開店收入頗豐 23歲中專畢業女孩炒房買車養父母

　　來源：新浪“理財生活”網友論壇 　網友：cherry＿yuyu

　　原貼：一個24歲收入不穩定女孩的理財求教

　　本人還有4個月就要迎來24周歲的生日。正式學歷僅為中專，2000年畢業后在一家上市金融機構實習9個月并正式工作一年，后就辭職。當時有限的收入只夠自己開銷，毫無積蓄。中間有讀自學考，拿到夜大英文專科的文憑。不過這樣的學歷及我的工作經驗，我想以后很難找份不錯的工作。：(　

　　02年辭職后經商做網上銷售，因為眼光還算不錯，剛辭職時壓力也很大所以很有拼勁，所以3年后的現在生意也算過的去。但做生意終究是一個很沒保障的工作，誰都無法預料這個行當能做多久。所以想向各位專家或熱心的網友請教如何理財，可以給自己的未來有一個保障。　

　　我的生意風險是很小的

    因為是銷售，款到發貨，所以收入來源還算穩定。3年來平均每年約贏利40萬，去掉房租／稅收／員工工資／折舊等約15萬元，凈收入平均每年25萬元。去年有投資過一套房產，贏利26萬元。這就是所有收入了，其余灰色收入一概沒有。　

　　開支(從今年起有開始記帳，所以終于知道錢花在了哪里)　

　　1，我是獨女所以和父母同住，房子是父母自購的商品房100平方，現值約110萬。　

　　父母今年都50歲，父親已病休，母親再工作1年后也要退休。所以以后的養老看病等也要由我承擔。他們自己都買過保險但具體種類我不知。　

　　平均每月給父母3000元。每年各個節日父母生日等都會給父母包個紅包。所以平均每年給父母約有7萬元。　

　　2，有車一輛2年貸款已還清，每月養車約1300元。　

　　3，每月花在超市購物，出外吃飯，泡吧娛樂等方面約2500元。　

　　4，每月花在化妝品，衣服等方面約3000元。　

　　5，現有一套上海市中心城隍廟附近的期房，明年9月才能交房。是和有6年友誼的最好的女友一起買了投資的(今年3月份房市出很多政策前剛買好的)。任何費用都是一人一半。

    以下的費用只是50%我的那份：　

　　3月份時付掉首付及各種雜費共計40萬。貸款20年，現每個月還貸約5900-5600元(等額本金，每月遞減)。　

　　房子買時總值240萬元，因為是托人內部購買的，所以現在對外市值已有300萬。和女友打算如果房市沒有爆跌，只要等同于現值的，就在明年年底交房后拋掉。　

　　其他的開銷一般沒有。　

　　因為買車又買房，所以現在身邊幾乎沒有什么現金。有5萬元的7天通知存款(也是4／30日剛存的，以前都放在卡里算活期)。卡里還有1萬左右的活期。　

　　自己生意上的庫存貨約有10萬，但只要生意一天不結束，這筆錢就一直只能是貨不能套現。　

　　請教未來如何理財

    基本上收支如上。個人在看的到的現在，覺得生意上的收入在2-3年內維持這個水平還是不成問題的，但再后面的市場就無法看清了。本人也沒什么一技之長，目前也沒投資做其他的生意。所以想請教一下各位高人，如何梳理我現在的財務狀況。非常感謝。　

    與本文作者“cherry＿yuyu”直接進行交流

　　部分專家與網友建議：

    網友“犯了錯”建議：　

  　你要最好是把時間和金錢花在學習上，那樣對的未來會更好一些，其實我非常的敬佩你，24歲，就這么有成就了。在進一步發覺下一個項目，不斷的進取。　

    貼主“cherry＿yuyu”回復：　

　　很汗顏，以前正式上班時還會經常參加這個班那個班的，現在已經完全沒有了。感覺有用的學習真的很少，基本上都是應試教育。　

　　其實本人很想學些管理方面的東西，因為感覺自己管理能力不是非常好。但好的MBA以我的學歷又無法上。　

　　的確有打算介入其他行業，曾考慮過餐飲，娛樂等，但都沒有太大的把握或沒找到合適的門面而放棄。我當然還會繼續留意的，不過感覺做生意的摸索階段時，運氣真的還是很重要。　

　　貼主“cherry＿yuyu”補充：

    對了，我還想補充一下：因為3月份剛買了價值240萬的房子(和好友一起買的，自己占50%)，當時幾乎將所有現金都投了進去付首付等費用(40萬)，所以目前只有5,6萬的現金，所以目前的資產狀況也談不上理財。　

