億萬資產清華碩士征求具有國際視野的理財方案

　　來源：新浪“理財生活”網友論壇 　網友：shenghuozhidao

　　原貼：40歲的王老五需要專家提供理財意見 　

　　我，已過了不惑之年了，清華碩士，有不少女性朋友，單身多年，單身的原因一方面是我實在太忙了，另一方面是以前婚姻的陰影，那次離婚讓我10年的心血毀去，當時幾乎一 無所有了。

　　說起來，現在總資產上億，其中有個人資產，也有公司資產，還有銀行借款，所以具體來說，我也不是非常清楚自己到底有多少資產。

　　每個月我的個人消費基本控制在10萬左右(不包括因公事的消費)，有時也會超過，但次數不多。

　　我有加拿大的綠卡，在加拿大有房產一套，總值500多萬人民幣(以下所說的都已換算成人民幣了)。另外每年有買60萬的保險。還買了200多萬美國國債，現在有打算換成歐洲的。也買了500多萬平衡基金，相對而言，我覺得風險小于國內，收益大于國內。沒有直接買股票。

　　在國內的投資主要放是房地產和公司股權上。在北京有3套房產，現在總值已經升到800多萬，還有銀行按揭300多萬。自己和父母親一起住一套別墅，另外兩套現在空著。現在對商業地產感興趣，也在投資的考慮之中。很后悔前幾年沒有在上海買房。準備去香港看看房子，如果覺得合適也有投資打算。

　　車有2臺，1臺凌治在加拿大，1臺佳美車在北京，近期準備在北京再買一臺100萬以內的越野車。

　　我學的是電子專業，一直在通信行業做實業，對投資理財的事并不在行，但經常向周圍的朋友請教，略知道一點點了。現在公司年銷售額有一億多，利潤也不少，投資理財的壓力就越來越大了。我的目標是一兩年內讓公司上市，我個人的凈資產也上億，就把公司交給職業經理人打理，那我就安心退休去加拿大養老了。

　　希望真正有理財專家(具有國際視野和背景)看到這篇帖子，能夠給我提供詳細的理財建議和計劃，幫助我達到目標。歡迎和我聯系。

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    部分網友評論

    網友marinabay建議：

　　1. 200多萬美國國債，現在有打算換成歐洲的。

　　美國處于升息通道，可以考慮。

　　a)出售大部分美國國債。

　　b)購買部分歐洲發達國家國債。

　　c)購買部分新興市場高收益債券，如中歐、東歐、拉丁美洲。

　　2. 也買了500多萬平衡基金

　　可能稍微保守一些，你可以考慮：

　　a)保留一半為平衡基金。

　　b)購買部分新興市場基金，如中歐、亞洲（日本出外）、拉丁美洲。

　　c)購買部分資源類基金（礦產、石油、黃金）。

　　d)購買部分其他投資基金（如對沖基金，私人投資基金等）。

　　網友無已建議：

　　理財的路子有很多種。但基本上，各家銀行的理財中心，大都在推銷自己的儲蓄或類儲蓄或代銷的其他產品。很難碰到真正為您全面考慮的人； 真正想有好的結果，如您所說，您的理財顧問必須有國際視野，必須對國內、國際宏觀經濟形勢和各國金融貨幣政策、各類理財產品、利率、匯率和房地產政策都相當熟悉；比較難找。或許我能幫您：）

  　但在所有的理財規劃之前，都需要認真了解的事情有：

    1、您的資產狀態。比如，大部分是現金（存款）的話，您就不應該再有銀行借款了。因為借款的利息遠比存款高，您有錢再借款，虧死。應該減少手中的現金存量；包括固定收益類產品，比如債券，特別是美國債券。這幾年美元不斷貶值，國外大機構都在削尖腦袋拼命通過合資、qfii等合法不合法的途徑往國內進，賭人民幣升值，您卻還一邊借著貸款付著利息，自己還買不斷縮水的美國債券，多冤啊。所以，您得再好好盤點一下您的資產狀況；才好給你建議；

    2、您將來的投資，風險～收益～流動性三個要素怎么權衡。

　　a、風險。您的投資愿意不愿意承擔風險。能承受多少風險。這最關鍵。長期來看，風險跟收益總是正比；無風險的投資，就是國債。高于國債收益的投資，理論上必然存在風險。其高于國債部分的收益，就是風險溢價。您得想清楚；當然，專業人士的作用，就是管理風險，但不是規避風險，提高收益/風險比；

　　b、收益。各種金融工具、實業投資、房地產投資，收益特性有很大區別；您預期收益是多少？如果要5%以上年收益，一定要拿兩樣東西來換：要么用風險換；要么用流動性換，做一個稍長期的組合。

　　c、流動性。比如，活期儲蓄是流動性最好的工具，但收益夜最低。定期理財產品、房地產等流動性相對就差的多。股票、基金流動性介于兩者之間。您的資產可能需要償還貸款或者隨時可能做實業投資的話，就不能做太長期限的投資。有些長期的投資，靠保本墊積累和cppi的技術也可以實現保本。但中途撤出就不一定了。所以，要做好現金流規劃。

　　網友luzhonghanzi2建議：

　　關注一下折價率極高的封閉式基金，那是一個值得挖掘的寶藏。

　　網友xiaoshan69建議：

　　建議買點國內的基金，如華安的貨幣、南方的貨幣或招商的貨幣、以及易方達的股票基金或指數基金。不指望能夠投資這些基金能夠賺到大錢，至少可以不虧。通過這種途徑，熟悉國內市場，認識一些證券業的投資人士，這才是你真正資源的積累，為以后的運作埋下伏筆。另外建議有空的時候關注一下身邊需要幫助的人，如在北五環以外的殘疾兒童福利院和旁邊的老人院，都需要世人的關懷。看看他們，你會知道自己有多幸福：）

　　網友sunhaohai建議：

　　買房買地是最好的保值方式！幾千年來，老農民都是用買房買地老保值的。只要房價合適，你就多買房子，買房子就是用來出租的，不是買來放著看著玩兒的。買別墅是好看，但是不一定能掙錢。 所以買100套10萬1室一廳，1年年租就是100萬。足夠你目前的消費能力了！所以買房子是最好的保值方式！ 汽車就是負資產，只能越來越不值錢！哈哈，你還把你的汽車當成什么值錢的資產，想法是有些錯誤地！

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