家庭理財(cái)不妨貪多 單一方式有風(fēng)險(xiǎn)

　　胡巧娟

　　家庭理財(cái)規(guī)劃越早越好，而且應(yīng)進(jìn)行多方投資，“不要把雞蛋都放在同一個(gè)籃子里”。

　　昨日，首屆廣東地區(qū)美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師及會(huì)員資格頒授典禮在廣州舉行，前來(lái)參加

會(huì)議的美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)RobertJ.Berki接受了本報(bào)記者專訪。

　　記者：美國(guó)家庭一般如何理財(cái)？

　　RobertJ.Berki：美國(guó)人比較重視家庭理財(cái)。特別是伴隨著二戰(zhàn)后的嬰兒潮，美國(guó)社會(huì)的人口老齡化問題日益突出，考慮到自己的退休計(jì)劃和子女教育等問題，很多人意識(shí)到僅僅依靠現(xiàn)有的社會(huì)保障是不夠的。多數(shù)美國(guó)人會(huì)借助一些理財(cái)產(chǎn)品如股票、證券、存款、債券等和一些衍生工具去籌劃理財(cái)。很多美國(guó)人喜歡的投資品種有基金、房產(chǎn)、保險(xiǎn)、年金等。

　　記者：在美國(guó)人的家庭理財(cái)中，理財(cái)機(jī)構(gòu)扮演著一個(gè)怎樣的角色？

　　RobertJ.Berki：在美國(guó)有很多的理財(cái)機(jī)構(gòu)和理財(cái)專家，相當(dāng)多的市民通過這些專業(yè)的理財(cái)機(jī)構(gòu)去理財(cái)。

　　個(gè)人理財(cái)屬穩(wěn)健型

　　記者：您作為一個(gè)理財(cái)專家，是如何進(jìn)行家庭理財(cái)?shù)模?

　　RobertJ.Berki：家庭理財(cái)首先要看家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，從個(gè)人家庭承受風(fēng)險(xiǎn)能力不是很強(qiáng)的情況出發(fā)，我傾向于穩(wěn)健型的理財(cái)方式。目前的投資品種涉及到房地產(chǎn)、股票和個(gè)人退休計(jì)劃，首先房地產(chǎn)投資目前比較穩(wěn)定，但流動(dòng)性不好，總體是風(fēng)險(xiǎn)較高的投資品種；而股票投資風(fēng)險(xiǎn)比較大，但流動(dòng)性比較好；而個(gè)人退休計(jì)劃是政府項(xiàng)目，比較穩(wěn)定，沒有什么風(fēng)險(xiǎn)。在我看來(lái)這種方式既兼顧了高、中、低風(fēng)險(xiǎn)，也考慮到了流動(dòng)性的因素。不過家庭理財(cái)要隨著時(shí)間的變化而變化。

　　單一理財(cái)方式有風(fēng)險(xiǎn)

　　記者：以您個(gè)人對(duì)中國(guó)的了解，您對(duì)中國(guó)普通家庭的理財(cái)狀況怎么看？

　　RobertJ.Berki：目前，在中國(guó)，家庭理財(cái)規(guī)劃市場(chǎng)剛剛起步，不少人對(duì)于理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)也不足，而且可以納入個(gè)人投資渠道的品種還不是很多，再加上一些人的收入水平還不是很高，不少人傾向于過于保守的理財(cái)方式，如單一的存款等。

　　但我覺得這種單一的理財(cái)方式是不夠的，還是有一定風(fēng)險(xiǎn)的。中國(guó)的理財(cái)市場(chǎng)雖然剛剛起步，但未來(lái)潛力很大，品種也會(huì)越來(lái)越豐富。中國(guó)人的收入水平未來(lái)會(huì)繼續(xù)走高，存款的比例將會(huì)逐步減少，我的建議是盡早投資、多方投資，“不要把雞蛋都放在同一個(gè)籃子里”，如