六七十年代生人之理財秘籍 你的年輪停在哪一圈(3)

　　70年代生人：要么極左要么極右

　　這一代人的群體特征是：他們普遍受過高等教育，現在是各單位實干人物中的絕對主力。年輕有為的，說不定已經混上一個中層干部當當；還有懵懂不知的，說不定仍在失業、待業徘徊。

　　70年代生人，他們是很兩極的一群人。一部分向左走，一部分向右走去。向左走的這一撥，普遍是1975年之前出生的一群，他們沒有受過并軌之后讀大學要收費的陣痛，更沒有體會過高校擴招后畢業生求職的驚慌失措。以前常說的天之轎子，就是他們這樣的人。求安穩，是70年代前半部分生人的特征。

　　與這一類人完全相反的，則是向右走的一群。這群70年代下半段生人，他們整體表現出來的特征為：盲目、困惑、自制力較差。在理財上，他們大多揮金如土，所謂月光女神，說的就是這樣一群。在他們眼里，只有今天，既沒有過去留下的痕跡，也沒有對明天的規劃。

　　人物：JACK 出生年份：1978年 理財方式：先靠父母，后靠自己。

　　案例1：“月光族”婚姻 虧得父母買房“庇護”

　　房價一路快跑，加薪卻慢慢吞吞，出道不久的JACK老覺得自己囊中羞澀，月光族的他空有愛情，婚房卻成了大問題。有人說，這種普遍的“婚房焦慮”，20多年前在上海也曾看到過。不同的是，這次有更多的新上海人加入了尋覓婚房的隊伍。而且這群人中，以70年代生人為主力選手。

　　經過4年愛情長跑，JACK終于考慮起婚姻的事來。對方的父母提出一定要有一套位于市區的新房才能結婚，并同意幫助支付部分首付款。2002年，在上海房價快速飆升的前夕，JACK和他美麗的未婚妻相中了一套位于內環線附近的全裝修兩室兩廳。當時這套100平方米的房子售價70萬。

　　JACK的父母同意拿出20萬元給他付首款，可后面的貸款50萬，則需要JACK分30年還清。2004年JACK拿到了新房，娶到了嬌妻。他的代價卻是要將每個月4000元收入中的70%左右用于還貸。不過也有叫JACK想起來無限開心的事，那就是這套房子行情已經是140萬，而他們小兩口再也不用住父母房間隔壁的8平方米了。

　　JACK是好運的，因為他是上海本地人。因為不少上海本地人在買房時能得到父母的或多或少的資助，盡管有人形象地稱為“六個人買一套房”，即年輕人結婚買房，通常由雙方父母支付首付款，或者由父母提供一套舊房，自己只要負擔每月還貸，壓力并不太大。而外來青年人通常只能“兩個人買房”，甚至“一個人買房”，所以JACK還是覺得自己無限幸福。不過自從有了這套房之后，JACK的整個生活因此被打破，他不能再高消費，不能再隨意打的。“我就這樣擁有了這套房”，JACK話里，聽不出是喜還是憂。

　　案例2：70年代小夫妻節儉持家

　　人物：小李 出生年代：1973年 理財方式：早做規劃，勤儉持家，努力改善生活狀況

　　小李和小麗是去年10月份組建的小家庭，由于都是外地在滬就業的新新上海人，他們又是學金融的，先天的職業敏感讓他們很看中理財，由于都是走的職業生涯之路，靠專業謀生，以后還是非常希望能有自己的事業(比如開一家公司)，所以在結婚初期，小李兩人就做好了自己的財富規劃。雖然有些老土，但仍是值得不少70年代生人觀摩學習一番。

　　1、強制儲蓄

　　每月領工資時提取一定比例存入銀行，不存活期，而是存一年定期。根據每月的情況不同，每月存入50%。整存整取是利息最高的一種儲蓄方式，若中途支取會按活期利息支付，若有用錢事項，可以按資金需要量去取存入時間最短的那幾筆存款，利息損失很小，其余的還能繼續享受高利息。其他好多朋友、同事結婚四五年了，經手的錢有好幾萬元，但一直存活期，損失的利息也有一、二千元了。目前他們這樣的一年期存款已經有5000元了。

　　2、支出記賬

　　存入銀行后剩下的現金用于每月的支出，總體支出水平控制在收入的40%左右。每一筆支出都要用一個賬本記下來，然后在月末統計各分項支出各有多少，若整體水平超出預算，則分析原因，對于不合理支出要在下月進行調整，特殊支出(比如送禮)可單獨列出，不列在月支出中。記賬的習慣會讓你在消費的時候胸中有數，哪些錢該花，哪些錢不該花，一目了然，而且記賬可以有意識地養成節約的習慣。

　　3、合理投資

　　剛結婚的時候由于兩邊的父母都把禮給了他們倆，所以手里有了5萬多元積蓄，由于暫時不打算要BABY，兩人將儲蓄做了如下分配：2萬元用于股票投資，2萬元用于封閉式基金投資，1萬元用于購買投向較為穩健的一年期信托產品。基金和股票相對變現能力較強，而他們在這方面有一定專業(股市有風險，此類方向的投資要量力而行，不建議盲目模仿)；信托產品類似于債券，期限至少為一年，但收益相對可觀，又不用自己費心打理，在充分考慮風險的前提下可以嘗試購買，如果預計較長時間不用的資金，可以買期限較長的產品，收益率較高，若沒有合適的信托產品可以考慮購買國債或銀行的人民幣理財產品(這取決于所在城市金融產品是否豐富)。

