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理財分析：楊女士53歲，退休后經商，雖然現(xiàn)在比較順利，但收入不是非常固定，好在她已投資上百萬元在分紅保險、基金、信托上，相對風險較小，但由于現(xiàn)階段的投資市場總體狀況不佳，很難保證產生長期穩(wěn)定而豐厚的收益。結合她的經濟投資和實力，設計的保險計劃是否兼具保障、投資收益于一體是相當關鍵的。
保險建議：1、現(xiàn)階段已經購買的分紅型保險不要退保，這樣可以避免退保帶來的高額
損失。保險本身注重保障而非投資收益，楊女士購買的分紅型產品是養(yǎng)老型產品，分紅僅僅是一個附加功能。以楊女士購買的A險種為例在楊女士55周歲后每年可以領取保額5%的年金，滿80周歲可以返還客戶10萬元。因此楊女士購買的分紅型險種雖然不能作為投資險，作為養(yǎng)老保障也是非常不錯的。
2、用分紅保險每年的分紅為自己購買分紅健康險與意外醫(yī)療、疾病醫(yī)療的保障型險種(如購買太平人壽福祿雙至15-20萬元+附加女性疾病+集意外醫(yī)療、疾病醫(yī)療為一體的保障型險種IPA系列)，此計劃費用較低，保障較高，作為楊女士社保的有利補充，能夠順利地將楊女士的疾病風險轉移給保險公司，做到全方位的健康保障。
3、楊女士已經購買的分紅型險種已經具有滿期返本，并有固定的投資收益、養(yǎng)老金返還等功能，可以在人生的暮年給女兒一筆不菲的儲備金。文/黃巖
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