|
姜女士30歲，從事編輯工作，月收入7000元左右。丈夫王先生為外企職員，月收入10000元左右。兒子未滿周歲，有一套70平方米的住房，目前有6萬元的住房貸款未還。在股市投資6.8萬元，有存款20萬元，每月贍養老人的支出為3000元，兩人均由單位為其購買了社保。現在兩人看好了一輛28萬元的車，并想在孩子七八歲的時候換一套更大的住房，將現有房子出租。姜女士想知道，以自己目前的家庭狀況，在家庭理財中有哪些需要注意的問題？可進行哪些有益的投資才能在穩定的情況下，獲得頗多的收益，以保證未來的
各項需要？
廣東發展銀行北京分行理財策劃師 趙曄：
“理財分析”
進入家庭成長期后，孩子的出生為姜女士的家庭理財提出了更高的要求。姜女士的理財主要有四個方面：保險和教育金籌備、汽車貸款、投資和賬戶管理、購房。目前，該家庭的年度收入總計為204000元，主要為工資收入。總資產268000元，其中投資資產占家庭總資產比重的25.4%，屬于偏低水平。家庭負債為6萬元，可適當增加負債。現在的投資方向主要是股票，當對行情判斷準確時，股票投資確實會為投資者帶來高額的收益，一旦行情不好，就很難及時從中脫離而出，需要調整投資方向。姜女士已將購車列上日程，所以需要將目標轉為短期投資，快速積累家庭資產。投資上建議選用預期收益率高，有一定流動性的投資產品。另外，孩子會讓家庭的各項開支有所增加，家庭財務管理變得尤為重要，一方面，要準備教育基金，另一方面，要供車供樓，自己要考慮保險、養老基金和投資。
“理財建議”
保險方面姜女士夫婦雖參加了社保，但保障依然很弱。因為社會醫療、養老保險只能滿足其基本生活的保障，還應增加意外保險，同時為孩子準備意外傷害險和少兒分紅險。針對保障比較低的狀況，建議以被保險人為夫婦二人，金額各為20萬元左右，采取年交的方式。
盡可能多儲備資產鑒于姜女士對于購車購房的愿望，建議盡可能多儲備資產。對于已有資產，除留存相當于日常3個月開銷的應急資金外，剩余的資產主要就將用于金融投資了。對于應急資金的處理，姜女士可選擇銀行存款與貨幣市場基金組合的方式進行投資，投資比例約為1：1.
金融投資方面建議選擇剛剛上市銷售的“券商集合理財”產品，該產品與近期市場上熱銷的人民幣理財產品、貨幣市場基金相比較，有其獨到的特點。
記者：陳娜
| 
