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-家庭小檔案
林先生在一家IT公司工作，妻子在一家商場上班，夫婦倆年總收入共計10萬元左右，雙方均有社保、醫保。兒子剛讀小學一年級。目前在市區有單位房改房一套，90平方米，存款10余萬元。幾年前，林先生涉足股市，現有股票市值10萬元左右。家庭日常消費每月2000元；孩子每年學習生活費約6000元；林先生夫妻倆均已辦理社會養老保險和一般醫療保險；
由于他們炒股一直沒能賺錢相反還損失較大，因此準備從股市中退出。對于投資風險還是具有一定的承受能力，接下來想制定低風險較高收益的理財計劃，應該如何理財?
-專家建議
林先生原先理財計劃的不足之處在于：投資比重失調，投資股票的權重過大；保險投資的力度相對較弱；對于穩定性理財收益保障不夠。因此，建議以“保險+人民幣理財產品+股票型基金+銀行存款”的模式進行投資理財。
一、保險
綜合來看，作為一家之主，林先生的收入是家庭的主要經濟來源。由于公司定期有健康檢查，考慮到投入保險的回報，他可以選擇購買一種“兩全保險”。作為30歲的職業女性，林先生的妻子不僅應該提防一些重大疾病保險給予保障的重大疾病，還有必要考慮到在醫療費用上同樣支出不菲的所謂“二類重大疾病”。孩子屬于比較容易患病的人群和意外傷害事故的高發人群。
保險設計：林先生購買兩全保險分紅型，選擇30年期，一次性購買20份，投入2萬元；林先生的妻子購買終身女性重大疾病保險，選擇交至60歲，保額10萬元，年交保費2920元；孩子購買少兒重大疾病保險，選擇年交至18周歲，保額5萬元，年交保費3435元。
保險支出：每年固定支出保費為6355元，這不需要占用目前能夠進行理財的20多萬元資金。而10萬元股票全部換成現金。但還需要一次性拿出其中2萬元為林先生購買保險。
二、人民幣理財產品
人民幣理財目前在杭城非常熱銷。有半年期、一年期、三年期等，最短期的僅一個月。以工行“穩得利”人民幣理財產品為例，最低認購金額為5萬元，認購金額在5萬元以上的，以1萬元為單位遞增。認購10萬元以上的手續費率為千分之二，扣除手續費后一年預期收益率為2.7%。對投資者在購買人民幣理財時，沒有儲蓄存款配比上的任何要求，投資者需持本人身份證件和招商銀行一卡通辦理認購手續。建議將林先生可以投資10萬元購買銀行3年期的人民幣理財產品，其預期綜合收益率應該在3%左右。
三、股票型基金
股市連創新低，選擇基金產品的投資者正越來越多。目前正在發行的湘財荷銀風險預算混合型證券投資基金，就屬于這種適合家庭理財的增值型投資工具，它通過對風險的事前控制獲取穩定收益。建議林先生用12萬元投資股票型基金，在弱勢行情中，該基金因為包括股票、債券、貨幣基金等組合式投資，可能獲取超過業績比較基準的穩定回報，分享市場向上帶來的收益，控制市場向下的風險可能出現不超過5%的損失，也可能獲得超過10%的收益。
四、銀行存款
上述投資比例可根據當時市場情況進行相應調節，但必須保留2萬元左右的現金持有，作為家庭的緊急備用金，建議林先生可以用靈活兩便的方式存款。同時，股票型基金的變現較為方便，因此也能夠為家庭的臨時需要提供較為充足的準備。當然，這2萬元不計算收益。
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