房貸首付上浮 選擇購房還是租房

　　家庭介紹

　　汪先生、簡女士2003年離開湖南到廣州工作，目前汪先生在海關任職，簡女士為某銀行的職員，目前兩個人都有穩定的收入，且對工作比較滿意，想在廣州定居，這樣就需要把放在老家的5歲兒子接到廣州來，為了更好地孝敬長輩，同時也方便照顧孩子，本為獨生子女的簡女士希望把自己的父母也接到廣州一起居住。這樣一來，原來的單位宿舍就滿足不了五 口人的居住要求，汪先生夫婦現在迫切需要解決買房問題。

   汪先生一家目前的每月收支及家庭資產

　　每月收入

　　汪先生　　6000元

　　簡女士　　3500元

　　合計　　　9500元

　　每月支出

　　房租及水電等雜費　　600元(單位宿舍)

　　吃穿等費用　　　　　1200元左右

　　交通及通訊費用　　　400元

　　贍養老人　　　　　　500元

　　幼兒園費用　　　　　300元

　　合計　　　　　　　　3000元

　　每月結余　　　　　　6500元(考慮到年終獎，年結余近10萬元)

　　銀行存款　　14萬元存款

　　投資　　　　投資8萬元買了封閉式基金，現在市價5萬元左右  

　　理財問題

　　房貸利率上浮、首付上調，而住房問題又是迫切需要解決的，汪先生現在頭疼的是買房好還是租房好及在哪里買房。

　　汪先生夫婦的問題在廣州的“新客家”一族中比較普遍。按照他們最初的設想，就在自己居住的開發區附近買一套兩居室的房子就可以了，但單位的同事建議他們，最好在市區買房，學校、醫院等生活設施更方便，汪先生于是決定選擇在黃埔區買房，但東山區以教育強區聞名，為了孩子，簡女士決定把選擇范圍定在東山區。

　　根據汪先生夫婦的初步意向，理財規劃人士給出了兩條建議。

　　一步到位買新房

　　盡管房貸新政出臺后，不少城市的房貸首付比例都有提高，但在廣州，銀行對買第一套住房的人士一般仍只收取2成首付，而且所執行的利率是同檔次貸款的下浮利率，目前部分銀行只有對那些購買高檔住宅、高檔寫字樓或別墅的人士或買第二套房的人士才執行基準利率。

　　目前東山區的新房源不多，名校附近可選擇的新房就更有限，因此房價不低，以淘金附近的新盤為例，面積在100平方米的三居室，新房價格一般在70萬元左右。汪先生一家現有14萬元的存款和投資，已經足以支付首期，而且由于夫妻兩人收入穩定，月供3000元左右仍可以輕松承擔�？紤]到廣州房價未來可能穩中有升，現在一步到位買間大屋不失為一個好的選擇。

　　先買小房再買大屋

　　一步到位的選擇當然是汪先生一家所希望的，但考慮到這樣做以后，家庭的生活費用會明顯增加，而且每天上班花在路上的時間可能會達到3小時左右，汪先生又有點猶豫不決。因此，理財規劃人士又給出第二條建議，即先在東山區買個60平方米左右的中套，等積累更多點錢時再考慮買第二套房。

　　目前就讀東山區小學的話，非地段生要交4萬-7萬元的贊助費，而要取得地段生資格就需要在附近買房，這些地段的二手房交易往往非常活躍，房子住幾年之后很容易出手，而且有名校做保障，這些房產的價格不太可能出現大幅貶值的情況。同樣以淘金附近為例，60多平方米的中套房因房價在20多萬元到40萬元左右不等。按汪先生目前的資產狀況買這樣一套房的壓力并不大。

　　由于房子偏小，可以先讓老人和小孩在這里居住，汪先生夫婦依然住在原來的單位宿舍，周末時全家再聚在一起。由于老人和小孩來到廣州，汪先生一家的月支出將會有一定的增加，但合理控制的話，每年仍可結余五六萬元。如果第一套房采用按揭方式，按目前三成的首付標準，汪先生仍將有4萬元左右的銀行存款，加上投資變現，一兩年后汪先生將很快可以攢足第二套房的首付。屆時可以選擇將東山區的房子轉讓再買套大房，或者買一套兩居室房子，與老人家分開居住，以保持自己的獨立空間。(文/吳譚)