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現(xiàn)在，單身貴族越來越多了，王越(化名)便是其中之一。工作于某IT行業(yè)外資公司，王越月收入近萬元。
雖然已有4～5年的工作經(jīng)歷，王越并沒有太多積蓄，去年購房首付基本用完了所有積蓄。目前，25年期的房貸，月供2400多元。王越調(diào)侃，美國有項調(diào)查顯示，通常已婚者的人均財富積累要高于單身者，健康的婚姻往往存在所謂的“收支平衡機制”。
王越回憶起幾年的生活也頗有感慨，稱自己過于追逐名牌服飾，以至于只有收入的很少一部分積蓄下來。不過，幾年下來王越反而失去了對名牌“獵取”的興趣。
她稱，單身的生活自在愜意，自己掙錢自己花。不過，已過而立之年，還是要好好規(guī)劃生活。首先是考慮未來生活的保障，其次，是在2～3年內(nèi)為自己準備一筆10萬元左右的進修資金，另外，也要考慮在近年內(nèi)購買一輛自己中意的車。
可能是孤身一人的緣故，王越特別看重保險投資，她說，目前國內(nèi)人均需要10萬元左右重大疾病醫(yī)療費支出，按現(xiàn)行醫(yī)保政策，若身患重大疾病，大約有20%的醫(yī)療費用需要個人負擔(dān)。從保障角度來說，有醫(yī)保的人至少需要2萬元的補償，沒有參加醫(yī)保的則需要10萬元的補償。
王越認真規(guī)劃了自己的保險計劃，首先，選擇了重大疾病保險和意外險。重大疾病保險計劃是，每年的保費不到1000元，但是保障金額約40萬元。此外，王越每年花400元購買人身意外傷害保險，以獲取9～18萬元保險金額的傷殘保險和1～2萬元的意外傷害醫(yī)療保險。她說，年齡再大一些，她會考慮購買終身壽險，或者考慮多購買一些醫(yī)療保險。
有趣的是，除了生活保障，王越選擇投資保險，在儲蓄選擇上，王越將一部分收入投入到儲蓄分紅型保險。
資料顯示，儲蓄分紅險種一般以10年為底限設(shè)計，最大的特色所在，便是“保險滿期生存保險金”這一條款。10年或更長的投保期限后，若被保險人平安生存至保險期滿的生效對應(yīng)日，保險公司便會如數(shù)給付相當于多年累計保費總額略有升值的“滿期生存保險金”和累積紅利。
于是，王越購買了某保險公司20份儲蓄型分紅險，保單采用按季繳費的方式，對王越而言，這份保單就相當于強制儲蓄，作為財富積累的必要手段。儲蓄分紅險令王越滿意的理由是，儲蓄分紅險種以滿期生存保證金為保底，每年有分紅，利息和紅利無須繳納個人所得稅，到期收益有可能超過國債。再加上儲蓄分紅險種基礎(chǔ)性的人身意外保障功能。
這樣算來，王越每月的生活支出和房貸月供約6000元左右，剩余約為4000元，還要購買保險，積攢進修費用，以及實現(xiàn)購車計劃，近萬元的月收入也顯得并不富余。王越稱，要實現(xiàn)“家庭”收入50%來自于工資收入，而另外50%則來自于家庭的投資收入。這一投資目標，注定了王越不能只是投資儲蓄、債券、分紅型保險等安全系數(shù)高，但收益率低的工具，否則10萬元的進修費用，和心儀的私家車可能會有較長的等待期，而且，說不定投入的私人資本還被通貨膨脹吃掉。
王越表示，由于能夠進行一次性風(fēng)險性投資的資金有限，而固定收入所產(chǎn)生的可投資資金是定期增加的，所以選擇定期定額這種投資方式，同時也是培養(yǎng)中長期理財習(xí)慣的有效方式。
基于這種情況，王越從2004年開始定額地購買基金，每個月3000元，這是王越強制儲蓄的另一種形式，值得稱贊的是，一年下來，王越的基金投資收益率居然有10%左右，這令她非常滿意。
進入2005年，王越將上一年度投資的定期定額資金贖回，加上其他儲蓄，湊了共5萬元，投資偏股票型基金，預(yù)期收益為每15%。王越希望兩年內(nèi)，定期定額基金和股票型基金能夠?qū)崿F(xiàn)滾動投資收益，這樣，進修費用和私家車就可以在規(guī)劃期內(nèi)實現(xiàn)了。
王越的財務(wù)規(guī)劃非常緊湊，但是，我們似乎沒有看到她關(guān)于備用金的考慮，不過，王越稱，她并沒有忽視這一問題。她說，許多保險公司都與銀行有合作，若是在保單未到期限之前急需用錢，可以憑保單到銀行柜面辦理保單質(zhì)押貸款。
另外，關(guān)于備用金王越專門開設(shè)了一個備用金賬戶，開銷和上述投資之外的工資節(jié)余，以及紅包、獎金、過節(jié)費這些收入都集中在里面，這筆錢一般不會動用，萬一碰到緊急情況也好應(yīng)急。
（文 郇麗）
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