國企供職，社會保障和基本保險都應該比較健全。具體分析如下：
1.家庭整體承受風險能力較強，也有基本的保險，無任何后顧之憂。
2.收入穩定，屬于高積蓄群體。
3.理財目標10%，屬穩健偏激進型。
家庭理財規劃
基于以上情況，對張先生建議如下：
首先，確定投資領域，了解投資品種。目前，符合老百姓投資理財需求的品種有很多，各類型的投資品種風險也不盡相同。就張先生而言，要達到穩健偏激進的理財目標，可以圈定的投資范圍在國債、貨幣型基金、股票型基金等領域，在這些領域中構建合理的投資組合。
國債品種重點關注3-7年的中期記賬式國債，該品種無風險，收益較高且流動性好，目前掛牌的中期國債有16只左右，市場規模在5000億元，可選擇余地較大。貨幣市場基金以其良好的收益性與流動性在任何投資組合的構建上，是必不可少的現金管理工具，可以達到最佳的流動性要求。股票型基金目前有100多只，分屬近50家基金管理公司，該品種最大的特點是專家管理、分散投資，預期收益和風險都比較高。
其次，構建合理的投資組合。通過在各投資品種之間進行合理的分配，既保證較高的收益，同時具備一定的流動性。比如，構建“5+3+2”的投資組合，10萬元買入股票型基金，6萬元買入中期國債，4萬元買入貨幣市場基金。該組合是一個中長期(2年以上)的理財規劃，就充分兼顧了收益與安全性。
其中通過股票型基金分享中國經濟的高成長，經驗表明，股票型基金預期收益率可達到10%左右。中期國債預期收益4%左右，貨幣市場基金收益在3%左右。
最后，培養自己長期投資的理財習慣。像張先生每月的穩定收入都可以定期買入國債、貨幣基金等品種進行滾動投資，逐漸養成一種良好的投資理財方式。 (東亞記者 寇鐵鋒 實習記者 王瑤 )
| 