　　不過從現在開始到明年年底，應該不會有什么大的支出了(車子房子都有了)，照我以前普遍的財務狀況，我平均每月可以存1.2-1.5萬現金，減去6000的還貸，所以從本月到明年年底，每個月可以有大概7千的存款。(照我以往的個人習慣，都是存活期，現在也是存7天存款。因為按我的計劃，我正在找其他的做生意或投資渠道，有隨時要用到錢的可能性)。　

　　另外到明年年底，就打算把房子拋了。正常情況下之后應該可以套現70萬左右。　

　　繼續請教，這樣的財務狀況，我自身的條件，該如何理財。　

　　再PS一下(不好意思啊很嘮叨，因為剛才晚飯時剛剛被爸爸教訓過那么大歲數還是沒有男朋友)：　

　　本人目前無男友(在朋友們眼里是我要求太高，在我爸媽眼里是我不想找，在我眼里是沒有合適的所以寧缺毋濫)，故3年內無結婚的可能性　也不像男生有結婚前一定要買房的壓力。所以正常情況下3-5年內也沒有任何有關結婚方面的開支(個人感覺結婚的開支是挺大的。)　

　　網友“jea2046”建議：　

  　在以后做房產投資所但的政策風險可能要大的多了，隨著房產　炒做投機資金在政策壓力下的迅速退出，房產價格可能要有波動，這對投資的很不利的，建議你小心為妙。

    說到理財看來要等到明年了，等你明年把房子賣了資金狀況好一點后在說了。雖然你今年的收入依然穩定可觀，但你有還貸的壓力，同時還要保障基本的生活消費支出，以及不能預計的重大事件的可能發生，所以還的保守一點好。

    我對你的閑余資金的處置還的比較滿意的，存活期是比較恰當的，因為我國已經進入了加息周期，存長期的可能要但很大的利率風險。其實你是個很會理財的女孩，你說隨時都會有用錢的可能，如果有好的項目，我很贊同，穩健的投資是最好的理財。

    在你的擇業之初，我很欣賞你的勇氣，但現在不是當初了，在恰當的投資的同時一定要給自己留一點余地，因為你以后還有很多事情要做，投資都是有風險的。你給自己留了3年的時間，不算太短，如果明年你的房子賣了以后你的預付加上你的收益應該有小100萬了，到時如果沒有好的項目做一個3年期的理財計劃是完全可以的，到時候我可以為你量身定做一個，收益應該是不錯的。

    有一點就是你要了解一下你父母的保障計劃，看他們都有什么保險種類，如果不太完善，可以再給他們做一個補充，一解除你的后顧之憂，一般說要有一個重大疾病保險，意外傷害保險，和養老保險。再補充一點給自己入個意外保險你覺得如何。好了，先說這么多，想聽聽你的意見，然后我們再共同探討　

　　貼主“cherry＿yuyu”回復：　

　　非常感謝6樓哥哥詳細的意見和建議。很想和你留個MSN，可惜這邊好象不能留呢，否則會被刪掉。　

　　和我一起投資的好友是個極度理財白癡的人，只知道努力工作。所以2次的投資全都是由我全權作的決定，她給予我100%的信任。所以如果有什么合適的項目可以投資，我可以拿出雙份的錢(我和好友的)。　

　　當時買那套240萬的房子時，任何政策都沒有推出。直至付完首付，什么政策都出來了。好在房子也算是當時內部價買的，所以現在的市值已是300萬。個人覺得上海的房市在明年里小幅盤整是很正常的，但高品質市中心樓盤大跌的可能性應該還是不大的。所以我想這套房子買了應該也還行。但這套房子賣掉后，基本上在近幾年我不太會考慮再投資房產了。　

　　其實自己現在也很矛盾。當時在別人眼里的金飯碗的公司辭職(當時年入3W)，而毅然一個人做生意，是覺得年輕，本來就一窮二白，所以很勇敢的可以放手搏。也不怕失敗，因為本就一無所有(我的手腳還算蠻大的，3W年入是沒有積蓄的都花光)。　

