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收入不穩 更要做好保險計劃


http://whmsebhyy.com 2005年03月21日 14:41 每日經濟新聞

  28歲的盧濤是位自由撰稿人,最近,他想為自己買份保險。理財師經過了解,發現他的基本情況如下:單身,月收入3000~10000元不等,生活沒什么規律,經常要夜間寫稿;喜愛旅游,每年至少外出旅行兩次;此前未參加社保,亦未有任何商業保險。

  理財師鄭華偉分析認為,盧濤目前是在收入中等且不穩定的情況下進行理財規劃的,首先就應當做好自己的保險規劃,然后適當考慮其他理財品種;而在選擇保險產品時,應當
優先選擇保障型險種。他的具體建議如下:

  1.意外風險保障。盧濤目前收入不是很高,低保費、高保障的意外保險應是其買保險的首選。此外,由于他每年至少旅行兩次,可以選用一年期的意外保險來替代每次出游投保旅行險。

  2.醫療風險保障。盧濤經常晚間寫稿,生活沒有規律,這對健康有較大的傷害,應當適當準備一些醫療保險。由于盧濤的收入完全來自于寫作收入,一旦因病入院,不僅會有不菲的醫療費用支出,更會完全喪失全部收入,因此有必要投保較高額度的住院期間收入損失津貼保險。

  3.壽險保障。由于盧濤還很年輕,可以將壽險保障與養老保障合二為一,即投保養老型壽險,一舉兩得。但保費不宜過高,以便將來有了家庭后可以進一步補充完善自己的保險規劃。因此,建議他選擇養老型壽險(分紅型)交費期限32年,保險金額10萬元,年交保費2769元。由于這一產品是返還型的險種,因此費率相對較高,但在繳費的前15年內具有較高的保障價值;這之后就可以看成是對未來養老金的儲備,亦可看成是強制儲蓄。

  這樣全部算下來,盧濤的首年度保費為4173元,相對他的年收入而言,這是一個比較合理的水平。伴隨著今后收入增長,成家生子,他還可以對保險規劃進行適當的“升級”。(秦曉華)


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