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李先生是一位政府公務員，家庭年工資收入13萬元，退休后預計年退休金收入7萬元；家庭日常支出年均5萬元，其中孩子的教育支出大約每年1萬元；中國銀行存有定期1年的定期存款20萬元將要到期，另有美元1.2萬元活期儲蓄存款。
李先生說，他準備10年后孩子讀大學，每年教育費用2.5萬元左右，共4年；預計送孩子出國讀書，需人民幣35萬元~40萬元。
光大銀行客戶經理提出理財方案：
1.為避免日常支付能力不足，建議保持2萬元左右的存款；
2.結合李先生為孩子讀書儲備教育資金的實際情況，建議李先生根據子女的年齡和家庭收入的變化，按一定比例購買光大銀行陽光理財B計劃人民幣理財半年期、1年期產品和陽光理財E計劃3年期人民幣理財產品，做到長短期搭配，最好定期分批購買(充分保證半年后，資金流動性及不錯過加息的步伐)。
以人民幣10萬元為例，按本月最新售罄的陽光理財B、陽光理財E計劃公布的年收益率計算，客戶半年純收益人民幣1250元，存滿1年為2750元，存滿3年為10530元。
3.結合李先生孩子出國留學的美元儲備，建議購買光大銀行陽光理財E計劃“洋博士留學”美元3年期產品，2005年第二期稅后實際年利率為4.018%，以1萬美元計算，存滿3年，美元稅后收益為1205元，折合9956萬元人民幣。
4.保險投資當前略顯不足，每年的保費支出應增加到1.65萬元，保額應增加到60萬元。目前您的險種已經覆蓋重大疾病和意外傷害，且退休后擁有固定退休金，養老問題基本解決，建議適當考慮購買一些投資分紅險以及家人的人身意外傷害險和重大疾病險。
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