　　但現在的壓力就大很多，有房要供有車和父母要養，且已經習慣了現在的生活水平，已經不敢再從頭來過，做任何決定時相對就保守了很多，很多東西不敢嘗試，勢必也會失去不少機會(當然也可能是避免不少風險，看如何衡量了)。　

　　所以才會覺得理財的重要性，最近幾個月都很頻繁的看理財版塊。想找點新思路。有陣子想研究一下基金，不過好象比較白癡看過就忘了也沒實踐過。：(　

　　無己無功（莊偉）（新浪理財特約專家，某大型創新試點券商部門負責人）：　

　　jea先生相當專業了：)所以，說幾個簡單的建議　

　　1、房子，擇機出手。　

　　2、所有現金，要求流動性的，改成買貨幣市場基金。仍然有活期的便利，但會有超過定期的收益，而且免稅　

　　3、考慮父母保障的同時，一定別忘了自己的保障。因為，你才是你家的印鈔機，是最需要保障的人，也是對家庭影響最大的人。買保險，一定要買保障型的。不要相信所謂的投資回報　

　　4、以你現在的心態，投資新的實業時，一定要給自己留足余地。不要博。　

　　5、現在的網絡銷售，還有沒有可能做大？真的沒有辦法嘛？還有沒有可以變化的？做自己熟悉的東東，比嘗試新的領域容易的多。而且，網絡大到你無法想象。　

　　6、一個好老公，對女人的幸福生活來說，起碼占到一半以上的分量。好好謀劃：)別等。人越大，路越窄。像買房子，看樓盤選樓盤，需要提前量的；找老公更是一樣哦，呵呵　

    樓主“cherry＿yuyu”回復：　

　　回無己無功：　

　　1，因房子為期房，明年年底到期拿到產證，所以最快也是明年年底才能出手了。雖然現在中介也能承辦期房買賣，可我覺得這類“違法”的事不太好，且比較容易產生糾紛，所以不予考慮。　

　　2，從沒買過基金。只是大致網上了解過各種基金的區別。但從未操作過。應該直接去銀行就能買了吧？　我會學習并運用的，謝謝。　

　　3，媽媽好象替我買了好幾份保險，但我自己不太清楚。近期有空的時候就問一下她，如有缺的會盡快補上。　

　　4，我現在的心態挺保守的了，這兩年也有過好幾次想嘗試其他行業，但自己把握率不到85%的都不會嘗試。老了，怕輸了，呵呵。　

　　5，現在的銷售其實還可以做大。只是幅度很小。我個人屬于開創性的人，我比較喜歡嘗試新事物，給自己挑戰，凡有新事物時，我會一頭扎下去做。但只要把它做上軌道，就熱情消退很多了。其實這是和第4點很矛盾的。或許年齡和環境占了很重要的因素。　

　　我一直有個比喻是，比如說一個運動員去練跑步，一開始練100米，從25秒練到20秒，可能只需要3個月，但從20秒練到15秒，可能3年都不行。同樣的5秒差距，要付出的努力卻是幾何倍的。所以有這點精力，最好能有個新行業可以讓我去拼命。呵呵，也許這個想法會讓我永遠都無法將一件事做到最好，可或許這就是性格使然吧。　

　　我現在每天工作3-5小時，其余的時間就看看書，看看時事，財經，理財等版塊，希望可以挖掘到什么新思路，至少也擴大些知識面。　

　　6，找老公，呵呵，這個最難的啦。任何任何事，只要去努力都會有一些回報，我想惟獨感情這玩意例外。男朋友也交過幾個，有責任心的一個，現在還在學習階段，又覺得賺的沒我多，大男子主義讓他覺得要事業有成后才能娶我，而他要3年后才能碩士畢業，且人在美國，所以只有分了。　有錢又英俊又體貼的一個，30歲就身家幾千萬，是自己3年里一手打拼來的，讓我很崇拜，只是這樣的人卻還不想那么早被套牢。。。。。。感情，結婚，是最無法列入計劃的事了！！！　

　　不好意思，睡不著，又一時感觸，話多了。希望不要反感。　

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