　　4、日常生活中的點滴節約

　　在日常生活中，小李兩人還很注意節水節電等等，出門檢查電源水龍頭是必備功課，盡量不開長明燈，隨走隨關，電源也要關的，否則也會走電。新婚夫婦常常不喜歡自己做飯，但他們從剛一結婚就自己開火了。除了必要的應酬，自己盡量少出去吃。健身盡量辦年卡，比較實惠。自己出門的時候盡量不打車，騎自行車或坐公共汽車都可以。另外，家里面不用的紙質牛奶箱、水果箱、廢雜志、廢報紙還有外出或在家喝的飲料瓶盡量不丟掉，攢在一起可以賣廢品。

　　給70年代生人的理財建議：有規劃，不懼怕

　　每一個年代層的人，總會有他自身的時代憂傷。70年代生人的所有焦慮，都集中在成家安家上面。國內某知名人力資源機構近期一項針對23———29歲年齡階段人士“工作3年能否圓買房夢”的調查顯示，只有11.23%的上海受訪者在工作三年以內實現了買房夢想。很有意思的是，在京、滬、穗三地中，買房資金全部由自己出的比例數京城最高，達68.06%，上海最低，只有58.87%；而父母出首付、自己還貸的比例上海高于其他兩地，達到30.50%。由此可見，滬上70年代生人受到了父母更多的庇護。

　　當七八十年代的獨生子女成為今天適婚的主流人群時，毫無疑問，房子已成為當代婚姻中一個非常重要的因素。專家建議，年輕人不要夢想“一步到位”，職業生涯初期可以從租房開始，先租房，再買小房，最后買大房，逐步實現住房夢。

　　七十年代尤其是七十年代后期的人儲蓄觀念較為淡薄，很多人存在前衛的消費觀，消費沒有計劃，不懂控制自己的消費欲望，這樣很容易無法應對突發事件。

　　建議樹立更強的保障意識和憂患意識，積極規劃長遠人生。有所規劃，這使你心中不緊張；同時不要懼怕，因為在你人生的這一階段，機會還很多。

　　TIPS：數字化70年代男女

　　A.一個70年代上海男人的數字化人生

　　1至17歲，你都是數著數字在生活，盼著自己一天天長大。

　　18歲的時候，你中學畢業，高考結束發現自己有幾科成績竟然超過了100分，原來考試改成3＋2了，于是你上了大學。上了大學你發現，60分就好，100分有點奢侈浪費，而且你發現59分和60分差距是如此之大，誰要是考了一次59分，大家都會說他“點兒背”。

　　22歲的時候，你畢業了，你第一份工作的薪水是1500塊，轉正以后變成2000塊。工資總花得一分錢不剩，盼著發薪的日子。過了一年你跳槽了，工資變成3000塊，你穿的衣服開始變貴了，吃的東西開始變好了，只是工資還是一分錢不剩。這時候你談戀愛了，你為了交女朋友，一個月要向朋友借1000塊，她還是嫌你錢少，把你揣了。好不容易找個鄰家女孩，感情甚好，學會了生活，一個月居然能存1000塊，沒想到在你憧憬未來的時候，她家里人不同意，把你們拆了。于是你發奮圖強，終于工資漲到了6000塊，變成白領，開始泡酒吧，追美女，給人家100塊的小費。某一天，在街上碰見甩你的前女友，很奇怪自己當初怎么會看上她，她是那么的沒品味。

　　30歲的時候，你有了10萬塊存款，不過你覺得很疲憊，想找個地方，可以踏實地睡。于是你結婚了，存款變成了貸款，每月還要還上4000塊，不過你和妻子的工資加起來有1萬塊，你一點都不覺得累。一晃幾年過去，你還清了貸款還存了5萬塊，你的孩子也長到6歲。

　　60歲的時候，你退休了，兒子要結婚，向你要了40萬塊，你沒嫌多，反到覺得花在自己兒子身上實在。有時候你躺在床上還在想，我怎么還這么結實，是因為我補了鈣還是上帝希望我健在。

　　終于你安息了，墓碑上刻著你生活的年代197X———205X。

　　B.一個上海70年代生人的婚姻成本計算

　　1.房屋一套(80平以上，最好市區，最差不能出外環)，以均價10000元計，10000×80＝80W。

　　2.裝修，以中等裝修，80平算，計15W。

　　3.家電及家具，計8W(有部分女方以嫁妝形式出資承擔)。

　　4.轎車，以普通轎車為標準，參考標準價為15W

　　5.辦喜酒，以4星級酒店200人(20桌)計算，包括自帶酒、煙、糖，計200×200＝4W，回收紅包以每桌平均2000元，計2000×20＝4W，收支相抵。

　　6.度蜜月，堅決不去港澳、新馬泰；更不去云南、海南。主要以澳洲、歐洲為主，要不馬爾代夫也行，以馬爾代夫為準，平均每人費用10000多，總價3W吧。

　　7.從泡妞到決定結婚這段時間(戀愛期)，包括出去吃飯、買禮物、娛樂、旅游、送女友父母節日禮品等，平均每月以2000元的標準，談2年，計2000×12×2＝4.8W。

　　綜上，各項成本合計80＋15＋8＋15＋3.0＋4.8＝125.8W。

　　以男方家庭30W的家產，男人年收入6W計，(125.8-30)／6＝15.97年。最后得出結論為：男方傾家蕩產＋男人不吃不喝工作近16年＝討一個上海中等條件的老婆成本！

　　多虧可以貸款啊。