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王潔鳳是位干練的女性，從她說話的語速就能感覺出來。在荷蘭銀行位于新世界廣場50樓的新辦公室內(nèi)，這位荷蘭銀行內(nèi)地個人銀行業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人，用流利的普通話侃侃而談。“我來內(nèi)地工作已經(jīng)4年了，為了融入其中，我必須學(xué)會普通話。”
因?yàn)橛眠@種投入的態(tài)度工作，王潔鳳率領(lǐng)的團(tuán)隊(duì)已經(jīng)為無數(shù)個內(nèi)地個人投資者創(chuàng)造財(cái)富。可是談起自己的理財(cái)，王潔鳳卻有些無奈，她說自己最大的投資就是事業(yè)。因?yàn)楣ぷ鞣?!--NEWSZW_HZH_BEGIN-->
忙的關(guān)系，很難有時間花心思經(jīng)營自己的理財(cái)投資。然而，香港畢竟是一個金融發(fā)達(dá)的城市，從這里走出的銀行家，怎么會沒有自己的理財(cái)“秘笈”？
不買不熟悉的股票
“就象我們給客戶做理財(cái)規(guī)劃之前，要先對客戶的需求和目標(biāo)做詳細(xì)的了解一樣，我對自己的目標(biāo)和風(fēng)險承受能力也非常清楚。”王潔鳳說，她是一個典型的“風(fēng)險厭惡者”。從業(yè)近20年，是時候考慮給自己放放假了。在這個前提和性格的驅(qū)使下，她對外匯交易、窩輪(權(quán)證)以及短線的股票投資這些高風(fēng)險產(chǎn)品一概不涉足。
她的投資主要是藍(lán)籌股，這在她的金融資產(chǎn)中占了50%。香港的藍(lán)籌股很有代表性，通常是公用事業(yè)股，如地鐵(0066.HK)，或者金融股，如匯豐控股(0005.HK)。這些藍(lán)籌股分紅很穩(wěn)定，目前的股息率通常是4%～6%，而且價格中樞也比較容易判斷，用“高拋低吸”來操作是最合適不過的了。她投資藍(lán)籌股已經(jīng)有十幾年的歷史了，過去5年，每年的回報(bào)率有10%～15%。
王潔鳳說，她不會買不熟悉的股票，哪怕潛在的回報(bào)很高。即使是藍(lán)籌股，她也通常只關(guān)注少數(shù)幾只，這樣才有精力了解自己買的到底是家什么樣的公司。在信心支撐下，1997年刮起金融風(fēng)暴時她也沒有套現(xiàn)。
長期存款也可以很靈活
在投資產(chǎn)品五花八門的香港，“有錢不要存定期”幾乎是普通投資者熟知的“定律”。
王潔鳳卻對這種投資并不反感。她說，自己50%的金融資產(chǎn)主要是長期的、帶有保本性質(zhì)的結(jié)構(gòu)性存款。與一般的定期不同，香港的結(jié)構(gòu)性存款比內(nèi)地更為豐富，除了與匯率、利率掛鉤外，與股票表現(xiàn)掛鉤的存款也很流行。但他們通常都有一個共同點(diǎn)，到期保本，甚至有些產(chǎn)品還有保證收益。對王潔鳳來說，她的專業(yè)知識能幫助她選擇最有利的產(chǎn)品。同時，為了提前退休考慮，保本是她投資的前提，而這些產(chǎn)品提供的潛在回報(bào)也比定期存款豐厚。
退休前最大目標(biāo)：還清貸款
房產(chǎn)是王潔鳳最大的資產(chǎn)，在總資產(chǎn)比重中占60%以上。同時也可能是她最大的負(fù)債。香港的房價之高，世界聞名，房價的波動之快，也挑戰(zhàn)投資者的心理承受能力。王潔鳳在90年代初買房，正值香港房價的高峰期，其后隨著樓市深幅調(diào)整，她的房產(chǎn)“損失慘重”。盡管目前香港房價已經(jīng)較2003年非典時期回升了50%以上，她的房產(chǎn)仍比當(dāng)時的買價縮水了近20%。
與內(nèi)地不同，香港銀行業(yè)的按揭比較“激進(jìn)”，首付一成、甚至半成(5%)，都是允許的，但后果是港人的還貸壓力就比較大。王潔鳳表示，她現(xiàn)在有意識地將收入的大部分用于還貸，爭取在若干年內(nèi)還清貸款，在退休后獲得真正的財(cái)務(wù)自由。
王潔鳳說，她這種做法主要是針對香港的低福利制度。香港是個低稅率地區(qū)，相應(yīng)地，退休、醫(yī)療等福利待遇也就不高。在有能力賺錢的時候還清貸款，退休后才能沒有后顧之憂。“到時哪怕房價再跌50%，我還有另外50%可以套現(xiàn)”。
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