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案例：王女士夫婦年總收入共計7萬元，雙方均有社保、醫保，后顧無憂。孩子目前讀小學，現住單位的房改房，存款約10萬元，股票市值約20萬元。家庭日常消費每月2000元，孩子每年學習生活費約6000元，近期內不打算買房買車。王女士夫婦均已辦理社會養老保險和一般醫療保險。對于投資風險具有一定的承受能力，想制訂低風險較高收益的理財計劃。
分析：王女士原先理財計劃的不足之處在于：投資比重失調，投資股票的權重過大；
保險投資的力度相對較弱；對于穩定性理財收益保障不夠。建議以“保險＋人民幣理財產品＋股票型基金＋銀行存款”的模式進行投資理財。
建議：股票。保留市值五萬元的股票，風險雖大，但收益也可能很高。其余部分盡快套現。
銀行理財產品。投資10萬元購買銀行3年期的人民幣理財產品，預期綜合收益率為4%左右。
股票型基金。投資10萬元購買股票型基金，預期年收益率10%，年收益1萬元。股票型基金的變現較為方便，因此也能夠為家庭的臨時需要提供較為充足的準備。
保險。王女士的先生購買兩全保險分紅型，選擇30年期，一次性購買20份，投入2萬元；王女士購買終身女性重大疾病保險，選擇交至60歲，保額10萬元，年交保費2920元；孩子購買少兒重大疾病保險，選擇年交至18周歲，保額5萬元，年交保費3435元。保險支出：每年固定支出保費為6355元，這不需要占用目前能夠進行理財的25萬元資金。
銀行存款。上述投資比例可根據當時市場情況進行相應調節，但必須保留5000元的現金，另外預留約1萬元的活期存款和4萬元的定期存款，作為家庭的緊急備用金。
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